Стоит ли лгать в заявлениях на страхование жизни? Очевидно, мы собираемся сказать вам «нет». Некоторые люди все равно попытаются, но имейте в виду, что когда вас узнают, будут последствия. И то, что сейчас кажется маленькой ложью, может дорого обойтись вашей семье.
Конечно, люди приукрашивают правду. Действительно, по данным Института страховой информации, примерно каждый пятый человек может солгать в заявке на страхование жизни.
А какая самая распространенная ложь о страховании жизни? Как правило, связанные со здоровьем. Это потому, что стоимость страхования жизни привязана к здоровью застрахованного. Как правило, чем здоровее заявитель, тем ниже будет показатель.
В результате у людей иногда возникает соблазн солгать в заявлении о страховании жизни о своих привычках в отношении здоровья и истории болезни.
Типичные области включают:
Кроме того, некоторые виды занятий, хобби или образ жизни также могут влиять на ситуацию с андеррайтингом страхования жизни. Поэтому иногда у некоторых людей возникает соблазн соврать и здесь.
Проблема с ложью о таких факторах заключается в том, что, откровенно говоря, вас, скорее всего, разоблачат.
Как?
Что ж, для многих видов постоянной страховки требуется медицинский осмотр и анализ крови. И такие исследования могут — и часто выявляют — выявлять уклончивость в этих областях.
Как насчет случаев, когда вам не нужно проходить медицинский осмотр, как это часто бывает при онлайн-заявках на срочное страхование?
В наш век сетей и баз данных велика вероятность, что ложь будет раскрыта и там. Да, на большую часть медицинской информации распространяются строгие законы и ограничения в отношении конфиденциальности. Но другие виды информации — будь то записи о поездках, покупках в аптеках или трудовые книжки — могут быть доступны для компании по страхованию жизни, чтобы перепроверить ответы.
К примеру, штраф за вождение в нетрезвом виде может быть тревожным сигналом об употреблении алкоголя. Точно так же паспортные записи о поездках в опасные страны могут опровергать утверждения о мирской семейной жизни.
Кроме того, может быть доступна информация о предыдущих заявках, даже от других страховых компаний, для перекрестной проверки на согласованность заявлений о состоянии здоровья.
Таким образом, ложь в заявлении о страховании жизни, скорее всего, будет раскрыта. Что тогда происходит?
Что происходит, когда вы лжете при подаче заявления на страхование жизни
Если это происходит во время процесса подачи заявки, есть большая вероятность, что ваша заявка будет отклонена. И эта информация об отказе будет доступна через базу данных для других страховщиков. (Если это незначительная проблема или честная ошибка, вы все равно можете получить полис, но, вероятно, по более высокой ставке.)
И, даже если кому-то удастся получить полис, несмотря на ложь, есть последствия постфактум. В конце концов, смерть может повлечь за собой изрядное количество экспертиз и заключение коронера. Будет обнаружено нераскрытое пожизненное заболевание.
И в большинстве страховых полисов есть положения об уменьшении, а иногда даже об отмене выплат при обнаружении мошенничества. Как правило, если компания по страхованию жизни узнает, что вы солгали о курении, выплата вашим бенефициарам будет уменьшена на разницу между ставкой, которую вы заплатили, и ставкой, которую вы должны были заплатить. Это действительно может изменить защиту, которую вы запланировали для своей семьи. (Калькулятор: Какая страховка мне нужна?)
«Заявитель на страхование жизни должен с полным намерением быть честным и правдивым в своем заявлении», — сказал Джеффри Р. Ротман, советник по управлению активами в Rotman and Associates в Бока-Ратон, Флорида. «Компании по страхованию жизни раскрывают тот факт, что любое искажение любых фактов, касающихся здоровья и личной информации, может быть приравнено к мошенничеству. Кроме того, помимо юридических последствий, просто не имеет смысла лгать и/или отклоняться в серую зону, где есть только возможность платного иска. Премии со временем были бы направлены на будущие выплаты в связи со смертью, в которых потенциально можно было бы отказать, что имело бы серьезные последствия для заявленных бенефициаров».
Таким образом, ложь компании по страхованию жизни сейчас может вызвать проблемы и иметь последствия для вашей семьи и близких позже. И разве не является одним из основных пунктов страхования жизни облегчение жизни вашей семьи в это, вероятно, очень трудное время?