Стоит ли покупать аннуитет? Инвестировать свой капитал и планировать выход на пенсию — важные практики, но существует множество вариантов того, как и где разместить свои деньги, чтобы реализовать потенциальный рост в будущем. Проще говоря, аннуитет — это договор между вами и страховой компанией. По сути, вы отдаете компании определенную сумму денег, а взамен вам обещают ежемесячную выплату до конца вашей жизни.

Хотя существует множество случаев, когда аннуитет имеет смысл, он не обязательно подходит для всех, поэтому есть определенные вопросы, которые вы должны задать себе и своему агенту перед его покупкой.

<б>1. Какова цель моих инвестиций?

Это потенциально один из самых важных вопросов, которые следует задать себе перед покупкой аннуитета. Крайне важно, чтобы вы четко понимали, почему вы хотите приобрести аннуитет, и реальные выгоды, которые вы получите. Аннуитеты предназначены не для всех — они, по сути, предназначены для того, чтобы предложить инвесторам разумный рост и потенциал для устойчивого дохода в пенсионные годы, и не предназначены для использования на регулярной основе. Для тех, у кого более сложная финансовая ситуация, требующая более высокого уровня ликвидности, аннуитет не обязательно будет правильным выбором.

<сильный>2. Какой вид аннуитета я покупаю?

Отложено? Немедленный? Исправлено? Переменная? Это лишь некоторые из большого разнообразия аннуитетов, которые можно приобрести. И в дополнение к выбору правильного типа аннуитета, вам нужно убедиться, что вы покупаете правильные виды райдеров. Райдеры являются положениями страхового полиса. Как правило, за каждого участника взимается дополнительная плата.

Примеры аннуитетных гонщиков, которые вы захотите рассмотреть, включают:

• Защита от инфляции — положение, которое увеличивает ваш поток доходов с учетом инфляции.
• Пособия по совместительству и в связи с потерей кормильца — варианты покрытия аннуитетом своих близких.
• Премиум-защита — эта функция гарантирует, что вы получите от аннуитетных инвестиций не меньше, чем вложили.

<б>3. Сколько мне будет стоить этот контракт каждый год?

Чем больше денег вам обещают по договору аннуитета, тем выше будут расходы. Договор отсроченной ренты обычно сопряжен со следующими расходами:

4. Что такое «Период сдачи» и каковы штрафы, если я захочу досрочно расторгнуть контракт и вывести все свои деньги?
Период возврата по договору аннуитета — это период времени, в течение которого инвестор должен соблюдать договор аннуитета со страховой компанией без уплаты комиссий за снятие средств. Некоторый объем распределения обычно разрешается на ежегодной основе без штрафа в виде дополнительной платы. Любое снятие средств, превышающее эти оговоренные суммы, обычно облагается штрафом, который может составлять от 5 до 15 процентов от суммы снятия.

Цель периода сдачи состоит в том, чтобы позволить страховым компаниям получать более высокую доходность от инвестиций. Аннуитет не предназначен для краткосрочных инвестиций или источника денег, поэтому важно выяснить конкретные правила, касающиеся снятия средств.

5. Как будет облагаться налогом доход от моего аннуитета?
Налоги сложны, и вам, вероятно, следует спросить своего поставщика ренты, бухгалтера или финансового консультанта о вашей конкретной ситуации.

Как правило, в зависимости от типа аннуитета, вы можете приобрести аннуитет за деньги из вашего IRA, и если для покупки аннуитета используются деньги до уплаты налогов из 401K или IRA, все выплаты будут полностью облагаться налогом. Однако, если доллары после уплаты налогов используются для покупки аннуитета, часть выплат будет необлагаемым налогом возвратом вашей основной суммы. Несмотря на это, вы будете облагаться налогами с аннуитета по обычной ставке подоходного налога, а не по ставке на прирост капитала.

6. Сдержит ли страховая компания, выдавшая аннуитет, свои обещания?
Чтобы определить вероятность того, что страховая компания выполнит свои обещания, очень важно проверить их кредитный рейтинг. Страховые компании оцениваются Standard and Poor’s, а также AM Best, Fitch и Moody’s. Moody’s, Fitch и S&P оценивают страховые компании между AAA и A. AM Best оценивает компании как A++ и A+. В ваших интересах приобрести аннуитет у страховой компании, получившей высшие рейтинги. Покупка аннуитета — это большое финансовое обещание, поэтому разумно покупать только у более крупной и надежной компании.

Любые инвестиции — это огромные финансовые обязательства. Крайне важно, чтобы вы проявили должную осмотрительность и задали правильные вопросы, прежде чем приступать к аннуитетным инвестициям.