Если вы хотите купить оборудование, расширить свой бизнес или получить оборотный капитал, чтобы пережить медленный сезон, бизнес-кредит может сделать это возможным. Многие кредиторы, особенно традиционные банки и кредиторы, гарантированные Администрацией малого бизнеса (SBA), попросят вас представить бизнес-план как часть вашей заявки на получение кредита. Чтобы составить бизнес-план для кредита, вам нужно знать, сколько денег вы ищете, как вы будете их использовать и как вы ожидаете, что они принесут пользу вашему бизнесу. Вот более пристальный взгляд на то, что связано с написанием бизнес-плана, который поможет вам получить кредит.

Какие существуют типы бизнес-планов?

Тип бизнес-плана, который вам нужно написать при подаче заявки на кредит, зависит от вашего бизнеса и ваших финансовых целей. Типы бизнес-планов включают:

• Бизнес-план для начинающего бизнеса :Когда вам нужен кредит, чтобы начать новый бизнес, хорошо написанный бизнес-план запуска может помочь убедить кредиторов, что у вас есть все необходимое для успеха. Написание бизнес-плана также поможет вам определить все шаги для запуска, предоставив полезную дорожную карту, которая поможет вам начать свой бизнес. Делитесь своими глубокими исследованиями рынка, рассказывайте о своей опытной управленческой команде и предлагайте сильные финансовые прогнозы и прогнозы продаж, чтобы убедить кредиторов в том, что ваш стартап быстро принесет прибыль, чтобы вы могли погасить кредит.
• Бизнес-план для существующего бизнеса :Вы уже занимаетесь бизнесом и ищете кредит или другое финансирование для выхода на новые рынки или продукты, покупки оборудования или использования оборотного капитала? В зависимости от того, где вы подаете заявку на кредит, вам может потребоваться написать бизнес-план как часть вашего заявления. Этот тип плана содержит достоверные данные о текущем успехе вашего бизнеса, а также прогнозы того, как предлагаемый кредит поможет вам добиться дальнейшего роста и достичь будущих финансовых целей.
• Бизнес-план приобретения :вам, вероятно, понадобится финансирование для покупки существующего бизнеса. Бизнес-план приобретения должен представлять историю, сильные стороны и финансовые показатели бизнеса, а также объяснять, как вы сделаете бизнес еще более успешным. Если у вас уже есть бизнес, в вашем бизнес-плане также должны быть описаны рынок, управление и финансы этой компании, а также объяснено, как приобретение улучшит вашу текущую деятельность.

Хотя некоторые кредиторы не будут запрашивать бизнес-план, традиционные кредиторы обычно это делают. Думайте о написании бизнес-плана как о цене, которую вы платите за доступ к выгодным условиям бизнес-кредита и более низким процентным ставкам, предлагаемым банками и кредиторами, гарантированными SBA. Прежде чем предоставлять кредит, эти кредиторы хотят быть уверены, что ваш бизнес или бизнес-идея верны и принесут прибыль, необходимую для их погашения.

Как составить бизнес-план для кредита

Ваш бизнес-план должен отражать то, что делает ваш бизнес уникальным, как вы работаете, кто ваши клиенты, как вы зарабатываете деньги, кто составляет вашу руководящую команду и как бизнес вписывается в конкурентную среду. Он также должен содержать подробную информацию о финансах вашего бизнеса и финансовые прогнозы. Чтобы охватить все эти темы, большинство бизнес-планов включают следующие разделы:

1. Краткое содержание. В этом кратком вступлении представлены наиболее важные аспекты вашего бизнес-плана в привлекающем внимание формате, что побуждает кредиторов читать дальше для получения более подробной информации.
2. Описание компании. Здесь вы описываете свой продукт или услугу, юридическую форму своей компании (например, корпорация или товарищество), историю бизнеса и конкурентную среду.
3. Описание продукта или услуги. В этом разделе содержится подробная информация о том, что вы продаете. Объясните, что отличает ваш продукт или услугу от конкурентов, почему люди будут покупать их и какова их цена.
4. Анализ рынка/маркетинговый план:на основе подробного исследования рынка в этой части плана описывается потенциальный рынок для вашего продукта или услуги; определяет ключевых конкурентов; и объясняет, как вы будете продвигать, рекламировать и продавать свои товары.
5. План операций. Здесь вы опишите основные моменты ведения вашего бизнеса, например, какие сотрудники вы планируете нанять, где вы разместите свой бизнес. , как вы будете покупать или производить свою продукцию и какое оборудование вы планируете использовать.
6. План управления. Этот раздел вашего плана посвящен управленческой команде вашей компании, подчеркивая прошлый опыт, который позволяет им способствовать успеху вашего бизнеса. Если у вас еще нет полной команды, объясните, какие роли вам еще предстоит заполнить и какие навыки и опыт вам потребуются.
7. Финансовый план. Для начинающего бизнеса в финансовом плане будут подробно описаны предполагаемые начальные расходы. Он также должен включать финансовые прогнозы, которые показывают, когда вы ожидаете безубыточности. Существующие предприятия будут делиться текущими финансовыми отчетами с указанием продаж, денежных потоков, прибылей и убытков, а также прогнозами на будущее. Оба типа планов должны показывать, как кредитные средства будут использованы для увеличения продаж и прибыли.

