Сегодня болезнью Альцгеймера страдают более 5,5 миллионов человек, и по мере старения бэби-бумеров к 2050 году это число, по прогнозам, утроится.
Дополнительное исследование, проведенное Ассоциацией по борьбе с болезнью Альцгеймера, показывает, что в прошлом году миллионы членов семьи и друзей провели 17,7 млрд часов бесплатного ухода за близкими, страдающими болезнью Альцгеймера и другими формами деменции, на сумму 220,2 млрд долларов США.
Затраты и распространенность болезни трудно игнорировать, а потери, которые она наносит как семьям, так и их близким, огромны. Одна из областей, в которой болезнь еще больше усложняет ситуацию, — это финансы.
По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, снижение способности разбираться в финансах и выборе ухода часто является одним из первых признаков деменции.
Таким образом, в ближайшие годы, когда болезнью Альцгеймера станет около 16 миллионов американцев, этим людям, скорее всего, будет трудно управлять своими финансовыми делами.
«Моей маме поставили диагноз «болезнь Альцгеймера» в 2008 году, и она вышла на пенсию в 1999 году, то есть около девяти лет на пенсии, — говорит Дэйв Харрис, вице-президент Национального финансового пенсионного института. "Ей поставили диагноз "болезнь Альцгеймера" и это был настоящий удар по двум причинам:очевидно, в эмоциональном плане, но, безусловно, в финансовом плане".
Это верно как для людей, страдающих деменцией, так и для тех, кто за ними ухаживает.
«Члены семьи уже испытывают эмоциональную перегрузку — добавление аспекта финансового и юридического решения к тому, через что они уже проходят, огромно», — заявила в прошлом году CNBC президент Американского фонда болезни Альцгеймера Кэрол Стейнберг. «Поэтому, чем больше решений принято ранее и с участием любимого человека, тем проще».
Пять простых шагов финансового планирования помогут вам лучше подготовиться к будущему.
Узнайте о распространенности болезни и примите меры, чтобы защитить свои финансы до того, как болезнь поразит вас или ваших близких.
«Лучшее, что люди могут сделать, — это по-настоящему заранее спланировать», — говорит Харрис. «Когда вы проходите процесс планирования пенсионного дохода, один из лучших вопросов для обсуждения с финансовым консультантом — это если в будущем вам понадобится более продолжительный уход — из-за чего-то вроде болезни Альцгеймера — как вы собираетесь платить за что?»
Понимание того, как вы собираетесь справляться с расходами на лечение, является ключом к планированию на будущее.
По данным Ассоциации Альцгеймера, болезнь Альцгеймера является самым дорогим заболеванием в стране. В этом году прямые затраты на уход за больными болезнью Альцгеймера превысят 214 миллиардов долларов. К 2050 году эти затраты вырастут до 1,2 трлн долларов (в сегодняшних долларах).
Кроме того, личные расходы — то есть расходы семей и опекунов — для людей с болезнью Альцгеймера и другими видами деменции оцениваются в 36 млрд долларов США.
Необходимо заранее подготовиться к этим расходам.
«Как только у вас диагностируют деменцию, многое происходит очень и очень быстро. Заранее составленный план имеет жизненно важное значение», — говорит Харрис. "К сожалению, мы обнаружили, что, возможно, двое из 10 человек действительно так поступают".
«Важно вовлекать других в ваше финансовое планирование, — говорит Сара Свантнер, сертифицированный специалист по финансовому планированию Kahler Financial Group в Рапид-Сити, Южная Дакота.
Супруга, взрослый ребенок или другой доверенный член семьи или друг также должны посещать встречи с финансовыми консультантами, чтобы оставаться «в курсе событий», – говорит она.
«Одна вещь, которую мы хотели бы сделать, — это договориться с клиентами о том, что если мы начнем наблюдать какие-то изменения в поведении, мы получим их согласие уведомить кого-то, обычно одного из их взрослых детей», — говорит Свантнер.
Свантнер говорит, что у ее фирмы есть клиенты с признаками слабоумия, поэтому она и другие специалисты по финансовому планированию думают о разных способах финансовой подготовки этих людей.
По словам Свантнера, хотя соглашение о согласии не является стандартным процессом для всех клиентов Kahler Financial Group, было бы «идеально» включить его в рамках первоначального взаимодействия.
