Что такое Medicare и нужно ли вам больше, чем базовое покрытие? Оригинальная программа Medicare может оставить вас с большими непокрытыми расходами, но лучшие дополнительные планы Medicare — Medigap или Medicare Advantage — могут снизить ваши расходы и улучшить качество обслуживания.

Есть так много вопросов, которые сопровождают регистрацию в пенсионном плане Америки. Каждый, кто в конечном итоге достигает возраста Medicare, имеет право на это. А учитывая количество людей, которые используют программу в той или иной форме каждый день, можно подумать, что это стандартный процесс. Но в отличие от подписки на пособия по социальному обеспечению, найти лучшие дополнительные планы Medicare сложно.

Базовая программа Medicare — не покрывает все и не бесплатна

Некоторые части Medicare являются необязательными, а некоторые нет. А если у вас есть другая страховка, например, от супруга или работодателя, вам вообще не нужно регистрироваться в Medicare, по крайней мере, какое-то время. Для всех остальных 7-месячный период, который начинается за три месяца до того, как вам исполнится 65 лет и продолжается в течение трех месяцев после вашего дня рождения, является открытой регистрацией. Подождите слишком долго, и AARP говорит, что вы будете платить 10-процентный штраф за каждый месяц ожидания.

Вам нужно будет зарегистрироваться в Medicare, части A и B. Все остальные части Medicare являются дополнительными — они необязательны, но настоятельно рекомендуются. Различные дополнительные планы Medicare покрывают различные сегменты медицинских расходов пенсионеров. Это немного отличается от медицинского страхования, которое у вас есть или было в прошлом. Вместо одного плана, покрывающего различные виды медицинского обслуживания и расходы, Medicare позволяет составить план, который в определенной степени подходит именно вам.

• Часть A — это ваша больничная страховка, и Medicare.gov сообщает, что большинство людей имеют право на бесплатную страховку. Он также покрывает некоторые виды квалифицированного ухода в учреждениях сестринского ухода и ухода в хосписе на дому. Однако она не распространяется на лечение в хосписе. Правила сложны, но они не охватывают какой-либо долгосрочный уход. По данным Investopedia, в 2016 году франшиза по Части А составляет 1288 долларов. А если вы будете госпитализированы более чем на 60 дней, вы будете нести ответственность за 322 доллара США на покрытие соответствующих расходов.
• Часть B покрывает расходы на процедуры и обследования, включая визиты к врачу, амбулаторное лечение, лечение рака, маммографию, медицинские анализы, уход на дому, услуги скорой помощи и многие другие расходы. Это необязательно, поэтому, если у вас есть страховка от работодателя или супруга, вы не обязаны ее получать.

Лучшие планы дополнительных услуг Medicare:шаги Medigap в том, где Medicare останавливается

Базовая программа Medicare (части A и B) оставляет некоторые важные пробелы. Вот тут и приходит на помощь страховка Medigap. Она помогает компенсировать некоторые расходы, многие из которых могут быть значительными, которые Medicare не оплачивает.

Medigap, также известная как дополнительная страховка Medicare, является совершенно необязательной. И хотя это регулируется правилами Medicare, страхование предоставляется частными страховщиками так, как вы привыкли к предпенсионному медицинскому страхованию. Вы будете платить за Medigap, и взносы могут сильно различаться от одного страховщика к другому. Но поскольку страховое покрытие регулируется, Investopedia считает разумным делать покупки по самой доступной цене.

Medigap также использует алфавитные обозначения для гэп-планов. Они варьируются от A до N, но F — самый дорогой. Он также является наиболее полным и может помочь вам избежать большинства, если не всех, личных расходов, которые не покрывает Medicare.

Пользоваться Medigap удобно, потому что любой врач или учреждение, принимающее Medicare, также принимает планы Medigap. Но это также означает, что любое учреждение, которое не принимает Medicare, не будет принимать Medigap. К счастью, таких ситуаций немного.

Лучшие планы дополнительных услуг Medicare? Medicare Advantage предлагает альтернативное покрытие

Хотя первоначальная программа Medicare хорошо служила американцам в течение многих лет, в 1970-х годах стал доступен другой вариант. Он претерпел несколько изменений, но обычно его называют Medicare Advantage. Он также известен как Medicare Part C, но на самом деле является альтернативой оригинальным пакетам Medicare.

Medicare Advantage предлагается частными страховщиками. Это упрощает Medicare, предлагая более широкий спектр покрытия по более низкой общей стоимости, чем сегментированный план Original Medicare, хотя Investopedia объясняет, что участники платят за план Advantage плюс страховые взносы по Части B вместе. Вы получите страховое покрытие медицинского обслуживания в офисе, анализов, лабораторных работ, хирургических операций и многих других видов медицинского обслуживания, а также покрытие лекарств, отпускаемых по рецепту.

Если вы уже работали с HMO или PPO, у вас есть хорошие практические знания о том, как работает Medicare Advantage. Обычно есть доплата, и большинству людей нужно направление, чтобы обратиться к специалисту. А если у вас есть страховка Medicare Advantage PPO и вы посещаете врача, не входящего в сеть вашего плана, рассчитывайте, что вам придется заплатить больше.

Поскольку Medicare Advantage предлагает широкий спектр страхового покрытия, вы не можете иметь одновременно часть C и Medigap. Это два разных решения для схожих проблем. В Consumer Reports говорится, что 3 из 10 человек, имеющих право на участие в программе Medicare, выбирают часть C. Но если вас не устраивает покрытие, вы можете перейти на программу Original Medicare в период открытой регистрации с 15 октября по 7 декабря.

3 совета по поиску лучших планов пищевых добавок Medicare для вас

Как работает Медикэр? Однозначного ответа нет. Правительство установило параметры с большим количеством промежуточных вариантов, что означает, что в определенной степени вы можете разработать свое собственное покрытие. Это также означает, что вам есть над чем поучиться.

Точно так же, как не существует идеального медицинского страхования до выхода на пенсию, не существует идеального варианта Medicare. Для некоторых людей это сводится к стоимости. План, который является наиболее доступным, побеждает. Для других лучше платить больше за лучшую защиту. Некоторые предпочитают удобство использования плана, похожего на тот, который они использовали в прошлом. Это Medicare Advantage. А некоторым нужна программа Original Medicare для поэтапного контроля над составлением наилучшего общего плана.

Вот несколько советов, как убедиться, что у вас есть лучшие планы дополнительных программ Medicare:

1. Узнайте как можно больше: Если вы только начинаете, возможно, вы захотите провести некоторое время на веб-сайте Medicare. Они помогут вам приступить к выбору покрытия.
2. Оценивайте страховое покрытие один раз в год: Если вы думаете, что зарегистрироваться в Medicare сложно, это плохие новости, потому что легче не станет. Выбранные вами планы могут измениться, и ваши потребности в медицинском обслуживании будут меняться. Таким образом, вам действительно нужно каждый год оценивать свое покрытие, чтобы убедиться, что у вас есть лучшие планы дополнительных медицинских услуг на данный момент. Вы можете сравнить свои варианты дополнительных услуг Medicare здесь.
3. Обновляйте свой пенсионный план: Расходы на здравоохранение из собственного кармана — одна из самых больших статей пенсионных расходов. Пенсионный калькулятор NewRetirement поможет вам документировать и планировать эти расходы. Недавно Американская ассоциация индивидуальных инвесторов (AAII) назвала этот простой в использовании инструмент лучшим пенсионным калькулятором.