Когда вы испытываете неотложную медицинскую помощь, например, сломанную кость или нуждаетесь в операции, последнее, о чем вы хотите беспокоиться, это о том, можете ли вы позволить себе лечение.

Наличие страхового покрытия от медицинского страхования может облегчить ваши заботы о расходах, независимо от того, нужно ли вам идти на плановый прием или у вас есть более серьезные, неожиданные расходы на здравоохранение. Это может быть особенно верно, если вы работаете неполный рабочий день или на себя. Если вы являетесь внештатным сотрудником или ваш работодатель не предлагает вам страховку, вы также можете получить доступ к медицинскому страхованию, а следующее руководство поможет вам ориентироваться в открытом периоде регистрации.

Зачем вам нужна медицинская страховка?

Медицинская страховка может оплатить ваш уход и уход за вашими иждивенцами в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, а также обеспечить обычный уход.

Наличие медицинской страховки может защитить вас от крупных незапланированных расходов. Например, без медицинской страховки трехдневное пребывание в больнице стоит в среднем 30 000 долларов, а лечение сломанной руки может стоить до 7 500 долларов, а средний годовой взнос на одного человека составляет 7 188 долларов, а на семью — 20 576 долларов. Медицинское обслуживание может покрыть эти расходы.

Если у вас есть медицинская страховка, вы будете платить ежемесячный страховой взнос. Взамен, в зависимости от вашего полиса, вы обычно можете получать профилактические услуги, такие как ежегодные медицинские осмотры, скрининг рака и вакцины, без каких-либо дополнительных затрат. И, опять же, в зависимости от вашего полиса, вы можете посещать врачей, как правило, с фиксированной доплатой или платой за посещение. Возможно, вы захотите убедиться, что посещаете врачей, входящих в вашу сеть, чтобы снизить свои расходы. (Подробнее об этом ниже.)

Каковы могут быть ваши расходы?

В дополнение к уплате ежемесячного страхового взноса, многие планы будут иметь так называемую франшизу, которая представляет собой сумму денег, за которую вы несете ответственность за расходы на здравоохранение, прежде чем ваша страховая компания возьмет на себя оставшиеся расходы. Например, у вас может быть франшиза в размере 2000 долларов. В качестве гипотетического примера предположим, что вам нужно сделать операцию стоимостью 20 000 долларов. Возможно, вам придется заплатить до 2000 долларов, прежде чем ваша страховая компания покроет оставшиеся расходы. (Но имейте в виду, что некоторые вещи могут покрываться вашей страховкой независимо от того, выполнили ли вы франшизу или нет. Обычно это относится к чему-то вроде ежегодного медосмотра.)

Ваш план также может потребовать, чтобы вы оплачивали совместное страхование или процент от ваших расходов на здравоохранение после того, как вы достигли своей франшизы. Как правило, в планах предусмотрена максимальная сумма вашего совместного страхования, которую вы готовы заплатить за медицинское страхование в данном году.

Ваша медицинская страховка также может помочь вам не платить полную стоимость билета за некоторые лекарства, отпускаемые по рецепту, которые могут быть очень дорогими заранее. Некоторые лекарства, отпускаемые по рецепту, полностью покрываются вашей страховкой, поэтому вы можете не оплачивать их наличными.

Полезно знать: Некоторые планы могут предлагать только покрытие внутри сети, что означает, что вы должны использовать предварительно утвержденную сеть поставщиков, в противном случае ваше обслуживание может не покрываться и вам, возможно, придется оплатить полную стоимость лечения. Некоторые планы могут также позволять вам обращаться за медицинской помощью вне сети в дополнение к медицинскому обслуживанию внутри сети, но за более высокую плату для вас.

Что такое период открытой регистрации?

Медицинское страхование отличается от страхования автомобиля, которое вы можете приобрести в любое время. Как правило, вы должны подать заявку на это в течение так называемого периода открытой регистрации (OEP), который представляет собой ежегодный период времени, в течение которого вы можете подписаться на покрытие основного плана медицинского обслуживания. Однако помните, что вы должны повторно регистрироваться для покрытия каждый год, независимо от того, хотите ли вы внести изменения в свой план или нет.

Если ваш работодатель предлагает вам медицинскую страховку, вы, вероятно, получите известие от отдела кадров. Но если вы безработный, подрядчик или фрилансер, или ваш работодатель не предлагает вам медицинскую страховку, вы должны знать об общих сроках для рынка медицинского страхования, установленных Законом о доступном медицинском обслуживании, где любой может получить план.

Открытая регистрация на рынке медицинского страхования 2021 г. начинается 1 ноября 2020 г. и продлится до 15 декабря 2020 г. (Однако в некоторых штатах крайний срок может быть продлен. Подробнее о крайних сроках можно узнать здесь.)

Что такое квалифицирующее жизненное событие?

Часто вы можете скорректировать свое страховое покрытие за пределами OEP, если вы столкнулись с квалификационным жизненным событием. Соответствующие жизненные события включают изменения в жизни, которые могут дать вам право на особый период регистрации вне OEP.

Потеря медицинского страхования или смена места жительства или домохозяйства может дать вам право на особый период регистрации. Например, если вам исполнилось 26 лет, и вы больше не застрахованы родителями, или если вы женитесь, вам может потребоваться зарегистрироваться за пределами OEP.

На что обратить внимание при оформлении медицинской страховки

Важно знать, на что обращать внимание в полисе медицинского страхования, если вам нужно приобрести план самостоятельно. Если у вас уже есть врач или врачи, которые вам нравятся, вы можете проверить, входят ли эти врачи в сеть или покрываются ли они определенными планами. Это также относится к любым специалистам, которых вы можете посетить. Например, если вы идете на терапию, вам следует убедиться, что ваш план включает психиатрическую страховку. Кроме того, если вы принимаете определенные рецепты, вам следует проверить, покрывает ли план эти рецепты и какую часть стоимости он покрывает.

Сравнивая различные планы, отвечающие вашим потребностям, вы также можете сравнить затраты. Узнайте ежемесячный взнос для каждого плана. Убедитесь, что в вашем бюджете есть место для ежемесячных расходов. И знайте, что вы получаете с каждым планом. Например, более низкая страховая премия может дать вам меньше страхового покрытия, чем вы хотите, и в конечном итоге будет стоить вам дороже, если вам потребуется уход.

Взгляните на франшизы и совместное страхование планов, которые вы рассматриваете. Помните, что франшиза — это сумма денег, которую вы должны будете заплатить до того, как ваш страховщик начнет платить, и совместное страхование также может добавить еще один уровень затрат. Вы также захотите узнать, каковы будут ваши доплаты для врачей, входящих в сеть, и врачей, не входящих в сеть. Возможно, вы захотите найти полис с дополнительным покрытием, если вы часто посещаете врачей или специалистов. Если у вас есть иждивенцы, которые также будут полагаться на ваше медицинское страхование, убедитесь, что вы нашли план, который подходит для всей вашей семьи.

Тайник и шаг

Stash сотрудничает со Stride*, чтобы помочь вам найти медицинскую страховку на рынке медицинского страхования. Stride работает с крупными поставщиками медицинского страхования и может помочь вам сориентироваться на рынке медицинского страхования в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, предоставив вам варианты медицинского страхования по конкурентоспособным ценам. Если вы работаете неполный рабочий день в такой компании, как Uber или Etsy, ваша компания может даже сотрудничать со Stride, чтобы сделать страхование более доступным.

Крайний срок регистрации в программе медицинского страхования — 15 декабря**, и ваша страховка начнет действовать с 1 января 2021 года.

Начните работу со Stride и зарегистрируйтесь сегодня.