Изображение предоставлено:fizkes/iStock/GettyImages
Чек возвращается, когда у выписавшего его лица недостаточно денег на текущем счете для покрытия суммы, записанной на чеке. Это называется недостаточными средствами (NSF) или недостаточными средствами. Это еще называют плохим чеком. Хотя отклоненный чек не повлияет на кредитный рейтинг, за него придется заплатить банковскую комиссию, если ваш банк взимает за это комиссию.
Возвращенный чек (или отклоненный чек) возвращается в финансовое учреждение, поскольку у выписавшего чек недостаточно денег на банковском счете для покрытия суммы по чеку.
Когда получатель чека пытается обналичить личный чек с недостаточными средствами, его банк отправляет чек в финансовое учреждение, выписавшее чек, для получения. Он возвращается, когда средств недостаточно для покрытия суммы на чеке. После этого у получателя чека заканчиваются деньги.
Финансовое учреждение, выписывающее чек, взимает с него плату за возврат чека. Это также называется комиссией NSF. Эта сумма не подлежит возврату выписателю чека.
Выписателю чека по-прежнему приходится переводить средства на банковский счет для покрытия чека, но теперь у него также есть комиссия за возврат чека. В результате к расходам на выписку чека добавлена комиссия NSF.
Кроме того, у выписывающего чек теперь есть разгневанный получатель платежа, который должен повторно внести чек и надеяться, что на этот раз он будет оплачен.
Защита от овердрафта избавляет выписателя чеков от выписки резинового чека. Если выписывающий чек имеет защиту от овердрафта на своем текущем счете, ему не придется беспокоиться о возвращенном чеке и рассерженном получателе платежа.
Финансовое учреждение в основном предоставляет небольшую кредитную линию и покрывает проверку недостаточности средств. Неважно, какой баланс на счету, его покроет финансовое учреждение. Но за эту защиту приходится платить.
Существуют комиссии за овердрафт, связанные с защитой от овердрафта. Выписывателю чеков не нужно беспокоиться о наличии достаточных средств, но комиссии за овердрафт часто обходятся дорого. К счастью, некоторые финансовые учреждения корректируют комиссию за овердрафт и комиссию за недостаточность средств.
Начиная с 2022 года Bank of America снизил комиссию за овердрафт. Они также отменили сборы NSF. Хотя большинство кредитных союзов и банков по-прежнему взимают плату за оба варианта; выписывателю чеков следует связаться со своим финансовым учреждением, чтобы узнать, какие комиссии они могут понести.
Возвращенный чек (или отклоненный чек) возвращается в финансовое учреждение, поскольку у выписавшего чек недостаточно денег на банковском счете для покрытия суммы по чеку.
На обратной стороне чековой книжки находится чековая книжка. Здесь чекист должен записывать каждый выписанный чек. В реестр должны быть вписаны дата (п. 2), получатель платежа (п. 3), сумма чека (п. 4) и авизо (п. 6). Кроме того, выписывателю чеков следует поддерживать текущий баланс счета, чтобы при выписывании личного чека на текущем счете всегда было достаточно средств.
Использование дебетовой карты, когда это возможно, может помочь избежать отклоненных чеков. В большинстве случаев в карте будет отказано, если на банковском счете недостаточно средств. Это позволит сэкономить на комиссиях NSF и комиссиях за овердрафт.
Выписка чека NSF — это плохо для личных финансов и может иметь больше последствий, чем просто сборы.
Прежде чем вытащить чековую книжку и выписать резиновый чек, подумайте о последствиях. Против выписателя чеков могут быть возбуждены уголовные дела, если выписан недействительный чек. Законы большинства штатов квалифицируют правонарушением выписку чеков на недостаточную сумму средств. Получатель чека имеет право подать гражданский иск в случае возврата чека.
Получатели будут знать, если выписывающий чек хронически выписывает фальшивые чеки. О выписывателе чеков с этой вредной привычкой будет сообщено в агентство по информированию потребителей, такое как ChexSystems. Когда получатель чека, например продуктовый или другой розничный магазин, проводит чек, агентство по информированию потребителей сообщит ему, представляет ли лицо, выписавшее чек, высокий риск.
И хотя это не повредит кредитному рейтингу, агентство по информированию потребителей информирует об этом каждое финансовое учреждение. Поэтому у выписателя чеков могут возникнуть проблемы с открытием банковского счета или получением кредита.