Один из самых разумных денежных шагов, которые вы можете сделать в своей жизни, — это открыть свой первый инвестиционный счет. Это большой шаг, и существует много информации, которая может быть немного ошеломляющей.
Теперь, прежде чем слишком волноваться и спешить с открытием своей учетной записи, важно знать, на что обращать внимание.
Ниже я попытался упростить для вас процесс и указать, на что вам нужно обратить внимание при открытии вашего первого инвестиционного счета.
В этом посте рассматриваются следующие разделы:
Содержание
Хотя вы никогда не бываете слишком молоды, чтобы начать вкладывать свои деньги, вам также не следует торопиться, если вы не готовы в финансовом отношении.
Фондовый рынок может превратиться в американские горки, которые могут играть с вашими эмоциями (и деньгами), если вы не готовы.
Прежде чем рассмотреть вопрос об открытии своего первого инвестиционного счета, важно иметь возможность отметить несколько пунктов.
Ненавижу это говорить, потому что это так распространено и является шаблонным финансовым отчетом, но у вас должен быть резервный фонд.
По мнению экспертов, есть много диапазонов денежных средств, которые вы должны были бы сэкономить, но это то, что вам нужно определить самостоятельно.
В настоящее время у меня есть около 12 месяцев, но даже что-то в диапазоне 3-6 месяцев будет хорошо.
Причина этого в том, что когда вы начинаете вкладывать деньги, вы не хотите вытягивать деньги из своих инвестиций. Это лишает вас прибыли и долгосрочных сложных процентов.
Открыть инвестиционный счет и вложить деньги, не понимая основ, это все равно, что выпрыгнуть из самолета без парашюта.
Ладно, может быть, немного экстремально, но вы поняли, о чем я. Я читал книги и некоторый контент в Интернете почти 3 месяца, прежде чем открыть счет и вложить деньги.
Вам не обязательно знать все, но полезно понять, как работает фондовый рынок, прежде чем погрузиться в него.
По теме: 35 терминов инвестирования:ключевые слова, которые новички должны знать в первую очередь
Здесь я в основном сосредоточился на долгах по кредитным картам по сравнению со студенческими кредитами.
Я только что заканчиваю выплачивать свой студенческий долг, и я бы пропустил почти 8 лет сложных процентов, если бы решил подождать, чтобы инвестировать.
Тем не менее, я смог отметить другие поля здесь, так что для меня это имело смысл.
Если вы должны деньги по кредитной карте с высокой процентной ставкой, самое мудрое, что вы можете сделать, это полностью погасить остаток. И как можно быстрее.
Проценты сами по себе могут стать финансовым убийцей, когда эти деньги могут пойти на ваши инвестиции, а не на проценты по кредитной карте.
Есть много инвестиционных компаний и финансовых услуг на выбор. На самом деле, для новичка это может быть немного ошеломляющим.
Как выбрать правильный инвестиционный счет?
Я не буду говорить вам, что лучше конкретно для вас. Почему? Потому что в зависимости от ваших финансовых целей, интересов и ценности, которую вы видите, ваш выбор может сильно отличаться от моего.
Тем не менее, я дам вам некоторые основные моменты, на которые вам нужно обратить внимание при выборе инвестиционной компании, и несколько примеров компаний, которые, по моему мнению, являются лучшими вариантами.
Я начал с этого, так как это, вероятно, самый важный аспект для вашего инвестиционного счета.
Каковы сборы? Что я имею в виду
Все финансовые учреждения взимают определенную комиссию со своих средств и счетов, ваша задача состоит в том, чтобы исключить те из них, которые требуют высоких комиссий. Для меня все, что составляет 1% или выше, не стоит моего времени.
Представьте себе, что вы получаете в среднем 8% прибыли от своих инвестиций каждый год. И что у вас есть 4 разных взаимных фонда, выбранных с комиссией 1%.
Ваши средневзвешенные расходы будут где-то выше 1% от вашего портфеля, и теперь вы получаете меньше 8% прибыли.
Так что может показаться, что это не так уж много, но растяните это на 10, 20, 30+ лет сложных процентов, и вы оставите на столе тысячи и тысячи долларов.
К счастью, сейчас есть много вариантов с более низкими комиссиями и фондами, комиссионные которых не превышают 0,5%.
