Самую актуальную информацию о экстренных кредитах для малого бизнеса, доступных для тех, кто пострадал от пандемии COVID-19, см. в этой статье о кредитах PPP.
Каждый малый бизнес время от времени нуждается в финансовой подпитке, и для многих предпринимателей сейчас определенно один из таких моментов. Когда вам срочно нужны наличные деньги, куда вы можете обратиться? Традиционные банковские кредиты в рассрочку часто требуют длительных процедур подачи заявок, и на их одобрение и финансирование могут уйти месяцы. К счастью, это не единственная альтернатива.
Вот краткое изложение лучших вариантов экстренного финансирования для владельцев малого бизнеса.
Если ваш бизнес пострадал от COVID-19, начните с изучения того, на какие льготы или льготы вы можете иметь право в соответствии с Законом о помощи, помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES). Этот экстренный пакет стимулирующих мер включает в себя кредиты, гарантированные SBA, которые могут помочь вам расплатиться с сотрудниками, получить доступ к наличным деньгам в экстренных случаях и получить шестимесячное списание долга по соответствующим кредитам. На начальном этапе программы быстро закончились средства, но 24 апреля президент подписал закон о выделении более 320 миллиардов долларов на кредиты Программы защиты зарплаты (PPP), из которых около 60 миллиардов долларов выделено для малого бизнеса, а также 60 млрд долларов в фонд SBA для оказания помощи при стихийных бедствиях.
Если у вас уже есть отношения с кредитором SBA, вы можете иметь право на получение промежуточного кредита SBA Express, который предоставляет до 25 000 долларов США с ожиданием, что деньги будут возвращены из кредита на случай причинения экономического ущерба (EIDL).
Плюсы :Ссуды PPP могут иметь право на прощение, если они используются для утвержденных целей и если сотрудники продолжают получать заработную плату. Гранты в связи с чрезвычайными экономическими травмами в размере до 10 000 долларов США возвращать не нужно. Кредиты EIDL и Express Bridge обещают быстрый возврат.
Минусы :высокий спрос означает, что у программы снова могут быстро закончиться деньги; если у вас нет существующих отношений с кредитором SBA, может быть трудно получить одобрение.
В то время как большая часть финансирования малого бизнеса предоставляется в форме кредита в рассрочку, кредитная линия для бизнеса представляет собой тип возобновляемого кредита. Как и в случае с кредитной картой, вам предоставляется кредитный лимит, и вы можете снимать средства до этой суммы. Вам не нужно производить платежи до тех пор, пока вы не получите средства; когда вы возвращаете деньги, они снова становятся доступными для заимствования. Кредитная линия для бизнеса может быть хорошим подспорьем для компаний, которые регулярно нуждаются в оборотном капитале, таких как сезонные предприятия с предсказуемыми простоями или компании, которым необходимо покупать материалы или инвентарь задолго до того, как они смогут его продать.
Плюсы :Гибкость; вам не нужно возвращать его, пока вы не используете его. Вы можете неоднократно пользоваться кредитной линией, не запрашивая повторной заявки.
Минусы :Процентные ставки обычно выше, чем по банковским кредитам; меньшие лимиты, чем у банковских кредитов.
Традиционные банковские кредиты с их иногда длительными процессами утверждения и строгими критериями не работают для многих малых предприятий, которым срочно нужны наличные деньги. Многие банки неохотно выдают небольшие кредиты, поэтому, если вы не ищете сотни тысяч долларов, банк может не соответствовать вашим потребностям. Онлайн-кредиторы заполняют этот пробел, предлагая меньшие суммы кредита, простые процессы подачи заявок и более мягкие требования к одобрению. Обычно вы можете подать заявку на эти кредиты онлайн, получить одобрение сразу же и получить деньги на свой банковский счет в течение дня, если вы одобрены, а иногда и быстрее.
Плюсы :Быстрый доступ к наличным деньгам; простой процесс утверждения; хорошо подходит для небольших кредитов.
Минусы :Меньшие кредиты и более высокие процентные ставки, чем у традиционных банковских кредитов.
Ваша компания часто выставляет счета клиентам за выполненную работу или поставленную продукцию, но ждет оплаты 60, 90 или 120 дней? Крупные корпоративные или государственные клиенты часто платят медленно, что может привести к нехватке денежных средств для вашего бизнеса. Финансирование счетов может быть ответом. Вот как это работает:вы продаете свои неоплаченные счета финансовой компании в обмен на процент от их номинальной стоимости, обычно от 80% до 95%. Когда будет получен полный счет, вы получите оставшуюся часть его стоимости за вычетом комиссии финансирующей компании.
Эту услугу предлагают как факторинговые компании, так и компании по финансированию счетов. Разница в том, что факторинговая компания берет на себя сбор ваших счетов, что может вызвать путаницу или заставить клиентов беспокоиться о том, что у вашего бизнеса финансовые проблемы. Финансовая компания позволяет вам самостоятельно собирать счета, поэтому клиенты никогда не узнают, что вы воспользовались этой услугой.