«Когда у них начинают проявляться признаки слабоумия и, возможно, они принимают не самые лучшие финансовые решения, иногда действительно трудно объяснить это человеку», — говорит она. «Иногда лучше привлечь третье лицо».
После того, как матери Харриса поставили диагноз болезни Альцгеймера, он смог взять на себя финансы своих родителей, потому что они обсудили это заранее.
«Мы сделали предварительное планирование, так что это было большой выгодой для моих родителей. Эти разговоры принесут пользу родителю, взрослому ребенку, а также финансовому консультанту», — говорит он.
Часть процесса финансового планирования включает рассмотрение вариантов долгосрочного медицинского обслуживания.
Одним из таких вариантов является страхование на случай длительного ухода, которое, в отличие от традиционного медицинского страхования, предназначено для покрытия долгосрочных услуг и поддержки, включая личный уход и уход в различных условиях, таких как ваш дом, общественная организация или другое учреждение. .
«Что-то, что мы делаем для каждого нового клиента, — это анализ страховки долгосрочного ухода, чтобы понять, имеет ли смысл покупать страховку, а не платить за уход из своего кармана», — говорит Свантнер.
Страхование на случай длительного ухода часто называют полисом «используй или потеряешь», потому что, если вы не воспользуетесь льготой, вы ее потеряете.
«Это действительно может спасти жизнь», — говорит Свантнер. «Это такая же азартная игра, как и любая другая страховка, но когда она вам нужна, она может оказаться очень полезной».
По данным Американской ассоциации страхования на случай длительного ухода, для тех, кто покупает полис страхования на случай длительного ухода в возрасте 60 лет, вероятность того, что они воспользуются им до своей смерти, составляет 50 %.
А для некоторых это азартная игра, на которую они готовы пойти.
«У нас был клиент, который был на грани и решил получить страховку [долгосрочного ухода]. Это было незадолго до того, как у ее мужа диагностировали форму слабоумия», — говорит Свантнер. «Он находится в больнице уже шесть месяцев, и она так благодарна, что купила страховку».
По словам Свантнера, планирование наследства, которое включает в себя завещания и доверенности, является одной из основных тем финансового планирования.
Хотя специалисты по финансовому планированию физически не пишут документы, они критически относятся к финансам человека, особенно если у клиента болезнь Альцгеймера или другая форма слабоумия.
«Мы обязательно ведем этот разговор с клиентом», — говорит она. «Мы помогаем убедиться, что все в порядке».
Живая воля
Завещание о жизни — это письменный юридический документ, в котором излагаются медицинские процедуры, которые вы хотели бы или не хотели бы использовать, чтобы сохранить вам жизнь, а также другие решения, такие как обезболивание или донорство органов, по данным некоммерческой клиники Майо. медицинская практика и исследовательская группа из Миннесоты.
Вы должны отразить ряд возможных решений по уходу в конце жизни в своем завещании о жизни, в том числе, среди прочего:
Доверенности
Многие специалисты по финансовому планированию советуют назначать долгосрочные доверенности (POA) на здравоохранение и финансы.
По данным клиники Майо, доверенность — это тип предварительного распоряжения, в котором вы назначаете человека, который будет принимать решения за вас, когда вы не можете этого сделать. Человек, которого вы называете, может быть супругом, другим членом семьи, другом или членом религиозной общины.
Обязательно обсудите хотя бы с одним человеком, где находятся все ваши финансовые активы. Это обеспечит защиту ваших финансов в будущем.
Например, если у вас есть два слитка золота в сейфе, сообщите местонахождение сейфа и пароль доверенному лицу. Обсудите детали всех ваших инвестиций с финансовым консультантом, который сможет управлять ими в будущем.
"Лучше все организовать и узнать заранее, чем позже", – говорит Свантнер.
Харрис столкнулся с этой проблемой на собственном опыте, когда оба его родителя были больны.
«Лично я думал, что мои родители рассказали мне все о том, где были их активы, но когда мой отец был в последних двух днях, он не часто был в сознании, но он поднимал различные финансовые активы или инвестиции, о которых мы никогда не говорили. о том, что стало очень сложно», — говорит он.
Харрис добавляет:«Наличие хотя бы одного человека, который может иметь очень полное представление и хорошую картину всего, что у вас есть, включая активы, а также долги [крайне важно]».