Изображение предоставлено:gguy44/iStock/GettyImages

«Рецессия» — это слово, которое вы слышите все чаще и чаще, поскольку экономика США борется с рекордно высокой инфляцией и ростом процентных ставок. Хотя нынешний экономический спад еще не классифицируется как рецессия, экономисты отмечают, что валовой внутренний продукт (ВВП) и экономическая активность демонстрируют признаки замедления. Сейчас самое время подумать о том, как тратить (и экономить) во время рецессии.

Некоторые аналитики указывают на снижение ВВП в течение двух кварталов подряд как на признак рецессии. Национальное бюро экономических исследований (NBER) предпочитает более детальную оценку, включающую выявление «значительного спада экономической активности, который длится более нескольких месяцев». Поскольку подобные разговоры попадают в заголовки газет, американцы ищут способы защитить свои личные финансы от рецессии и принимать финансовые решения, которые помогут подготовиться к ее наступлению.

Сбалансируйте свой семейный бюджет

Если у вас еще нет семейного бюджета, начните его создавать. Составьте баланс своих личных финансов, перечислив все, что вы должны и все, что у вас есть. Это поможет вам составить представление о вашем собственном капитале и о том, какие у вас есть ликвидные активы, к которым вы сможете быстро получить доступ в случае необходимости.

Тогда пришло время отслеживать свои расходы и смотреть на свои постоянные, периодические и переменные расходы.

У Федеральной торговой комиссии есть общая таблица бюджета и таблица бюджета движения денежных средств, которые могут послужить началом. Существуют также приложения для составления бюджета, такие как Mint или Simplifi, которые помогут вам начать, проложить путь и держать вас на правильном пути.

Если вы ведете подробный учет своих расходов, возможно, вы сможете начать с данных о доходах и расходах за прошлый месяц и сразу же приступить к составлению бюджета. Или вы можете начать сегодня и отслеживать весь месячный цикл, чтобы учесть все ваши регулярные, переменные и периодические расходы.

Знание вашего собственного капитала дает вам представление о вашем общем финансовом состоянии на данный момент времени. Составление бюджета покажет, куда идут ваши деньги, и может помочь найти дополнительные деньги, которые вы можете перераспределить, чтобы защитить свой финансовый план от рецессии.

Благодаря инфляции вы ежемесячно тратите почти на 9 процентов больше своего дохода, совершенно ничего не меняя. Итак, сейчас отличное время, чтобы внести некоторые изменения в расходы на предметы первой необходимости и второстепенные товары.

Снизьте расходы на жизнь

Расходы на жизнь включают жилье, еду, одежду, топливо, транспорт, медицинское обслуживание и другие основные жизненные потребности. Многие из этих позиций являются тем, что измеряет индекс потребительских цен (ИПЦ). Индекс потребительских цен составляет ​8,6%. ​ выше, чем в прошлом году:продукты питания выросли на 10 процентов, а энергия - почти на 35 процентов.

Из-за инфляции вы тратите почти ​9 процентов. ​ увеличивайте свой доход каждый месяц, ничего не меняя. Итак, сейчас отличное время, чтобы внести некоторые изменения в расходы на предметы первой необходимости и второстепенные товары.

Поскольку Федеральная резервная система (ФРС) повысила процентные ставки, о рефинансировании вашей ипотеки с целью экономии денег уже может не быть и речи. Возможно, вы сможете сэкономить деньги в других областях, таких как использование энергии, счета за коммунальные услуги, продукты питания и услуги сотовой связи. Когда вы можете сократить расходы в любой категории, вы высвобождаете денежный поток для экономии или перераспределения.

Кроме того, есть несущественные расходы на жизнь, такие как питание вне дома, потоковые сервисы, членство в спортзале, развлечения и шопинг. Хотя в любом бюджете важно включать немного развлечений, подумайте, без каких расходов вы можете прожить какое-то время, и направьте эти свободные средства на свой сберегательный счет, резервный фонд или задолженность по кредитной карте.

Погасить задолженность по кредитной карте

Когда ФРС повышает процентные ставки, эмитент или кредитор вашей кредитной карты может передать это повышение прямо вам. Хотя эмитент кредитной карты устанавливает свою собственную процентную ставку, вы можете ожидать, что ваша годовая процентная ставка увеличится, когда ФРС повысит ее.