Плюсы :Быстрый доступ к наличным деньгам; возможность занимать деньги, которые вы уже должны.
Минусы :высокие процентные ставки; если факторинговая компания свяжется с вашими клиентами, они могут подумать, что у вашего бизнеса проблемы.
Такие компании, как рестораны и розничные продавцы, которые получают большую часть своих платежей с помощью кредитных или дебетовых карт, могут найти выдачу наличных продавцом в качестве быстрого источника экстренного финансирования.
Торговые компании, занимающиеся выдачей наличных, ссужают вам деньги под предполагаемые будущие платежи по кредитным или дебетовым картам от ваших клиентов. Затем они берут процент от ваших платежей по кредитной или дебетовой карте, ежедневно или еженедельно, чтобы окупить себя.
Плюсы :Быстрое одобрение; быстрый доступ к средствам.
Минусы :очень высокие процентные ставки; ежедневные или еженедельные выплаты могут истощить денежный поток; если ваши будущие продажи неясны, вас могут не утвердить.
Если ключевой элемент оборудования изношен и нуждается в замене, или внезапный спрос требует большего количества оборудования, чтобы не отставать, финансирование оборудования может помочь. Вы можете найти компании, которые специализируются на финансировании оборудования; многие поставщики или производители оборудования для бизнеса также имеют свои собственные программы финансирования.
Плюсы :Можно распределить стоимость необходимого оборудования по времени; залогом служит само оборудование.
Минусы :если вы не сможете погасить кредит, кредитор заберет оборудование.
Вероятно, у вас уже есть бизнес-кредитная карта в кошельке. Если вы этого не сделаете, легко найти привлекательные предложения бизнес-кредитной карты. Бизнес-кредитная карта, которая предлагает 0% начальный годовых в течение шести месяцев, 12 месяцев или дольше, может быть использована для оплаты инвентаря, расходных материалов, оборудования или бизнес-услуг без увеличения процентов. Однако старайтесь избегать использования бизнес-кредитных карт для выдачи наличных; Годовая процентная ставка по выдаче наличных обычно намного выше, чем для покупок.
Плюсы :простой процесс утверждения; гибкие варианты оплаты; потенциальная начальная годовая процентная ставка 0 %.
Минусы :высокие стандартные процентные ставки, особенно при выдаче наличных.
Иногда люди, которые знают вас и доверяют вам, являются лучшим источником экстренного капитала для бизнеса. Тем не менее, есть две вещи, о которых следует помнить, прежде чем обращаться к своим близким. Во-первых, берите взаймы только у людей, которые могут позволить себе потерять деньги, если вы не сможете их вернуть (не у своей тети на пенсии, у которой фиксированный доход). Во-вторых, относитесь к сделке так же, как к любому бизнес-кредиту. Составьте кредитный документ, заплатите проценты и установите график регулярных платежей по кредиту.
Плюсы :Легко получить.
Минусы :Невыплата кредита может повредить вашим отношениям.
Независимо от того, на какой вид экстренного финансирования вы решите подать заявку, следует помнить о некоторых факторах.
Ваш нынешний бизнес-банк — это первое, на что вы должны обратить внимание при поиске экстренного финансирования. Они знают вас и понимают ваш бизнес, что может ускорить процесс утверждения. Но не останавливайтесь на достигнутом:поищите и сравните различных кредиторов, чтобы найти наилучшие условия.
SCORE и ваш местный Центр развития малого бизнеса — это два ценных ресурса, которые помогут вам определить наилучшие варианты финансирования. Вы также можете посетить онлайн-рынки бизнес-кредитов, чтобы найти тип финансирования, который вам нужен, и найти кредиторов. К популярным кредитным рынкам относятся:
Существуют также онлайн-кредиторы, которые напрямую финансируют ваш бизнес. Вот некоторые из наиболее популярных:
В поисках быстрого финансирования бизнеса может возникнуть соблазн обратиться к личному кредиту, кредитной линии собственного капитала или личной кредитной карте для быстрых наличных. Но смешивание личных и деловых средств обычно является ошибкой. В лучшем случае это может привести к проблемам при налогообложении, стирая грань между личными и деловыми доходами и расходами. В худшем случае это может поставить под угрозу вашу личную кредитную историю или даже ваш дом, если вы не сможете погасить кредит.
Когда в вашем бизнесе не хватает денег, и вам нужно быстрое финансирование, чтобы выжить, легко запаниковать. Но не хватайтесь за первый найденный источник экстренного финансирования. Тщательно подумайте о том, сколько денег вам нужно и почему, подготовьте информацию, которую хотят кредиторы, и изучите несколько вариантов, чтобы найти лучшие условия финансирования.
Малый бизнес имеет больше альтернатив, чем когда-либо прежде, для экстренного финансирования. Проведя небольшое исследование и взвесив все за и против каждого варианта, вы сможете найти идеальный источник финансирования для своего бизнеса.