Вы хотите купить дом, и вам нужен первоначальный взнос. Или ваша машина просто вылетела из строя, и вам нужен новый автомобиль. Как получить этот первоначальный взнос? С помощью 401(k) у вас есть возможность занять определенную сумму денег. Плюсом является то, что у вас есть необходимый первоначальный взнос, но в чем минус?

Кредит 401 (k) – это способ досрочного доступа к пенсионному фонду.

Что такое кредит 401(k)?

Кредит 401 (k) — это способ досрочного доступа к пенсионному фонду. Это не похоже на традиционный кредит, где вам нужен хороший кредит. Вы просто берете взаймы у себя.

По данным IRS, по кредиту 401(k) вы можете занять 50 000 долларов США или 50 процентов активов фонда, в зависимости от того, что меньше. Хотя вы берете кредит у себя, вам все равно придется платить проценты. Но проценты возвращаются в ваш карман. Вы также должны погасить кредит в течение пяти лет.

Администратор вашего плана определяет, можете ли вы брать кредит по плану 401(k). Итак, несмотря на то, что это ваш план, у вас может не хватить средств. А в некоторых случаях вам запрещено вносить средства в план, пока кредит непогашен.

К счастью, кредит не повлияет на ваш кредитный рейтинг, если вы неплатежеспособны. Помните, это не традиционный кредит; вы берете взаймы у себя. Поэтому, если вы не выполняете свои обязательства, об этом не будет сообщено в кредитное бюро. Но есть и другие последствия.

Прекращение трудоустройства влияет на кредит

Когда вы берете кредит 401 (k), ваше погашение осуществляется за счет автоматических вычетов сотрудников из вашей зарплаты. Таким образом, даже если вы уйдете с работы, вы все равно будете обязаны производить выплаты независимо от обстоятельств.

Когда вы находитесь на своей прежней работе, у вас есть пять лет, чтобы погасить кредит 401 (k). Но если вы уйдете с работы, независимо от того, уволены ли вы или уволились, вы должны погасить кредит до следующей налоговой декларации. Таким образом, если у вас был кредит и вы уволились с работы в январе, вам придется погасить кредит до 15 апреля в соответствии с Законом о сокращении налогов и создании рабочих мест (TCJA) 2017 года.

Невыполнение обязательств по кредиту 401(k)

Если вы по какой-либо причине не погашаете кредит, это считается досрочным снятием средств. На этом этапе остаток рассматривается как налогооблагаемое распределение. В этом случае он облагается налогами и штрафами.

Фондовый рынок влияет на кредит 401(k)

Поскольку планы 401(k) инвестируются в акции, есть преимущество заимствования по вашему плану во время медвежьего рынка. Это связано с тем, что если рынок упадет, вы будете продавать активы своего плана по низкой цене. Тогда в большинстве случаев вы будете выплачивать себе более высокую процентную ставку, чем вы бы заработали на акциях.

Это предотвратит дополнительные потери активов вашего фонда. Таким образом, вы сократите свои потери и потратите деньги на крупную покупку.

Но если быки на подъеме, и вы берете кредит по своему плану, вы можете упустить прибыль на фондовом рынке. В долгосрочной перспективе это может лишить вас денег из кармана. Более того, вы, возможно, не сможете выплатить себе достаточно процентов, чтобы компенсировать убытки.

401(k) Кредиты и покупка жилья

Если вы покупаете дом, существуют другие условия окупаемости. IRS допускает более длительный период окупаемости. Это применимо, если вы покупаете основное жилье. Но IRS не дает точного срока окупаемости. Администратор плана должен определить период времени, в течение которого кредит должен быть погашен.