Инфляция проявляется во многих формах. В некоторых районах страны стоимость страхования, особенно страхования имущества, растет значительно быстрее, чем нынешний высокий общий уровень инфляции.
Один из участников группы NewRetirement в Facebook недавно сообщил:«Наш счет за страхование домовладельцев только что пришел и отражает увеличение на 22% по сравнению с прошлым годом. Это после 15-процентного увеличения в прошлом году по сравнению с предыдущим годом. До этого было разумное увеличение на 4 % в год».
Существует несколько причин увеличения расходов на страхование имущества.
Стоимость жилья значительно возросла, поднявшись (в среднем) до самых высоких значений за всю историю. Таким образом, поскольку восстановительная стоимость вашего дома выросла, выросла и страховка, покрывающая этот дом.
Большинство страховщиков увеличивают ваше покрытие, чтобы идти в ногу с ростом стоимости дома в зависимости от вашего почтового индекса.
Стоимость жилья высока, но высоки и затраты на материалы и рабочую силу. Если бы вам нужно было восстановить свой дом после стихийного бедствия, сегодня это стоило бы гораздо больше, чем год или два назад.
В некоторых районах расходы на страхование растут из-за повышенного риска пожаров, ураганов или наводнений. На самом деле, во многих районах Калифорнии и Флориды страховщики пошли дальше повышения ставок и теперь отказываются страховать определенные дома, которые они считают особенно подверженными риску.
В Калифорнии целым городам отказывают в страховании имущества. В других местах это просто дома на краю пустыни.
Во Флориде, сообщает Ховард, «страховщики отказываются от клиентов, если крыша старше определенного возраста, например, 15 лет. Нам приходилось менять операторов почти каждый год».
Вы потенциально можете сэкономить тысячи, приняв меры по снижению расходов на страхование.
Как писал Ховард, «для страховки… вы всегда должны делать покупки до упаду».
Том поделился своим опытом экономии средств:«Я покупаю полис каждые три года. Я отправляю свою страницу декларации нескольким доверенным агентам. Я делаю то же самое с моей автополитикой. Это упражнение хорошо служило мне на протяжении десятилетий».
Если в течение месяца вы получаете от страховой компании высокую цену, не думайте, что ставки будут такими же, если вы спросите в следующем месяце или в следующем году.
Страховые агентства постоянно появляются на рынке и уходят с него, часто корректируя покрытие и ставки. Страхование может быть очень изменчивым и постоянно меняться.
Один страховщик с более чем 22-летним опытом работы в отрасли сказал San Francisco Chronicle:«Ваша страховая цена может зависеть от дня, когда будет сделан запрос».
Больно покупать страховку. Тем не менее, это может сэкономить вам тысячи.
Многие люди ищут страховку со скидкой только тогда, когда замечают изменение ставки. Тем не менее, другие устанавливают напоминание о том, чтобы ежегодно покупать варианты страхования.
Покупка страховки — хорошая финансовая привычка.
При покупке страховки нужно обращать внимание на детали, а не только на стоимость.
Вы хотите знать, сколько покрывается и при каких обстоятельствах. При покупке проверьте:
Следует обратить особое внимание на тип замены, предлагаемой страховщиком. Предлагают ли они реальную денежную стоимость или восстановительную стоимость?
Если вы застрахованы по «фактической себестоимости», то вы получите только то, за что вещь могла быть продана. Имущество, на которое распространяется «восстановительная стоимость», означает, что страховщик покроет стоимость замены поврежденных предметов новыми.
Объединение страховки в один пакет, получение нескольких видов страховки — дома, автомобиля и зонтика — от одной компании, по оценкам, сэкономит вам около 25%.
Глен рекомендовал объединение:«В этом году (по сравнению с прошлым годом) оценка нашего дома выросла примерно на 25% с соответствующим увеличением нашей премии. В какой-то степени это было понятно. Однако, когда я присмотрелся к ценам, я нашел компанию (признанную на национальном уровне), которая была значительно ниже. На самом деле, когда я связал дом, автомобиль и зонт, общая сумма была меньше, чем я заплатил в прошлом году (включая увеличение стоимости недвижимости плюс 50% излишка).
Независимые агенты. Некоторые люди являются большими поклонниками, а другие считают, что лучший способ найти самые низкие цены — это сделать это самостоятельно.
Страховые компании могут изменить параметры покрытия. Сравнив то, что они покрывают в этом году, с прошлым, вы можете сделать более обоснованную оценку или повысить ставку и, возможно, скорректировать покрытие, чтобы снизить свои расходы.
Линда сказала:«При ближайшем рассмотрении они [страховая компания] добавили новые вещи, которые мне не нужны или не нужны. Я уменьшил свои расходы на 700 долларов в год, сравнив прошлые годы с моим новым счетом».
Келли сообщила:«Мы находимся в зоне умеренного лесного пожара, и наша премия увеличилась на 50% с 4 тысяч долларов до 8 тысяч долларов. Наше решение? Мы переезжаем в Айдахо».
Переезд, особенно после выхода на пенсию, может быть желательным как с точки зрения образа жизни, так и с точки зрения затрат. Жилье, стоимость жизни, страховка и другие расходы должны быть оценены при рассмотрении вопроса о переезде.
Страховщики, как и поставщики кабельного телевидения, часто используют «тариф для новых клиентов».
Если ваша страховка значительно подскочила, обязательно поймите, почему. Срок действия вашей начальной ставки истек? Поговорите со своим страховщиком об увеличении и узнайте, как они предлагают снизить ваши расходы.
Некоторые штаты разработали ограниченные варианты страхования имущества для домовладельцев, которые не могут получить частную страховку. В Калифорнии действует план FAIR. Он субсидирует все большее число домов, находящихся в зоне пожара или других опасных экологических последствий.