В Experian одним из наших приоритетов является обучение потребительскому кредитованию и финансам. Этот пост может содержать ссылки и ссылки на одного или нескольких наших партнеров, но мы предоставляем объективную информацию, чтобы помочь вам принять наилучшее решение. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей редакционной политикой.
Как владельцу малого бизнеса, вам есть о чем беспокоиться — найти новых клиентов, найти хороших сотрудников и, конечно же, оплатить счета. Бизнес-кредитная карта может снять с вас хотя бы одну из этих проблем, упростив покупку, отслеживание расходов и упростив управление финансами вашего бизнеса. Чтобы выбрать правильную бизнес-кредитную карту, вам необходимо учитывать конкретные потребности вашей компании. Вот на что следует обратить внимание при выборе кредитной карты для малого бизнеса.
Кредитные карты для малого бизнеса во многом похожи на личные кредитные карты, но есть некоторые важные отличия, о которых следует знать. Поскольку они предназначены для коммерческого использования, эти карты имеют функции, которые могут помочь компаниям лучше управлять своими финансами, такие как возможность отслеживать и классифицировать расходы, подготавливать налоги и создавать отчеты о расходах.
Вам не нужно иметь сотрудников, быть зарегистрированным или даже работать под управлением администратора баз данных, чтобы претендовать на бизнес-кредитную карту. Даже если вы являетесь фрилансером, индивидуальным предпринимателем или работником, работающим не по найму, бизнес-кредитная карта может помочь вам отделить свои деловые расходы от личных расходов, что важно во время уплаты налогов.
Многие бизнес-кредитные карты также предлагают вознаграждения или скидки при покупке продуктов и услуг, в которых часто нуждаются предприятия. В то время как потребительская кредитная карта может предлагать вознаграждение за покупку продуктов, например, бизнес-кредитные карты обычно позволяют вам получать вознаграждение за покупки, связанные с бизнесом, такие как путешествия, телефонные услуги, реклама или канцелярские товары.
Поскольку корпоративные кредитные карты освобождены от многих положений о защите прав потребителей Закона о кредитных картах 2009 года, они обеспечивают меньшую защиту, чем личные кредитные карты. Тем не менее, многие эмитенты карт предпочитают, чтобы их небольшие бизнес-карты соответствовали большинству законов, касающихся личных кредитных карт. Внимательно прочитайте условия соглашения о бизнес-кредитной карте, чтобы узнать, какие средства защиты включены.
Когда вы ищете бизнес-кредитные карты, вы также можете столкнуться с бизнес-платежными картами. . Оба позволяют совершать покупки без наличных, но на этом большая часть сходства заканчивается. С кредитной картой вы можете выбрать, погасить ли остаток полностью до конца месяца или перенести остаток на следующий месяц. Если ваш денежный поток снизился до минимума в течение одного месяца, вы можете внести минимальный платеж по кредитной карте и избежать штрафа за просрочку платежа. С платежной картой вы должны полностью оплачивать свой баланс каждый месяц или платить комиссию. Платежные карты не взимают проценты, потому что предполагается, что у вас никогда не будет баланса, и у них нет предустановленных лимитов расходов.
Если у вас есть сотрудники, которые путешествуют, развлекают клиентов или делают другие покупки для вашего бизнеса, получение кредитных карт для них может упростить процесс оплаты. Большинство бизнес-кредитных карт предлагают бесплатные карты для сотрудников. Сотрудник по сути становится авторизованным пользователем учетной записи и может использовать свою карту для покрытия расходов, связанных с работой. Вы будете нести ответственность за все расходы, которые делают ваши сотрудники; однако вы также получите все привилегии, такие как призовые баллы или авиамили.
Корпоративные кредитные карты, которые крупные компании используют для своих сотрудников, выдаются на основе кредита бизнеса, и бизнес несет ответственность за сборы. Однако, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты для малого бизнеса, вы должны лично гарантировать ответственность за все расходы, произведенные на счете, и эмитент карты будет смотреть на ваш личный кредитный рейтинг, а не на ваш бизнес-кредитный рейтинг при принятии решения о том, утвердить ли вас.