Вы можете купить программное обеспечение для составления бизнес-планов, которое проведет вас через процесс написания бизнес-плана. BPlans — это один из источников программного обеспечения, бесплатных шаблонов и советов по бизнес-планам. Вы также можете получить помощь в написании бизнес-плана от SBA; их веб-сайт может связать вас с бизнес-консультантами, которые помогут вам.

Где взять бизнес-кредит

Где взять бизнес-кредит? Вот некоторые из лучших мест для поиска.

• Ваш текущий банк или кредитный союз :всегда разумно начинать с финансового учреждения, которое вы уже используете для личных или деловых банковских операций. Если у вас есть корпоративный банковский счет, в этом банке есть отчет о финансовых показателях вашего бизнеса, который может помочь им принимать решения. Даже если ваш банк не может предоставить вам полную сумму, которая вам нужна, он может предоставить меньший кредит или кредитную линию для бизнеса, чтобы помочь.
• Бизнес-ориентированные банки :Если у вас еще нет коммерческого банка, поговорите с другими местными предпринимателями или поищите в Интернете, чтобы получить рекомендации банков, обслуживающих владельцев малого бизнеса.
• Кредиторы с гарантией SBA :Управление по делам малого бизнеса само по себе не является кредитором; вместо этого он гарантирует процент кредитов малому бизнесу, сделанных через утвержденные банки и кредитные союзы. Гарантия SBA снижает риск для кредитора, что может облегчить владельцам малого бизнеса получение кредитов. Программа SBA Lender Match поможет вам найти кредиторов, гарантированных SBA, в вашем регионе.
• Микрокредиторы :Вы ищете небольшую сумму денег (50 000 долларов или меньше), чтобы начать бизнес? Микрокредиторы, как правило, являются некоммерческими организациями, которые выдают небольшие ссуды новым владельцам бизнеса. Они часто сосредотачиваются на недостаточно обслуживаемых сообществах или отдельных лицах и могут даже предоставлять консультационные услуги, чтобы повысить ваши шансы на успех. Accion и Grameen America — две самые известные национальные микрокредитные организации; У SBA также есть собственная программа микрокредитования.
• Онлайн-кредиторы :если вы подаете заявку на кредит в онлайн-кредиторе или у альтернативного кредитора, вас, вероятно, не попросят предоставить бизнес-план. Большинство онлайн-кредиторов просто используют ваши банковские выписки или бухгалтерские записи для оценки финансовой стабильности вашего бизнеса. Хотя такие кредиты получить проще, чем кредиты из традиционных источников, они часто имеют более высокие процентные ставки и более короткие сроки кредита, что может затруднить их погашение.

Как вы можете найти лучший бизнес-кредит для вас? Начните с точного определения того, сколько денег вам нужно, для чего они вам нужны (некоторые кредиты ограничивают то, на что можно использовать деньги) и платежи по кредиту, которые вы можете себе позволить. Это поможет вам сузить круг кредиторов, которые предлагают суммы и условия, которые вам нужны.

Далее, магазин вокруг. Есть много бизнес-кредиторов, и чем больше вариантов вы исследуете, тем больше вероятность, что вы найдете подходящую пару. Оценивая кредиторов, сравните сумму кредита, срок кредита, годовую процентную ставку (APR), сборы, штрафы и общую стоимость кредита. И последнее, но не менее важное:убедитесь, что ежемесячный платеж является управляемым, иначе у вас могут возникнуть проблемы с погашением кредита.

Имейте в виду, что вам не нужно получать все финансирование из одного места. В частности, при запуске бизнеса обычно получают деньги из нескольких источников, таких как друзья, члены семьи, индивидуальные инвесторы, ссуды и кредитная линия для бизнеса.

