Федеральная корпорация по страхованию депозитов требует, чтобы банки внедрили политику проверки личности, которая касается приемлемых форм идентификации при обналичивании чеков. Кредитные союзы имеют аналогичные требования к удостоверениям личности, регулируемые их советами директоров. Однако стандартных требований к идентификации нет. Поскольку каждый банк может создавать свою собственную политику, требования различаются. Обналичить чек без удостоверения личности сложно, но возможно. Требования к удостоверению личности обычно одинаковы, независимо от того, обналичиваете ли вы личный чек или платежный чек.
Часто принимаются формы удостоверения личности государственного образца. Самая распространенная форма удостоверения личности - это водительские права. Если у вас нет водительских прав, обычно можно выдать удостоверение личности государственного образца. Также обычно принимаются военные билеты и паспорта. Политика отдельных банков различается, и некоторые могут не принимать все формы удостоверений личности государственного образца. Например, некоторые банки могут не принимать иностранные удостоверения личности или иностранные лицензии. Банки часто требуют, чтобы лица, не являющиеся клиентами, предоставляли две формы идентификации. Вторичная форма удостоверения личности может включать кредитную карту или счет за коммунальные услуги.
Если у вас нет приемлемой формы удостоверения личности, вы можете внести чек на свой счет. Чтобы получить доступ ко всем средствам, чек необходимо будет погасить, что может занять от трех до пяти рабочих дней. Некоторые банки, такие как TD Bank, предоставляют первые 100 долларов сразу для снятия. Если вы вносите чек кассира, средства часто становятся доступными на следующий рабочий день. Как только средства будут доступны, вы можете вывести их. Обычно для вывода средств не требуется удостоверение личности. Банки часто проверяют соответствие вашей подписи на чеке подписи в файле при снятии средств.
Банки позволяют вносить наличные с помощью банкоматов, но некоторые банки также позволяют клиентам обналичивать их. Клиенты банка «Регионы», у которых есть текущий счет или предоплаченная дебетовая карта, могут вставить свои чеки в банкомат для обналичивания. Чек на сумму до 3000 долларов можно получить мгновенно, но оставшаяся сумма должна быть переведена на текущий или предоплаченный счет. Вам не нужно будет предъявлять удостоверение личности, но вам понадобится дебетовая карта.
Вы можете передать свой чек надежному другу или члену семьи, чтобы обналичить его. Вы подтверждаете чек, подписав свое имя и написав «Оплатить до заказа», а затем полное имя вашего друга или члена семьи. Они подтвердят чек внизу. Человек, которому вы подписываете чек, должен будет предоставить удостоверение личности, которое соответствует имени, которое вы написали на чеке, но вам не нужно будет показывать свое. Банк должен решить, обналичить ли чек или внести средства, и дождаться, пока чек будет очищен.