Проверьте свой личный кредитный отчет и кредитный рейтинг, прежде чем начать исследование бизнес-кредитных карт. Если ваш кредитный рейтинг недостаточно высок, чтобы претендовать на получение бизнес-кредитной карты, которую вы хотите, примите меры, чтобы улучшить свой рейтинг, прежде чем подавать заявку.
Как только вы получите кредитную карту для бизнеса, имейте в виду, что то, как вы ее используете, повлияет на ваш личный кредитный рейтинг. Большинство кредитных карт для малого бизнеса сообщают историю ваших платежей и баланс в основные бюро потребительских кредитов (Experian, TransUnion и Equifax). Некоторые также отчитываются перед крупными бюро кредитных историй, которые могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг.
Обзор того, где ваш бизнес делает больше всего расходов, поможет вам выбрать кредитную карту для вознаграждений за бизнес, которая лучше всего подходит для ваших нужд. Например:
Оценка того, сколько ваш бизнес тратит в среднем в месяц, поможет вам понять, достаточно ли вы потратите, чтобы заработать призовые баллы и потенциальные вступительные бонусы. Вступительные бонусы, которые обычно вознаграждают вас возвратом денег или баллами, как правило, требуют определенного уровня расходов в течение нескольких месяцев после одобрения карты. Если вы планируете совершить крупную покупку, например, новые компьютеры для своего бизнеса, использование для этой цели новой бизнес-кредитной карты может помочь вам получить бонус за регистрацию.
Есть несколько расходов и сборов, которые вы должны учитывать при выборе бизнес-кредитной карты. Вот более близкий взгляд.
Ежегодная плата :Годовые сборы по бизнес-кредитным картам могут составлять от 100 до 500 долларов США и выше. Карты с высокой комиссией обычно предлагают премиальные вознаграждения, такие как роскошные путешествия или питание, доступ к услугам консьержа, выписка кредитов и программы членства. Чтобы решить, стоит ли карта с высокой комиссией того, оцените, сколько и где вы, вероятно, будете использовать карту, а также превысят ли вознаграждения, которые вы заработаете, годовую плату. (Имейте в виду, что ваша годовая плата, как правило, не облагается налогом как коммерческий расход.)
Процентная ставка (годовые) :если вы держите остаток на своей бизнес-кредитной карте, а не выплачиваете его каждый месяц, вам будут начисляться проценты на остаток. Проценты по кредитным картам выражаются в виде годовой процентной ставки (APR). Сравнение годовой процентной ставки по различным предложениям кредитных карт может быть сложным, поскольку большинство предложений выражают годовую процентную ставку в виде диапазона. Как только вы будете одобрены, вам будет назначена годовая процентная ставка в пределах этого диапазона на основе вашего кредита. Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на самую низкую годовую процентную ставку, которую предлагает карта, но если ваша кредитная история удовлетворительная или плохая, с вас, вероятно, будет взиматься более высокая процентная ставка, поэтому примите это во внимание при сравнении карт.
Существуют также различные типы APR. Покупка APR применяется к покупкам, которые вы совершаете с помощью карты, но многие бизнес-кредитные карты взимают разные процентные ставки за переводы баланса и наличные авансы. Кроме того, карта может предлагать начальную 0% годовых на покупки, переводы баланса или и то, и другое в течение ограниченного времени (после чего будет применяться стандартная годовая процентная ставка). Наконец, если вы пропустите платеж, вам может грозить штраф в размере 30% годовых.
Транзакционные сборы :Возможно, вам придется заплатить комиссию за определенные транзакции. Например, многие кредитные карты взимают комиссию, если вы получаете аванс наличными или переводите баланс. Некоторые кредитные карты также взимают комиссию за иностранные транзакции при покупках, совершенных за пределами США. В большинстве случаев эти комиссии представляют собой либо процент от аванса, перевода или покупки, либо фиксированную комиссию, в зависимости от того, что больше. Если вы часто выезжаете за пределы США по делам, вам следует избегать карт с комиссией за иностранные транзакции.
