Аннуитеты могут быть отличным дополнением к любому пенсионному плану, и многие люди решают инвестировать в аннуитеты, потому что они могут предложить более высокие выплаты, чем другие инвестиции, и, как правило, имеют меньший риск. Одна вещь, которую следует учитывать перед покупкой аннуитета, — это то, как ставки аннуитета повлияют на ваши инвестиции и, в конечном итоге, на ваш пенсионный доход. Ставки аннуитета регулярно меняются, и эти переменные ставки могут иметь большое влияние, как положительное, так и отрицательное, на ваши пенсионные инвестиции.

Ниже мы рассмотрим, как ставки аннуитета влияют на различные типы аннуитетов и что это в конечном итоге означает для вашего пенсионного накопления.

Ставки аннуитета и фиксированные аннуитеты

Процентная ставка по фиксированному аннуитету устанавливается на заранее определенный период. После этого страховая компания, поддерживающая аннуитет, может увеличивать, уменьшать или удерживать процентную ставку на ежегодной или многолетней основе. Ставки зависят от рыночных условий, но обычно не опускаются ниже гарантированного минимума.

Один из рисков, который берут на себя инвесторы при покупке фиксированного аннуитета, заключается в том, что они теряют покупательную способность, если процентная ставка аннуитета падает ниже уровня инфляции. Это означает, что деньги, которые инвестор не в состоянии приобрести продукты с более высокой доходностью. Хотя фиксированный доход с фиксированным аннуитетом обеспечивает страховку от некоторых убытков, инвестор может упустить возможность заработать в другом месте.

Ставки аннуитета и переменные аннуитеты

Как следует из названия, переменные аннуитеты имеют разные значения, которые зависят от эффективности базовых субсчетов, которые содержат инвестиции, финансируемые премиями. В случае переменного аннуитета процентные ставки влияют на дополнительные счета, в которые инвестирует владелец аннуитета. Это означает, что процентные ставки оказывают прямое влияние на то, насколько хорошо значение переменного аннуитета.

Тот факт, что ставки аннуитета могут оказывать негативное влияние на переменные значения аннуитета, не означает, что их нельзя по-прежнему считать частью инвестиционного портфеля отдельного лица. Некоторые переменные аннуитеты будут предлагать райдеры или дополнительные функции пособий на проживание, которые обеспечивают защиту выплат, снятия средств и стоимости счета от возможных инвестиционных потерь.

Используйте калькулятор аннуитетной пенсии

Калькуляторы аннуитета могут помочь показать вам, как текущие ставки аннуитета могут повлиять на ваши инвестиции. Прежде чем покупать аннуитет, рассмотрите возможность использования пенсионного калькулятора, который поможет вам определить, сколько инвестировать, чтобы обеспечить себе адекватный пенсионный доход. Во-первых, соберите некоторую информацию о своих ежемесячных расходах и сумме дохода, который вы будете получать из других источников, таких как работа на неполный рабочий день или фонды социального обеспечения. Вы можете использовать один из лучших пенсионных калькуляторов, чтобы сделать эти расчеты.

Затем посмотрите на разницу между вашим пенсионным доходом и вашими расходами, чтобы определить, сколько денег вам понадобится, чтобы обеспечить себе некоторую безопасность на пенсии. Затем воспользуйтесь калькулятором пожизненного аннуитета, чтобы рассчитать, сколько будет стоить покупка аннуитета, который поможет сократить разрыв между вашим другим пенсионным доходом и вашими расходами.

Хотя ставки аннуитета могут сильно повлиять на ваши инвестиции и, таким образом, увеличить или уменьшить ваши пенсионные сбережения, они по-прежнему помогают обеспечить вам некоторую безопасность на пенсии.

По словам Мэтью Садовски, директора по аннуитетам и пенсионным выплатам в TD Ameritrade, «многие люди покупают аннуитеты, потому что они могут предложить отсрочку уплаты налогов, основную защиту и гарантированный рост. Но ключевая цель для многих владельцев аннуитета – помочь обеспечить стабильный доход на пенсии, чтобы помочь покрыть не только ваши потребности, но и то, что вам приятно иметь".

Похоже, что аннуитет может быть важной частью лучших пенсионных планов.