Раскрыть свой доход в кредитной заявке очень просто, если только ваш доход не осложняется самозанятостью. Индивидуальным предпринимателям, разнорабочим, фрилансерам и другим независимым подрядчикам может быть сложнее точно указать свой доход в кредитной заявке.
Есть несколько причин, почему. Доход самозанятых часто колеблется. Может быть сезонным или спорадическим. Кредитные заявки не всегда объясняют, как они хотели бы, чтобы вы рассчитывали доход. Они хотят знать, сколько долларов ежемесячно поступает в ваш бизнес? Ваш чистый доход после расходов? Их больше интересует то, что вы сделали в прошлом, или то, что вы ожидаете сделать в ближайшие месяцы?
Вот что нужно знать о сообщении о доходах от самозанятости в приложении.
Доход не отображается в вашем кредитном отчете и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Но ваш доход по-прежнему имеет решающее значение для получения кредита или кредитной карты, потому что он помогает кредиторам оценить вашу платежеспособность. Если ваши ежемесячные платежи по долгу занимают слишком большую часть вашего ежемесячного дохода (на что указывает высокое отношение долга к доходу), кредитор может счесть вашу способность производить платежи неустойчивой и либо отклонить вашу заявку, либо предложить меньшую кредитную линию.
Точность важна, когда речь идет о доходах. Ложное завышение вашего дохода, чтобы улучшить ваши шансы на получение кредита, является мошенничеством, наказуемым штрафом или даже тюремным заключением. Кредиторы могут подтвердить ваш доход, и в этом случае ложь (или даже предположения) контрпродуктивна. С другой стороны, вы хотите сообщить обо всех своих квалификационных доходах. Если ваша оценка слишком низкая, вам будет сложнее получить одобрение на получение ссуды или кредитной линии, которую вы ищете.
Итог:если вы собираетесь предоставить информацию о доходах в кредитной заявке, найдите время, чтобы сделать точный расчет. Вот как.
Ипотечным кредиторам нравится стабильность — долгий стаж работы и стабильный доход. Большинство предпочитает иметь по крайней мере два года работы на себя, чтобы показать свою способность получать доход с течением времени. Чтобы рассчитать свой ежемесячный доход для заявки на ипотеку, начните с этой простой формулы:
Таким образом, если ваша чистая прибыль составила 110 000 долларов США в 2019 году и 104 000 долларов США в 2020 году, ваш среднемесячный доход будет равен 214 000 долларов США, разделенным на 24, или 8 917 долларов США.
Ваш кредитор, скорее всего, подтвердит ваш доход, изучив налоговые декларации или налоговые выписки, а также банковские выписки. От вас также может потребоваться предъявить формы 1099 и предоставить отчет о прибылях и убытках за текущий год.
Многие налогоплательщики максимизируют свои вычитаемые расходы, чтобы снизить свои налоговые счета. Это здорово во время налогообложения, но сводит к минимуму ваш отчетный доход, когда вы подаете заявку на кредит; кредиторы подсчитывают доход, который вы сообщаете о своих налогах. Если ваш ежемесячный доход оказался ниже, чем вы ожидали, рассмотрите следующие шаги:
Вы можете использовать тот же простой расчет и дополнительные источники дохода, показанные выше, чтобы оценить свой доход для заявки на кредитную карту. Компании-эмитенты кредитных карт могут использовать заявленный доход от вашего заявления без дополнительной проверки. Но они могут попросить вас проверить вашу информацию с помощью налоговых деклараций или другой документации или использовать модели оценки дохода, чтобы проверить ваши математические расчеты. Это означает, что вы должны предоставить только точную оценку своего дохода и быть готовым продемонстрировать свою работу.
Наконец, вы можете получить запрос о доходах даже после того, как у вас есть кредитная карта:вы онлайн оплачиваете счет по кредитной карте, когда во всплывающем окне вас просят указать ваш ежемесячный доход. Компании-эмитенты кредитных карт могут периодически запрашивать информацию о доходах, чтобы узнать, имеете ли вы право на более высокий кредитный лимит. Если вы не можете сделать достоверную оценку наугад, вы можете пропустить это упражнение. Если вы решите не отвечать на эти всплывающие запросы, никаких штрафов не будет.
Если вы хотите, чтобы вас рассматривали для увеличения кредитной линии, рассчитайте свой ежемесячный доход отдельно и обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, чтобы запросить увеличение. Или держите под рукой предполагаемый месячный доход только для таких случаев.
Представление вашего дохода в лучшем свете может быть ключом к одобрению кредита или кредитной линии, которую вы хотите. Хотя никогда не рекомендуется «увеличивать» доход от самозанятости, чтобы ваша заявка выглядела лучше, вы все же хотите учитывать как можно большую часть своего фактического дохода, чтобы продемонстрировать свою способность погасить свой долг.
Конечно, доход — это только один аспект вашего заявления. Ваш кредитный рейтинг и отчет также играют важную роль в квалификации вас для кредита или кредитной карты. Когда вы готовитесь подать заявку на кредит или карту, найдите время, чтобы подготовить свой кредит. Просмотрите свой кредитный рейтинг и отчет и предпримите шаги для оптимизации вашего кредита, если вы обнаружите области, которые нуждаются в улучшении. Ваш заявленный доход и кредитная история помогают понять, насколько хорошо вы, вероятно, справитесь с новым кредитом:сделайте все возможное, чтобы двигаться вперед.