По теме: Узнайте, как рассчитать весовой коэффициент расходов для вашего портфеля.
Выбирая лучший инвестиционный счет, вы также должны взглянуть на типы средств, которые у них есть.
Есть ли у них индексные фонды, взаимные фонды, ETF, отдельные акции и т. д.? Кроме того, исходя из ваших инвестиционных целей, предлагают ли фонды тот тип диверсификации, который вам может понадобиться?
Как правило, вы можете изучить их веб-сайт и просмотреть проспект (информацию о любом фонде).
Это даст вам представление и историю доходов, кто управляет фондом, задействованные акции, если это индексный или взаимный фонд, сборы, распределение любых дивидендов и т. д.
Кроме того, посмотрите на типы счетов, которые вы можете открыть.
Например, они предлагают брокерский счет, индивидуальные IRA, ролловер, соло 401k, аннуитеты и т. д. Ничего страшного, если вы не понимаете всего, что может предложить компания, но приятно знать, что есть множество вариантов в одном месте.
Кое-что, что может быть упущено из виду, но я все же считаю важным знать историю самой инвестиционной компании.
Я не хочу работать или быть частью компании с сомнительным прошлым или постоянно получающей негативные новости.
Это ненадежно, и вы не хотите оказаться в финансовой затруднительной ситуации, если с этой компанией случится что-то крупное.
Посмотрите, как долго существует компания, новости о компании, общие активы, находящиеся под ее управлением, и т. д. Познакомьтесь с финансовыми компаниями, которые вы можете выбрать для управления своими инвестициями.
Хотя это не должно быть важным фактором в вашем решении, вы должны обратить на это внимание. Вы хотите знать, как быстро ваши денежные переводы поступят на ваш счет или в ваш банк.
Это важно, если вы хотите купить какие-то акции или облигации, или если вам нужно окунуться в наличные деньги и перевести их обратно на свои банковские счета.
Мы живем в быстро меняющемся мире, где нам больше не нужно ждать 5-7 дней, пока какие-либо средства будут зачислены.
Конечно, с большинством инвестиционных счетов будет некоторая задержка. Но вы должны иметь возможность торговать, пока деньги оседают на вашем инвестиционном счете, а деньги поступят в ваш банк не более чем через 2-3 дня.
Кибербезопасность имеет решающее значение и невероятно важна для защиты себя в Интернете. К сожалению, иногда ваши данные все еще могут быть скомпрометированы.
Вот почему вам нужно не только доверять финансовой компании, которую вы выбираете, но убедиться, что у них есть строгие меры безопасности.
Я говорю о пин-кодах, текстовых оповещениях, идентификаторе большого пальца для приложений и других средствах защиты для вас. По мере того, как ваш счет растет и вы начинаете получать шестизначные суммы, вы хотите убедиться, что ваши деньги не уязвимы.
Тем не менее, примите разумные меры предосторожности и сами.
Имейте надежный пароль, используйте как можно больше параметров безопасности, периодически обновляйте пароль и сохраняйте информацию об учетной записи в безопасности. Но приятно знать, что типы инвестиционных счетов, которые вы можете выбрать, также очень безопасны и защищены.
Наконец, вы хотите найти финансовое учреждение, которое предлагает отличное обслуживание клиентов. Они должны быть не только внимательными и полезными, но также должны быть экспертами в области финансов, чтобы помочь вам сориентироваться на пути к успеху.
Все находятся на разном уровне знаний, и инвестирование может быть несколько запутанным. Вам понадобится доступ к людям, которые понимают ваши потребности и могут объяснить их простыми словами.
Кроме того, многие различные инвестиционные счета предлагают другие услуги, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей. Будь то оценка вашего текущего портфеля, помощь в выборе фондов или настройка других учетных записей.
За это может взиматься дополнительная плата, но полезно знать, что эти услуги предлагаются, если вы хотите воспользоваться ими.
Надеюсь, ты все еще со мной. Я знаю, что вышеизложенного было много , но я надеюсь, что это имеет смысл для вас и что вы лучше понимаете, что должны предлагать хорошие инвестиционные счета.
И последняя область, которую следует рассмотреть, — это то, какие типы инвестиционных счетов вы, возможно, захотите открыть.
