Во время выхода на пенсию большинство расходов в среднем уменьшается. Это включает в себя жилье, одежду и транспорт. Но есть одна статья расходов, которая, как было показано, увеличивается и потребляет большую часть доходов пожилых американцев:расходы на здравоохранение и Medicare.
Согласно недавнему исследованию Бюро трудовой статистики США, доля общих расходов населения старше 75 лет на здравоохранение составляет 15,6 процента, что почти вдвое больше, чем у более молодой группы (до 75 лет), которая составляет 8,8 процента. .
К счастью, есть способы спланировать свои будущие финансовые потребности и советы о том, как вообще избежать высоких затрат на здравоохранение и Medicare, — объясняет Кори Пуркат, основатель и генеральный директор Northwoods Financial Planning.
Если у вас есть свободное время, Пуркат рекомендует начать откладывать как минимум за 20 лет до того, как вы планируете уйти на пенсию, особенно если вы работаете в компании, которая дает вам возможность открыть пенсионный сберегательный счет, например, Независимый пенсионный счет или 401. (к).
Даже если выход на пенсию не за горами, откладывайте как можно больше сейчас. Рассмотрите возможность использования пенсионного калькулятора, чтобы узнать, сколько вам может понадобиться, и какие другие важные рычаги, как работать дольше, вы могли бы иметь.
«Дайте себе немного времени и всегда помните, что технологии и медицина будут только развиваться, а это значит, что мы все будем жить дольше, чем наши родители, бабушки и дедушки», — говорит Пуркат. «Чем больше вы сможете накопить перед выходом на пенсию, тем лучше».
HSA (медицинский сберегательный счет) может оказать огромную помощь, если у вас в настоящее время есть проблемы со здоровьем или вы хотите быть готовым к расходам на здравоохранение в будущем. Деньги, которые вы вносите в HSA, всегда будут выплачены до вычета налогов и специально используются для покрытия расходов на здравоохранение.
Пуркат объясняет, что многие компании даже предлагают варианты HSA в дополнение к другим пенсионным планам.
«HSA — это действительно эффективный способ увеличить ваши сбережения на расходы на здравоохранение», — говорит Пуркат. "До HSA люди брали средства со своих пенсионных счетов для оплаты расходов на здравоохранение, но теперь вы можете разделить расходы на здравоохранение и другие пенсионные расходы".
Еще один вариант для тех, кто ищет помощь в покрытии расходов на здравоохранение, — это политика долгосрочного ухода. Medicare не покрывает долгосрочный уход. Исторически эти правила считались чем-то, чем можно было воспользоваться только в том случае, если вы находились в доме престарелых, но это предположение не всегда верно, — делится Пуркат.
«Политика долгосрочного ухода призвана компенсировать любой необходимый долгосрочный уход. Я часто вижу, как люди используют этот вариант, чтобы компенсировать расходы на уход на дому», — говорит Пуркат.
Помимо страхования на случай длительного ухода, существуют и другие творческие способы финансирования этих расходов.
Стремясь полностью избежать высоких расходов на здоровье и Medicare, Пуркат считает, что оставаться здоровым и активным — это самый дешевый и самый простой вариант.
"Когда люди выходят на пенсию, они обычно резко меняют свой график:вместо ежедневной работы они проводят дома, поэтому я всегда рекомендую внедрить новый распорядок дня, чтобы оставаться занятым", – говорит Пуркат.
Серьезной проблемой, которую, как объясняет Пуркат, он видит среди многих своих клиентов, является необходимость иметь дело с самострахованием. Это может произойти, если кто-то решит отказаться от медицинской страховки, предоставленной его или ее работодателем, или слишком рано вышел на пенсию и еще не имеет права на участие в программе Medicare.
«Если ваш работодатель оплачивает страхование здоровья и жизни, использование их плана действительно выгодно с точки зрения затрат, пока вы не сможете перейти на Medicare», — говорит Пуркат. «Это всегда будет дешевле, чем платить за собственные страховые полисы».
Расходы на здравоохранение — это факт взросления, но если вы можете подготовиться и знать о доступных вариантах, вам может быть намного легче маневрировать с финансовой стороной выхода на пенсию. Если вам нужны дополнительные рекомендации по подготовке к выходу на пенсию, обратитесь к платному консультанту по вопросам выхода на пенсию, чтобы получить более глубокий анализ вашей конкретной ситуации.
Дополнительные планы Medicare сильно различаются. Некоторые полисы лучше всего подходят для определенных заболеваний, а другие планы обеспечивают большее покрытие для других случаев.
Важно тщательно сравнивать варианты.
И вы должны оценивать свое покрытие каждый год. По мере изменения вашего здоровья должно меняться и ваше страховое покрытие.