Аннуитеты имеют странную репутацию. Некоторые люди думают, что это отличный способ гарантировать доход на пенсии. Другие люди думают о них как о плохой инвестиции. Итак, какова реальная информация о пожизненной ренте?
Забудьте все, что вы могли слышать о пожизненной ренте:это здорово, это опасно, это в безопасности, или вы можете потерять большое время. Любой из этих сценариев может быть правдой при определенных обстоятельствах. Но что важно, так это то, что не существует единого типа аннуитета. Их нельзя отнести ни к одной категории — хороших или плохих — из-за переменных. Почти для каждого негатива есть альтернатива (или обходной путь). И этих ставок достаточно, чтобы многие люди уделяли пожизненной ренте больше, чем беглому взгляду. Вот четыре способа настроить пожизненную ренту, которая обеспечит вам гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь (с минимальным количеством недостатков).
При пожизненной ренте вы платите страховщику единовременную сумму денег. Взамен страховая предоставляет вам заранее установленные платежи, начинающиеся с установленной даты и продолжающиеся в течение всей вашей жизни.
При такой договоренности все, что вы вложили в аннуитет, гарантирует вам определенную сумму дохода. И это именно та выплата, которую обещали при покупке. Если экономика пойдет вверх или вниз, ваши платежи останутся прежними. Таким образом, аннуитеты — это безопасный и надежный доход, который не иссякнет до конца вашей жизни. Но, конечно, все не так просто.
Вот четыре очень важных фактора для ваших аннуитетных инвестиций.
Одним из самых больших недостатков аннуитета является потеря ваших первоначальных инвестиций. Если вы умрете до того, как ваши вложения будут исчерпаны, остаток пойдет страховщику. У вас ничего не осталось, и вы больше не будете платить вашему супругу.
Обходной путь — это аннуитет, который продолжает платить вашему супругу, если вы умрете рано. Вы можете выбрать выплаты, которые останутся такими же, как и при проживании обоих супругов. Или вы можете выбрать выплаты, которые уменьшаются на определенный процент после вашей смерти.
Любая рента может прекратиться после вашей смерти, что ничего не оставляет вашим наследникам или бенефициарам; это одна из самых негативных характеристик этой политики. Но всегда помните, что вариантов модификаций предостаточно, и вы не ограничены базовым планом.
По вашему запросу ваша рента может предоставить выплату вашим наследникам и бенефициарам после вашей смерти, если ваши первоначальные инвестиции не были исчерпаны. Если вы проживете долгую и очень здоровую жизнь, как и следовало ожидать, ваши первоначальные инвестиции могут быть потрачены до того, как вы умрете. Вы продолжали бы получать свои платежи на всю жизнь. Но от первоначальных вложений не останется ничего для дополнительных выплат.
То, что звучит великолепно в 2020 году, может быть уже не таким великолепным через 20 или 30 лет. Инфляция — это медведь, и из-за нее ваши когда-то щедрые платежи могут показаться откровенно скудными. С базовым аннуитетом у вас есть гарантированные выплаты на всю жизнь. А это значит именно то, что написано:выплаты не уменьшаются, но и не увеличиваются. Если, конечно, ваш аннуитет не изменится.
Кроме того, ваш аннуитет может компенсировать влияние инфляции, если вы выберете правильную политику. У вас могут быть платежи, которые постепенно и автоматически увеличиваются из года в год. Или вы можете выбрать политику, которая корректируется в зависимости от процентной ставки по полису, или даже выбрать политику, позволяющую корректировать платежи по ходу дела.
Для каждого недостатка есть возможное решение. Но один недостаток сохраняется независимо от того, что вы делаете:обходные пути не бесплатны. Ожидайте, что аннуитет, который дает вам больше свободы, также будет стоить вам дороже. Возможно, вам потребуются более крупные инвестиции, или вам, возможно, придется согласиться на более низкие платежи. Все имеет свою цену, особенно безопасность.
Аннуитеты — это не большие плохие демоны, как утверждают некоторые специалисты по финансовому планированию. Но и они не лучший способ спланировать свой выход на пенсию. Как и все остальное, они являются инструментом. И как таковые, они могут быть ценной частью вашего общего пенсионного портфеля.
Инвестиционные решения не должны приниматься в вакууме. Аннуитет может быть недостающей частью головоломки для одних или частью игры, которая просто не нужна другим.
Прежде чем решить, нужен ли вам аннуитет, убедитесь, что вы хорошо понимаете свой общий пенсионный план. Как выглядят ваши финансы в пенсионном возрасте? Что у вас останется ближе к концу?
Калькулятор пенсионного обеспечения NewRetirement — это инструмент, который может подсказать вам, сколько сбережений вам сейчас нужно. Он также может сказать вам, можете ли вы использовать дополнительный пенсионный доход (например, доход от аннуитета). Вы можете ввести существующую информацию, а затем опробовать различные сценарии. Это может помочь вам узнать для себя, какие финансовые стратегии обеспечат вам безопасную пенсию, к которой вы стремитесь.
NewRetirement может помочь вам создать лучший пенсионный план, который вы можете получить. Если вы заинтересованы в аннуитетах и не знаете, с чего начать, ознакомьтесь с нашим тестом на пригодность аннуитетов. Ответив на несколько коротких вопросов, вы узнаете, стоит ли рассматривать этот стабильный вид пенсионного дохода.