Возникли проблемы с поиском бизнес-кредита с условиями, которые вы хотите? Вы можете улучшить свои шансы, предоставив залог, например, бизнес-оборудование, дебиторскую задолженность или товарно-материальные запасы. (Залог личных активов, таких как дом, в качестве залога для бизнес-кредита может быть рискованным; если вы не сможете погасить кредит, могут пострадать как ваш бизнес, так и ваши личные финансы.)

Важность кредита при подаче заявки на бизнес-кредит

Предоставление залога — не единственный способ снизить стоимость бизнес-кредита. Наличие хороших личных и деловых кредитных рейтингов также может помочь вам претендовать на более выгодные условия кредита.

Если вы занимаетесь бизнесом некоторое время, у вашего бизнеса должен быть свой собственный кредитный рейтинг и отчет о кредитоспособности, которые кредиторы будут рассматривать при рассмотрении вашей заявки на кредит. Подобно вашей личной кредитной истории, ваша бизнес-кредитная история отражает то, как ваш бизнес управляет долгом, и включает в себя такую ​​информацию, как своевременные платежи, взыскание долгов и банкротства. Три основных кредитных бюро — Experian, Dun &Bradstreet и Equifax — используют данные от ваших поставщиков, банкиров, общедоступные записи и другие источники, сообщаемые в вашей кредитной истории, для создания кредитного рейтинга.

Если у вашего бизнеса нет кредитной истории — например, если это стартап или относительно новый — или если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, кредиторы будут полагаться на вашу личную кредитную историю и кредитный рейтинг при оценке вашей кредитной заявки. Даже если у вас есть бизнес-кредит, некоторые кредиторы захотят, чтобы вы лично гарантировали кредит, и они изучат как ваш личный кредит, так и ваш бизнес-кредит, прежде чем согласиться финансировать вас.

Прежде чем подать заявку на бизнес-кредит, спросите кредитора, какие кредитные баллы они рассматривают. Затем проверьте свой личный кредитный отчет и кредитный рейтинг, а также свой бизнес-кредитный отчет и рейтинг, чтобы увидеть, насколько вы и ваш бизнес соответствуете. Менее звездный кредитный рейтинг не обязательно исключает бизнес-кредит, но вам, возможно, придется согласиться на более высокие процентные ставки, менее выгодные условия и меньше денег, чем если бы ваши баллы были выше.

Если вам не нужно срочное финансирование, стоит предпринять шаги, чтобы повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку на бизнес-кредит. Вы можете улучшить свой личный кредитный рейтинг, обновив просроченные счета, своевременно оплачивая все счета, выплачивая задолженность по кредитной карте и не подавая заявки на новые кредитные счета в течение месяцев, предшествующих подаче заявления.

Чтобы улучшить свой бизнес-кредит, убедитесь, что ваши бизнес-кредитные карты и любые торговые кредитные счета с поставщиками сообщаются в кредитные бюро бизнеса. Своевременно оплачивайте счета своего бизнеса и работайте, чтобы погасить высокие возобновляемые кредитные остатки.

У вас нет кредитной истории? Создайте бизнес-кредит, создав корпорацию или компанию с ограниченной ответственностью (LLC), получив федеральный идентификационный номер работодателя (EIN), открыв бизнес-счет в банке и открыв счет кредитной карты на имя вашей компании. Затем своевременно оплачивайте счета своего бизнеса и убедитесь, что поставщики и эмитенты бизнес-кредитных карт сообщают о ваших платежах по крайней мере в одно крупное кредитное бюро.

Наконец-то бизнес-кредит

Бизнес-кредиты могут принести пользу вашей компании во многих отношениях. В дополнение к финансовому толчку, который обеспечивает кредит, погашение бизнес-кредита может помочь создать кредитную историю вашего бизнеса и установить хороший бизнес-кредитный рейтинг.

Как только вы получите кредит, подтвердите, что кредитор сообщит о вашем счете и платежах в основные кредитные бюро. Тогда постарайтесь вовремя вносить платежи по кредиту. Вы можете контролировать свой бизнес-кредит и наблюдать, как ваш кредит влияет на ваш кредитный рейтинг, подписавшись на Business Credit Advantage, службу мониторинга бизнес-кредитов Experian. Когда вы начнете использовать средства, полученные по кредиту, руководствуйтесь составленным вами бизнес-планом.