Если вы одиноки, у вас нет детей и вы только начинаете свою карьеру, действительно ли вам нужен полис страхования жизни?
Может и так, если:
Конечно, в начале взрослой жизни есть и другие финансовые приоритеты, не последними из которых являются составление бюджета, создание резервного фонда и составление пенсионного плана. Кроме того, многие молодые люди стремятся как можно быстрее разбогатеть.
Страхование жизни можно считать менее важным по сравнению с ним. И для некоторых это может быть правдой. Но для других, возможно, нет. Чтобы быть уверенным, необходимо внимательно изучить индивидуальные обстоятельства.
Будете ли вы кому-нибудь нужны в будущем?
Люди живут дольше. И с возрастом им может понадобиться поддержка. Часто эта поддержка, финансовая или иная, исходит от их детей или младших родственников, таких как братья и сестры, племянницы или племянники. И это представляет некоторые неудобные финансовые истины.
Действительно, исследование «Состояние американской семьи», проведенное MassMutual в 2018 году, показало, что 18 процентов американцев с семейным доходом в 75 000 долларов и более знают, что их родители рассчитывают на то, что они станут опекунами. Другое исследование показало, что 29 % миллениалов и 32 % представителей поколения X уже оказывают финансовую поддержку своим родителям.
В этих опросах не учитывались другие отношения, такие как тети, дяди, бабушки и дедушки или даже просто хороший наставник или друг.
Если вы, вероятно, будете поддерживать или помогать родителям или другим родственникам в будущем с медицинским обслуживанием или другими расходами на проживание, вы можете рассмотреть возможность страхования жизни, чтобы помочь покрыть эти расходы в ваше отсутствие. (Сколько? Получить предложение)
«Если вы несете или должны будете нести ответственность за заботу о престарелых родителях, вам следует подумать о страховании жизни на себя на тот случай, если вас здесь нет для этого», — пояснил Дж. Тодд Джентри, финансовый профессионал с Synergy Wealth Solutions в Честерфилде, штат Миссури. «По сути, любой, кто зависит от вас в финансовом отношении — сейчас или в будущем — является возможной причиной для покупки страховки жизни».
Это включает в себя деловых партнеров, будь то партнер, с которым вы начали предприятие, или близкий друг, который предоставил важные инвестиции или начальный капитал. Страхование жизни одного человека может помочь обеспечить вашу приверженность этим людям в случае непредвиденных обстоятельств.
«Любому предпринимателю необходимо страхование как инвалидности, так и страхования жизни», — сказал Дуглас Коллинз, специалист по финансовому планированию из Fortis Lux Financial в Нью-Йорке. «Насколько многое зависит от структуры бизнеса, количества вовлеченных людей и степени зрелости бизнеса».
Кто-то унаследует ваш долг?
Твои родители подписали какой-нибудь студенческий кредит для колледжа? Как насчет автокредитов или кредитных карт, которые вы брали? Если вы купили дом или другое имущество, помогали ли ваши родители или кто-либо еще в этом отношении?
Долг может быть передан другим лицам, в частности поручителям, если вы уйдете, во многих случаях. Также могут возникнуть налоговые вопросы.
Возьмите студенческие кредиты. В то время как федеральные кредиты часто могут быть погашены после смерти студента, частные кредиты, особенно с поручителем, часто не могут быть погашены. Многое зависит от условий конкретного кредита. И когда кредит погашен, аннулированный долг рассматривается как доход при определенных обстоятельствах с уплатой налога. (Подробнее: Что произойдет с вашими студенческими кредитами, когда вы умрете?)
Поручители по другим видам потребительских кредитов также будут нести ответственность за погашение долга. Аналогичным образом, поручитель по ипотеке будет нести ответственность за продолжение платежей.
Люди, помогающие другим, являются частью взаимозависимости, которая делает всех сильнее. Родители, родственники и друзья, помогающие вам получить хороший финансовый старт в жизни, демонстрируют эту взаимность. Они знают, что в конце концов их любовь и поддержка принесут пользу всем.
Если только с вами не случится неожиданное. Опять же, страхование жизни может помочь обеспечить возвращение этой взаимной поддержки, если вы не можете сделать это лично.
Что-то оставить
Помощь друг другу лежит в основе нашего существования. Мы делаем это через действия и активную поддержку семьи, друзей и наших сообществ в целом. А страхование жизни помогает сделать это возможным и после того, как нас не станет.
Например, многие люди используют страхование жизни, чтобы поддержать свои любимые благотворительные организации или школы. Это можно сделать разными способами:от превращения благотворительной организации или колледжа в прямого бенефициара нового полиса до использования определенных типов страховых полисов для ежегодных пожертвований. (Подробнее: Использование страхования жизни для благотворительности или вашей альма-матер).
В то же время индивидуальное страхование жизни может помочь удостовериться, что вы не являетесь благотворительным фондом. Средняя стоимость похорон в наши дни превышает 7000 долларов. Доходы от полиса страхования жизни могут помочь покрыть эти расходы.
Еще одно соображение:варианты и ценность
Необходимость страхования жизни является одним из соображений. Другой тип страхования жизни для удовлетворения этой потребности. И это соображение открывает двери для других возможных мотивов для покупки страхового полиса, когда вы молоды и одиноки:обеспечение страхового покрытия по более низкой цене, чем в более поздние годы, и предоставление финансовых возможностей на будущее.
Страхование жизни, как правило, дешевле, когда вы молоды и здоровы. Экспериментирование с различными числами в этом калькуляторе делает точку. Так что есть возможность получить полис, когда, честно говоря, это больше похоже на сделку.
Это вводит вопрос о том, какой тип политики подходит. Срочное страхование, которое обеспечивает пособие в случае смерти в течение определенного периода времени, как правило, дешевле, чем постоянное страхование. Это делает его полезным для конкретных целей, таких как обеспечение партнера финансовой помощью с ипотекой или деловыми обязательствами, если это необходимо.
Постоянная страховка, такая как страхование жизни на всю жизнь или универсальное страхование жизни, обеспечивает покрытие до конца жизни и со временем увеличивает денежную стоимость. Эта денежная стоимость в будущем станет источником средств для таких вещей, как первоначальный взнос за жилье, инвестиции в бизнес или средства на случай чрезвычайных ситуаций 2 . Некоторые виды полисов страхования жизни также дают возможность получать дивиденды, хотя дивиденды не гарантируются.
Кроме того, в полисы могут быть добавлены положения, называемые райдерами, позволяющие, например, приобретать дополнительное покрытие в будущем. Это может быть полезно, если семья разрастется или увеличатся обязательства.
Групповая страховка, предоставляемая работодателем, обычно не предлагает таких дополнений и не может переноситься, если вы меняете работу.
«Помните, ваше групповое страхование жизни — это здорово, но вы должны контролировать хотя бы часть страхования жизни», — сказал Джентри. «Владейте им, контролируйте его — не рассчитывайте только на выгоду вашей группы работодателей. Он может меняться, вы можете переходить с одной работы на другую. Вы должны все контролировать».
Заключение
Все это говорит о том, что, хотя может показаться, что быть молодым и одиноким означает, что страхование жизни не является приоритетом, существуют обстоятельства, которые могут противоречить этому предположению. Кроме того, некоторые виды страхования жизни предлагают финансовые возможности, которые могут обеспечить полезные преимущества в будущем. Это зависит от ваших обстоятельств и выбора.