Пока вы проходите через процесс развода, страхование жизни может быть не первым, о чем вы думаете. Но покупка срочного полиса или полиса страхования жизни либо изменение существующего может избавить вас от некоторых головных болей в будущем… если делать это осторожно.

Первый осторожный шаг — не предпринимать никаких шагов, не посоветовавшись сначала со своим адвокатом по бракоразводным процессам. Любое изменение в активах может привести к срыву бракоразводного процесса. Но рассмотрение различных вариантов страхования в рамках предлагаемого соглашения о разводе или судебного решения должно быть приоритетом.

На самом деле, это может потребоваться. Многие бракоразводные процессы в наши дни требуют приобретения и сохранения полисов страхования жизни для выплаты алиментов и поддержки детей в случае смерти основного кормильца, когда алименты или алименты все еще причитаются.

А разводы - обычное дело. По данным CDC, ежегодно происходит более 700 000 разводов и аннулирований.

Прежде чем подписать документы о разводе, обдумайте следующие вопросы, касающиеся страхования жизни и урегулирования развода.

Страхование жизни и развод:варианты покрытия

Если известно, что страхование жизни будет обязательным требованием для одной или обеих сторон в решении о разводе, каждая из сторон может начать рассмотрение заявки на страхование жизни. Чрезвычайно важно убедиться, что адвокаты обеих сторон знают и одобряют любые ваши действия.

Перед бракоразводным процессом адвокаты обычно анализируют финансовое положение каждого человека.

Может быть трудно определить точную сумму, необходимую в полисе страхования жизни, но отправной точкой может быть просмотр суммы алиментов и / или алиментов, которые вы должны или будете должны, пока младшему ребенку не исполнится восемнадцать лет.

Этот калькулятор может быть полезен при расчете страховой суммы примерно на том уровне, на который вы можете рассчитывать. Кроме того, вам, вероятно, следует ознакомиться с категориями страховок — на всю жизнь, на срок, универсальной и т. д. — и с тем, как они могут применяться в вашей ситуации. Но всегда разумно поговорить со своим адвокатом и финансовым специалистом, чтобы они помогли разобраться во множестве доступных вариантов покрытия.

Например, страховая компания может предлагать полисы срочного страхования жизни с более низкими премиями, чем полисы на всю жизнь или другое постоянное страхование жизни, потому что они ограничены определенными временными рамками. Это может снизить непосредственные затраты на выполнение обязательств по страхованию жизни.

Однако полисы постоянного страхования жизни могут предоставлять потенциально привлекательные преимущества, такие как накопление денежной стоимости. Предполагая, что в какой-то момент суд больше не потребует от вас наличия полиса для определенного круга бенефициаров, вы могли бы в конечном итоге воспользоваться этим полисом самостоятельно, возможно, для оплаты обучения в колледже или для компенсации пенсионного дохода. потерял супруга при разводе. ¹ (Конечно, если у вас уже есть страхование жизни на всю жизнь или универсальное страхование жизни с накопленной денежной стоимостью, эти полисы могут считаться таким же активом, как и все остальное, чем вы владеете в браке).

Как долго вам может понадобиться это покрытие?

Период обязательного страхования жизни может варьироваться, поскольку он зависит от продолжительности выплаты алиментов и возраста детей, подлежащих поддержке. Например, если вы рассматриваете возможность страхования жизни, чтобы помочь защитить финансовое будущее ребенка, вы можете рассмотреть страхование на срок. Этот тип страхования жизни может быть уместным при разводе, поскольку срок его действия истекает по истечении срока выплаты алиментов.

Определение права собственности

Рассматриваете ли вы новый полис страхования жизни или владеете существующим для будущего бывшего супруга до бракоразводного процесса, вы и ваш адвокат должны четко определить владельца полиса. Это важно, потому что владелец полиса имеет возможность менять бенефициаров, ставки и страховые полисы, что может помочь защитить ваш доход. Также можно передать право собственности на существующий полис до бракоразводного процесса.

Примечание. Если вы собираетесь получать алименты, вы также можете рассмотреть возможность включения в соглашение о разводе положения о том, что бенефициары страхового полиса не могут быть изменены без вашего согласия. (И убедитесь, что соблюдены надлежащие процедуры, чтобы страховая компания зарегистрировала ограничение).

Определить, кто платит взносы

Предполагая, что в постановлении о разводе есть требование о страховании жизни, в нем должно быть указано, кто будет платить страховые взносы. Важно определить четкие условия и обязанности, поскольку невыплата страховых взносов может нанести ущерб бенефициарам. (Связанные :Премиум-планы)

Если вы добавили своего бывшего супруга в политику, вы можете запросить получение копий платежных документов и уведомлений об истечении срока действия.

Смена получателя страховки жизни при разводе

Если у вас уже есть полис страхования жизни и вы назвали своего бывшего бенефициаром, вам может потребоваться предпринять конкретные шаги, чтобы изменить его в рамках бракоразводного процесса и с одобрения вашего адвоката и адвоката вашего будущего бывшего. В противном случае ваш бывший может стать бенефициаром вашего полиса, даже если вы снова выйдете замуж.

Например, представьте себе случай, когда муж называет свою жену бенефициаром своего полиса страхования жизни. Затем супруги впоследствии разводятся и муж не меняет выгодоприобретателя в своем жизненном полисе. Если муж вступает в повторный брак, создает завещание и называет свою новую супругу бенефициаром своего полиса в своем новом завещании, его бывшая жена все равно получит доходы от полиса (за исключением штатов, в которых есть положение об автоматическом аннулировании после окончательного развода). указ).

Вам также может потребоваться изменить других бенефициаров по полисам страхования жизни, аннуитетам, страхованию на случай длительного ухода или страхованию по инвалидности, в зависимости от соглашения о разводе. Некоторые из них могут оказаться сложными, особенно когда в этом участвуют дети. Опять же, многие люди предпочитают поговорить с финансовым профессионалом, чтобы разобраться в вопросах.

Независимо от того, как вы меняете своих бенефициаров, если вы рассматриваете полис страхования жизни до бракоразводного процесса, важно периодически пересматривать ваши назначения. На самом деле, не мешало бы проверить назначенных бенефициаров до начала бракоразводного процесса, во время бракоразводного процесса и после того, как развод является окончательным.

Страхование жизни и планирование развода

Помимо финансовых и эмоциональных потерь, немногие жизненные решения имеют более серьезные последствия, чем развод. Необходимо будет изучить ваши финансы, варианты инвестиций, подоходный налог, пенсионные планы, аннуитеты и многие другие факторы. Но прежде всего, в случае смерти вас или вашего бывшего, полис страхования жизни потенциально может покрыть ваши финансовые обязательства, предусмотренные в соглашении о разводе.

Конечно, этот совет исходит от страховой компании. Но это не меняет общей мудрости переоценки ваших финансов во время и после развода.