Вы думали обо всем, когда планировали свой малый бизнес, но думали ли вы о страховании? Страхование малого бизнеса может защитить владельцев малого бизнеса от целого ряда рисков, от кражи и пожара до судебных исков и киберпреступности. Однако, чтобы быть полностью защищенным, важно найти правильное покрытие.

Как работает страхование малого бизнеса?

Потребности в страховании малого бизнеса зависят от отрасли, размера компании и других факторов, но большинство малых предприятий начинают со следующего покрытия:

• Страхование коммерческой недвижимости защищает физическую структуру и имущество вашего бизнеса, такие как инвентарь, машины, мебель и оборудование, от таких опасностей, как пожар, молния, ветер и кражи. (Как и страхование домовладельцев, страхование коммерческой недвижимости обычно не покрывает ущерб от землетрясения или наводнения; для этого вам потребуются отдельные полисы.)
• Страхование коммерческой гражданской ответственности защищает вас от убытков от телесных повреждений, материального ущерба и телесных повреждений, вызванных вашим бизнесом, а также от убытков, возникающих в процессе рекламы вашего бизнеса. Примером освещаемого события может быть несчастный случай, когда клиент споткнулся и упал, или конкурент, подавший на вас в суд за клевету.
• Страхование от перерыва в работе заменяет потерянный доход, если ваш бизнес должен закрыться в течение длительного времени из-за убытков, покрываемых страхованием вашего имущества. Например, если ваш бизнес сгорит, страхование от перерыва в работе поможет оплатить счета, пока вы снова не начнете работать.

Политика владельца бизнеса (BOP) объединяет три вышеуказанные политики в одну. Разработанный для компаний со штатом сотрудников не более 100 человек и доходом не более 5 миллионов долларов США, ПБ может быть дешевле, чем покупка отдельных полисов.

В зависимости от ваших потребностей вам могут понадобиться другие виды страхования малого бизнеса.

• Страхование компенсации работникам помогает выплачивать заработную плату, медицинское обслуживание и другие расходы работникам, получившим травмы или заболевшим на работе. Требуется ли это, зависит от закона вашего штата.
• Коммерческое автострахование может потребоваться, если вы или ваши сотрудники ездите на собственном транспорте, служебном транспорте или арендованном транспортном средстве для бизнеса.
• Страхование профессиональной ответственности :Бухгалтеры, консультанты и другие лица, предоставляющие профессиональные услуги или консультации, пользуются этим покрытием. Также известная как страхование от ошибок и упущений, она защищает вас, если из-за вашей ошибки клиент подаст на вас в суд.
• Страхование ключевых лиц :Если ключевой сотрудник умирает или становится инвалидом и не может работать в вашем бизнесе, страхование жизни или инвалидности ключевого человека предоставляет средства, чтобы помочь с расходами на его замену.
• Страхование киберответственности (также называемое страхованием утечки данных) покрывает убытки, связанные с киберпреступностью, такие как судебные издержки или расходы на уведомление клиентов об утечке. Это полезно, если вы собираете конфиденциальные данные о клиентах, такие как контактная информация, платежная карта или медицинская информация.
• Коммерческая зонтичная страховка ответственности , как и страхование личной зонтичной ответственности, расширяет пределы вашего существующего покрытия, чтобы заполнить любые пробелы.
• Страхование ответственности за качество продукции помогает оплатить юридические и другие расходы, если продукт, который вы производите, продаете или распространяете, наносит вред людям или имуществу.
• Страхование ответственности при трудоустройстве помогает защититься от судебных исков о дискриминации при приеме на работу — полезно, если у вас есть сотрудники.

Что покрывает страхование малого бизнеса?

То, что покрывает страхование малого бизнеса, зависит от конкретного приобретенного плана и суммы покрытия, которое вы покупаете. Например, уровни покрытия в BOP обычно ниже, чем если бы вы приобретали различные типы покрытия по отдельности.

Владельцы домашнего бизнеса часто узнают на горьком опыте, что страхование домовладельцев не покрывает убытки, связанные с их бизнесом, такие как травма клиента в вашем доме. Вы можете получить страхование имущества и ответственности для своего домашнего бизнеса, купив BOP, добавив одобрение в свой полис домовладельцев или купив страховку специально для домашнего бизнеса.

Как правило, бизнес-страхование не покрывает убытки от мошенничества, например, если вы стали жертвой бизнес-мошенничества, и не защищает от убытков или судебных исков в результате незаконных действий, которые вы совершаете. Почти все виды страхования бизнеса исключают определенные убытки из покрытия, поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете, от чего вы защищены, а от чего нет.

Где получить страховку для малого бизнеса

Готовы купить страховку для малого бизнеса? Вот несколько хороших мест для поиска.

• The Hartford продает как корпоративное, так и личное страхование, что означает больше возможностей для объединения страховок и экономии. Он предлагает страхование для предприятий любого размера, поэтому он может расти вместе с вашей компанией. В дополнение ко всем стандартным видам страхования бизнеса, он также предлагает многонациональное страхование для компаний, ведущих бизнес за пределами США
• Hiscox занимается исключительно страхованием малого бизнеса и охватывает более 180 профессий. Владельцы бизнеса, чьи клиенты нуждаются в страховании для конкретных проектов, оценят его краткосрочную общую ответственность, а также страхование от ошибок и упущений.
• Insureon – это независимая торговая площадка для страхования малого бизнеса. Выберите свою отрасль и получите рекомендации по страхованию с учетом ваших рисков; затем сравните и приобретите полисы различных компаний.

Чтобы найти лучшую страховку для вашего бизнеса, обратитесь за рекомендациями к другим владельцам бизнеса. Работа с независимым страховым агентом, знакомым с малым бизнесом и вашей отраслью, также помогает. Независимые агенты работают с несколькими страховщиками и могут адаптировать покрытие к вашим потребностям.

Стоимость страхования малого бизнеса широко варьируется в зависимости от вашей отрасли, а также от количества и типов покрытия, которое вы приобретаете. Например, по данным Insureon, средняя годовая премия BOP составляет более 1200 долларов США для ресторана и всего 500 долларов США для бухгалтерских предприятий. Чтобы убедиться, что вы отложили достаточно для необходимого вам покрытия, разумно включить стоимость бизнес-страхования в свой бизнес-план.

Сравните покрытие от нескольких страховых компаний, чтобы найти лучшую страховку по самой низкой цене. Вы можете сэкономить на страховании малого бизнеса, объединив полисы; повышение вашей франшизы; или принять меры для защиты вашего бизнеса от потерь, например, установить разбрызгиватели, сигнализацию или камеры видеонаблюдения.

Унция защиты

Ведение малого бизнеса, естественно, сопряжено с определенным риском, и страхование малого бизнеса — это один из способов защитить компанию, над созданием которой вы работаете. Вместо размышлений сделайте страхование малого бизнеса основой успеха вашей компании. Приобретая страховку, соответствующую вашим потребностям, вы будете в большей безопасности, если что-то пойдет не так.