Страхование жизни в 40 лет; это необходимо? Слишком поздно? Конечно, вы уже можете быть в курсе управления состоянием и планирования выхода на пенсию, но действительно ли страхование жизни должно быть частью этого?
Ответ, как и большинство вещей в жизни, "это зависит".
Это не редкость, чтобы быть без страхования жизни. На самом деле, согласно исследованию LIMRA и Life Happens, у многих людей еще нет полиса страхования жизни. Опрос 2021 года показал, что у 48 % респондентов не было страховки жизни, а у 52 % респондентов есть только индивидуальный полис страхования жизни 1 .
Однако около 70 % респондентов заявили, что видят необходимость в страховке, особенно для тех, у кого есть дети.
Подходят ли вам пособия по страхованию жизни, зависит от ваших целей и от того, в какой степени защита доходов нужна вашей семье. (Калькулятор: Какая страховка жизни мне нужна?)
Страхование жизни и ваши приоритеты
Страхование жизни может быть не на вашем радаре сейчас, особенно если вы моложе. Действительно, для многих людей, начинающих управлять долгом, начать пенсионные сбережения или даже начать управление капиталом, как правило, более приоритетны. Страхование жизни, хотя и желательно для многих, часто не является приоритетом.
Но если вам за 40, особое внимание следует уделить страхованию жизни.
Почему? Во-первых, увеличивается продолжительность жизни. Согласно данным Национального центра статистики здравоохранения, средняя продолжительность жизни мужчин и женщин в Соединенных Штатах составляет конец 70-х годов, увеличившись более чем на пять лет с 1980 года. Это означает, что больше людей имеют от двух до трех десятилетий рабочего стажа. карьера закончилась, когда им исполнилось 40 лет.
Кроме того, финансы большинства людей усложняются по мере того, как они достигают среднего возраста. К тому времени у многих людей есть семьи, которые зависят от них, и значительное количество активов, которые могут нуждаться в защите в будущем. Так что воплощать финансовые планы в жизнь в 40 или даже 50 лет еще не поздно, учитывая увеличение средней продолжительности жизни.
За возрастом и финансами стоят индивидуальные обстоятельства. Допустим, с одной стороны, вы больше зарабатываете и у вас есть дети. Вы платите ипотечный кредит и откладываете деньги на колледж в рамках плана 529. Тогда вы можете изучить идею полиса страхования жизни, достаточно большого, чтобы покрыть потенциальные расходы, если вы умрете. С другой стороны, если ваша ипотека почти погашена и все ваши дети получают полную стипендию для обучения в колледже, ваша потребность в страховании жизни может быть менее важной.
Или, возможно, вы одиноки без детей. Если вы финансово стабильны и относительно свободны от долгов, у вас меньше потребности в страховании жизни. С другой стороны, вы можете захотеть изучить соответствующий полис страхования жизни для покрытия ваших долгов и расходов на похороны, если вы финансово нестабильны и имеете значительный долг.
Это тоже может усложниться. Основные разновидности вариантов охвата варьируются от страхования жизни на весь срок, срочного страхования жизни и универсального страхования жизни. Задача определить, подходит ли вам полис страхования жизни, может быть сложной задачей. Некоторые люди предпочитают консультироваться со специалистом по финансам.
Во всех сценариях ваше решение о страховании жизни должно отражать ваше текущее финансовое положение.
Чтобы лучше понять, как страхование жизни вписывается в ваши финансы, попробуйте калькулятор страхования жизни MassMutual. Если вы планируете выйти на пенсию, вам также может быть полезно воспользоваться пенсионным калькулятором.
Почему люди не покупают страхование жизни
Существует множество причин, по которым люди не покупают полисы страхования жизни, помимо возрастных ограничений и сроков.
Некоторые основаны на эмоциях. Процесс поиска лучшего страхования жизни может быть раздражающим и озадачивающим. Многие люди не решаются привлекать агентов и изо всех сил пытаются найти правильные продукты или поставщиков. (Ваш полный путеводитель по страхованию жизни)
Этот процесс становится еще более сложным, когда люди пытаются адаптировать полис страхования жизни для различных целей, таких как планирование имущества, деловые ситуации или уникальные семейные обстоятельства.
Согласно исследованию страхового барометра 2021 года, проведенному LIMRA и Life Happens, неверные представления о затратах также являются серьезным препятствием для людей. Исследование показало, что более половины людей переоценивают стоимость полиса. Таким образом, хотя они могут не видеть смысла в отказе от некоторых текущих расходов для оплаты высоких предполагаемых затрат на страховые взносы, у них может быть больше денег для покупки страховки, чем они ожидают. (Узнайте стоимость страхования жизни)
Почему люди покупают страхование жизни
Очевидная причина заключается в том, что страхование жизни может обеспечить денежные вливания для преодоления неблагоприятных финансовых последствий в случае смерти.
Например, ваш супруг может столкнуться с несколькими важными финансовыми решениями и обязанностями в ваше отсутствие. Это может стать бременем для вашей семьи, если вы не готовы к расходам, таким как расходы на похороны, долги, ипотечные кредиты, колледж для ваших детей и повседневные расходы вашей семьи.
Вообще говоря, люди в возрасте 40 лет покупают полис страхования жизни, чтобы гарантировать, что эти расходы не переложатся на их семьи; или они просто хотят свести к минимуму бремя налога на наследство для своих наследников.
Не слишком ли поздно для страхования жизни?
Краткий ответ:нет. Целесообразность страхования жизни в целом и его вида в частности варьируется от человека к человеку. Это лишь некоторые плюсы и минусы, которые влияют на решения людей в возрасте 40 лет. Но именно поэтому некоторые люди предпочитают консультироваться со специалистом по финансам.
Этот совет исходит от страховой компании, конечно. Тем не менее, это не меняет общей мудрости рассмотрения ваших финансовых обстоятельств и целесообразности страхования жизни в возрасте 40 лет для планирования выхода на пенсию, управления состоянием и планирования имущества.