Если вы можете погасить задолженность по кредитной карте, сейчас самое время погасить ее. Сначала начните с самой дорогой карты и постепенно снижайтесь. Или сначала займитесь небольшими остатками и постепенно увеличивайте их. Все, что соответствует вашему бюджету и поддерживает вашу мотивацию.

Если у вас отличный кредитный рейтинг, возможно, вы сможете договориться о более низкой процентной ставке сейчас, чтобы сэкономить на будущих расходах. Другие варианты включают перевод баланса кредитной карты с высокой процентной ставкой на карту с нулевой или низкой процентной ставкой или получение личного кредита с более низкой фиксированной ставкой или кредитной линии под залог собственного капитала для погашения задолженности по кредитной карте.

Прежде чем переводить остаток задолженности от одного кредитора к другому, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, чтобы убедиться в отсутствии каких-либо штрафов или комиссий, которые могут помешать вашим планам сбережений.

Создайте чрезвычайный фонд

Рецессия или нет, но наличие чрезвычайных сбережений на случай потери работы является неотъемлемой частью вашего финансового плана. Многие банки и кредитные союзы предлагают откладывать расходы как минимум на три-шесть месяцев. Здесь ваш бюджет снова пригодится. Если бы вы потеряли работу сегодня, сколько денег вам нужно было бы каждый месяц, чтобы покрыть самые необходимые расходы?

Если вам трудно откладывать столько дополнительных денег, сделайте все возможное, чтобы начать понемногу откладывать деньги за раз. Бюро защиты потребительского финансирования (CFPB) рекомендует поставить цель и найти способ регулярно вносить даже небольшую сумму посредством автоматических переводов. Такие приложения, как Digit и Mint, помогут вам начать откладывать средства на случай чрезвычайных ситуаций.

Вы можете положить средства на сберегательный счет или в копилку, если они легко доступны, чтобы вы могли быстро достать их в случае чрезвычайной ситуации. Поговорите со своим сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP) о выборе подходящего места для вашего чрезвычайного фонда.

Найдите дополнительные источники дохода

Если и есть один способ пополнить свой резервный фонд, погасить задолженность по кредитной карте и сбалансировать семейный бюджет, то это найти другой источник дохода. В сегодняшней экономике свободного заработка подработка, работа над внештатными проектами или сдача в аренду личной недвижимости — доступные варианты для тех, кто хочет дополнительного дохода.

Такие платформы, как Upwork и Fiverr, предлагают профессиональные и творческие возможности для фрилансеров, а такие компании, как Uber, Lyft, Grubhub и DoorDash, предоставляют способы заработать деньги с помощью транспортных услуг или услуг доставки. Если вы готовы заняться краткосрочным обменом недвижимости, вы можете сдать жилплощадь в аренду через Airbnb, VRBO и другие.

В зависимости от вашего набора навыков, ресурсов и доступности существует платформа, на которой вы можете искать подработку. Увеличение денежного потока — отличный способ подготовиться к рецессии.

Поговорите со своим специалистом по финансовому планированию

Помимо наблюдения за своими расходами, сокращения расходов и поиска способов заработать и сэкономить дополнительные деньги, вы, вероятно, захотите следить за своим пенсионным счетом и инвестиционным портфелем.

Волатильность фондового рынка была относительно постоянной после пандемии, инфляция неуклонно росла, а ФРС трижды повышала процентные ставки в 2022 году. Все это влияет на ваши инвестиции. Сейчас самое время поговорить со своим финансовым консультантом и решить, нужно ли вам скорректировать свою инвестиционную стратегию и пенсионный план.

Кристин Бенц, директор по личным финансам Morningstar, рекомендует убедиться, что ваш инвестиционный портфель включает товары и услуги, которые хорошо продаются в любой экономике, например, потребительские товары, фармацевтические препараты и коммунальные услуги. Бенц также затрагивает важность денежного потока, экстренных сбережений и тщательного рассмотрения вашей толерантности к риску при рассмотрении новых финансовых обязательств.

При рассмотрении вопроса о том, как тратить деньги в условиях рецессии, ответ таков:осторожно. Суть в том, чтобы следить за своим бюджетом, сокращать расходы и обсуждать распределение активов и финансовые цели со своим финансовым консультантом.