В зависимости от ваших целей, ваших сбережений и знаний то, что вы выберете, может отличаться от выбора следующего человека. Вот несколько примеров вариантов, которые у вас будут.
Если у вашей компании есть план 401k, спонсируемый работодателем, вы должны подписаться на него в первую очередь. Ограничения взносов 401k/403b/457, как правило, растут, поэтому убедитесь, что вы следите за правительственным веб-сайтом IRS.
Работодатели часто включают соответствующий взнос для своих сотрудников, которые вносят свой вклад в 401k. Это означает, что вы получаете процент бесплатных денег сверх вашего вклада. Веселого танца .
Однако есть две проблемы:
IRA должен принадлежать одному человеку, а лимит взносов на 2019 год составлял 6000 долларов в год.
Как видите, ваши взносы ограничены по сравнению с пенсионным планом вашего работодателя. Но опять же, обратите внимание на свои инвестиционные счета и IRS, поскольку лимиты имеют тенденцию к увеличению.
Однако, если у вас нет других вариантов, вы можете выбрать традиционный IRA или Roth IRA. У обоих есть индивидуальные преимущества, недостатки и действующие правила IRS.
Для простоты традиционная IRA может полностью или частично вычитаться, в зависимости от ваших обстоятельств.
Как правило, суммы в вашей традиционной IRA (включая доходы и любой прирост капитала) не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете снимать деньги в будущем.
IRA Roth финансируется за счет долларов после уплаты налогов, поэтому для вас нет налоговых льгот, как при традиционной IRA. Тем не менее, все доходы на счете Roth полностью не облагаются налогом, а снятие средств полностью не облагается налогом.
Ищете дополнительную информацию об IRA и Roth IRA? Вам следует внимательно прочитать здесь подробности, чтобы принять правильное решение и понять все правила.
Индивидуальная форма 401k или индивидуальная форма 401k предназначены для тех, кто работает не по найму или если вы являетесь партнером в бизнесе, где вашими единственными сотрудниками являются партнеры и/или супруги.
Владелец бизнеса может вносить свой вклад как работодатель, так и работник. Также корпорации C, корпорации S и компании с ограниченной ответственностью (LLC).
Как и в случае с IRA, существуют правила и ограничения по взносам для соло-401k, поэтому убедитесь, что если вы работаете на себя, вы их понимаете.
Но это, безусловно, инвестиционный счет, который вы должны открыть, если работаете на себя. Узнайте больше о них на NerdWallet здесь.
Другим примером инвестиционного счета является брокерский счет.
Брокерский счет — это место, где инвестор вносит деньги в лицензированную брокерскую фирму, которая размещает сделки от имени клиента.
В этих счетах, как правило, физическое лицо должно указывать в качестве налогооблагаемого дохода любой прирост капитала.
Меньшая налоговая защита по сравнению с IRA, но вы можете покупать и продавать акции, облигации, индексные фонды или хранить наличные деньги на денежном рынке.
Итак, это было довольно много информации! Прежде чем я закончу этот пост, я хотел бы также предоставить вам список некоторых из лучших инвестиционных счетов для рассмотрения.
В конечном счете, вам решать, куда вы решите инвестировать свои деньги, но эти финансовые компании являются одними из лучших вариантов.
Каждый из них предлагает различные решения для новых инвесторов, долгосрочных инвесторов или тех, у кого мало денег, но кто хочет начать. Даже некоторые предлагают варианты робо-инвестирования, чтобы облегчить вам задачу.
Помните, перед открытием учетной записи проведите исследование и выполните некоторые из шагов, описанных выше!
Есть и другие инвестиционные счета, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, но это одни из лучших на рынке. Каждый из них предлагает уникальную платформу, поэтому выбор зависит от ваших предпочтений и потребностей.
Какие у вас есть вопросы об открытии инвестиционного счета? Чего-то не хватает сверху, что другие должны учитывать? Дайте мне знать в комментариях ниже!Что такое одноранговое кредитование? Все, что Вам нужно знать
Инвестирование денег для начинающих:что нужно знать в первую очередь
Покупка вашей первой инвестиционной недвижимости:8 вещей, которые вам нужно знать
Покупка вашего первого автомобиля:что вам нужно искать
Летите с домашним животным? Вот что вам нужно знать в первую очередь