Штрафы :Если ваш платеж просрочен или ваш чек возвращен, многие кредитные карты взимают комиссию за просрочку платежа или комиссию за возврат платежа.
Все ставки и сборы по бизнес-кредитной карте должны быть четко указаны в так называемой «ячейке Шумера». Ящик Шумера обычно можно найти, щелкнув ссылки на специальной веб-странице карты, которые говорят «цены и условия», «тарифы и сборы», «положения и условия» или что-то подобное.
Вот несколько лучших кредитных карт для бизнеса, которые следует учитывать в зависимости от ваших потребностей.
Лучшее решение для крупной покупки:карта U.S. Bank Business Platinum
Профинансируйте крупную покупку или переведите остаток с бизнес-кредитной карты с высокой процентной ставкой и воспользуйтесь преимуществами вводной 0% годовых на покупки и переводы остатка в течение 20 циклов выставления счетов. Даже после окончания начального периода переменная годовая ставка от 9,99% до 17,99% является довольно низкой по сравнению со многими бизнес-кредитными картами. По этой карте нет вознаграждений, но и годовой платы тоже нет. Так что, если у вас есть большие деловые расходы и вы хотите погасить их в течение долгого времени, наслаждаясь низкой годовой процентной ставкой после окончания начального периода, U. S. Bank Business Platinum Card может быть тем, что вам нужно.
Лучшее решение для частых деловых путешественников:Business Platinum Card
®
от Американ Экспресс
Являются ли деловые поездки образом жизни для вас и ваших сотрудников? Если это так, то годовая плата за эту карту в размере 595 долларов может стоить роскошных привилегий, которыми вы будете наслаждаться. Заработайте 75 000 баллов Membership Rewards, потратив 15 000 долларов США на соответствующие покупки в течение первых 3 месяцев членства по карте. Вы будете получать 1 балл за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки, 1,5 балла за каждую соответствующую критериям покупку на сумму 5000 долларов и более и 5 баллов за каждый доллар за авиабилеты и проживание в отеле, приобретенные на сайте amextravel.com. Используйте баллы для полной или частичной оплаты соответствующего тарифа и получите обратно 35% этих баллов. Получайте до 200 долларов США на оплату багажа и другие непредвиденные расходы в год для одной выбранной вами авиакомпании (вы можете перейти на другую авиакомпанию позже, если хотите), а также комиссионные кредиты для Global Entry или TSA Precheck. Комиссии за иностранные транзакции не взимаются. Применяются условия.
Чтобы упростить ваши поездки, после регистрации в Priority Pass Select вы получите доступ к более чем 1200 залам ожидания в аэропортах в 130 странах. Услуги консьержа предоставляют бесплатную помощь в организации обеденных встреч, приобретении билетов на мероприятия для развлечения клиентов и т. д. Применяются условия.
Проверка вашего личного кредитного отчета и кредитного рейтинга перед подачей заявки на бизнес-кредитную карту повысит ваши шансы на получение одобрения. Если у вас есть бизнес-кредитная карта, убедитесь, что вы понимаете условия любых программ вознаграждений, чтобы вы могли получить максимальную отдачу от своей карты.
Помните, что как основной владелец учетной записи вы увидите, как это повлияет на ваш личный кредитный рейтинг, если вы пропустите платеж или допустите, чтобы баланс вашей бизнес-кредитной карты вышел из-под контроля. Чтобы предотвратить любые проблемы, используйте функции отчетности карты, чтобы быть в курсе сроков выполнения, использования сотрудников и общих расходов. При разумном использовании бизнес-кредитная карта является ценным инструментом, помогающим вашему малому бизнесу более эффективно управлять своими деньгами и получать вознаграждение в процессе.
Вся информация о картах Business Platinum Card и Business Platinum Card банка США ® от American Express была собрана Experian независимо и не была проверена или предоставлена эмитентом карты.