Когда у вас большой остаток на бизнес-кредитной карте, проценты, которые вы начисляете каждый месяц, могут затруднить погашение долга. Чтобы быстрее устранить этот баланс, одним из вариантов является перевод баланса бизнес-кредитной карты.

Перенос баланса бизнес-кредитной карты работает путем переноса вашего существующего баланса с одной бизнес-кредитной карты на другую, чтобы уменьшить процентные платежи. Узнайте, какие факторы следует учитывать, прежде чем подавать заявку на карту перевода остатка, и другие способы сократить расходы, если вы не можете сделать перевод остатка.

Что такое перевод баланса?

Кредитная карта с переводом баланса позволяет перевести баланс с одной кредитной карты на другую кредитную карту с более низкой процентной ставкой или годовой процентной ставкой (APR). Как правило, карты перевода баланса предлагают 0% годовых на переведенный баланс в течение начального периода, например 12 месяцев. Перемещая долг с кредитной карты с более высокой процентной ставкой на карту перевода баланса, вы даете себе время погасить долг без дополнительных процентов. Чем дольше длится вводный период, тем больше времени у вас будет.

Предположим, вы переводите остаток в размере 10 000 долларов США с бизнес-кредитной карты с годовой процентной ставкой 21,95% (средний максимальный годовой доход для бизнес-кредитных карт по состоянию на сентябрь 2020 г.) на карту, предлагающую 0% начальный годовых в течение 12 месяцев. Если вы погасите остаток в течение 12 месяцев и не будете совершать никаких дополнительных покупок по новой карте, вы сэкономите 2195 долларов на процентах. Однако по истечении начального периода APR годовая процентная ставка по вашей новой кредитной карте повысится, и на любой остаток, который вы имеете, начнут начисляться проценты.

Переводы баланса по бизнес-кредитной карте работают так же, как переводы баланса по потребительской кредитной карте. Вы находите бизнес-кредитную карту с хорошим предложением по переводу баланса и заполняете заявку. После того, как вы получите одобрение (что обычно требует хорошей или отличной кредитной истории или FICO ^® Оценка ^☉ 670 и выше — кредитный лимит определяет компания-эмитент кредитной карты. Когда вы запрашиваете перевод баланса, компания, выпускающая новую кредитную карту, выплачивает переводимый баланс и переводит его на вашу новую карту. Обычно комиссия за перевод баланса составляет от 3% до 5% от суммы перевода; эта плата зачисляется на ваш новый баланс на новой карте.

Каковы преимущества использования кредитной карты Business Balance Transfer?

Использование карты перевода баланса может принести пользу вашему бизнесу несколькими способами.

• Меньше интереса :перевод вашего баланса на корпоративную кредитную карту с более низким процентным доходом может уменьшить общую сумму процентов, которые вы платите. Это высвобождает деньги, которые вы можете использовать для других нужд бизнеса или для погашения существующего долга.
• Больше удобства :Если у вас есть остатки на нескольких корпоративных кредитных картах с высокой процентной ставкой, перевод всех остатков на одну карту перевода баланса поможет консолидировать ваш долг. Это может упростить отслеживание сроков платежа и избежать пропуска платежа, что может повредить вашей кредитной истории.
• Снижение использования кредита :перевод остатка может снизить уровень использования вашего кредита или сумму используемого вами долга по сравнению с вашим доступным кредитом. Коэффициент использования кредита более 30% может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Используя наш предыдущий пример, если карта с балансом в 10 000 долларов США имеет кредитный лимит в 20 000 долларов США, коэффициент использования кредита на этой карте составляет 50%. Перемещение долга на карту перевода баланса с кредитным лимитом в размере 40 000 долларов США снизит коэффициент использования кредита на первой карте до 0%, а коэффициент использования кредита на новой карте составит 25%. Это может улучшить вашу кредитную историю.
• Больше доступных кредитов :Получение новой бизнес-кредитной карты увеличивает общую сумму кредита, доступного для вашего бизнеса. Это может обеспечить гибкость, необходимую для покрытия непредвиденных деловых расходов или быстрого использования возможностей без подачи заявки на бизнес-кредит или кредитную линию.

Есть ли недостатки у кредитных карт с переводом баланса для бизнеса?

Есть некоторые потенциальные недостатки использования кредитной карты с переводом баланса.

• Комиссия за перевод баланса :Иногда вы можете найти бизнес-кредитные карты, которые не взимают комиссию за перевод баланса, но в большинстве случаев вы можете рассчитывать на оплату от 3% до 5% от суммы перевода. Чтобы решить, стоит ли платить комиссию за перевод баланса, взвесьте сумму, которую вы сэкономите на процентах, по сравнению с комиссией. Например, при переводе баланса в размере 10 000 долларов США вы можете рассчитывать на комиссию за перевод баланса в размере от 300 до 500 долларов США, в зависимости от условий кредитной карты. Если у вас есть комиссия за перевод остатка в размере 5% и вы погасите остаток до окончания периода 0% годовых, вы все равно сэкономите не менее 1695 долларов США (2195 долларов США в виде сэкономленных процентов минус комиссия за перевод остатка в размере 500 долларов США).
• Возможность увеличения долга :Выплата переведенного остатка до того, как на него начнут начисляться проценты, является ключом к экономии денег с помощью перевода остатка. Также имейте в виду, что многие карты перевода баланса также имеют разные годовые процентные ставки для покупок, чем для переведенных остатков, поэтому использование карты для новых покупок может привести к увеличению процентов или даже к аннулированию начального 0% годовых на переведенный баланс. Вы можете найти карту, которая предлагает 0 % вступительной годовой процентной ставки как на переводы баланса, так и на покупки, или убедитесь, что вы не совершаете покупки по карте перевода баланса, по крайней мере, до окончания рекламного периода. Ознакомьтесь с условиями вашей карты, чтобы узнать, как именно покупки могут повлиять на ваш начальный курс.
• Снижение среднего возраста аккаунта :длинная положительная кредитная история является фактором хорошего кредитного рейтинга; получение новой кредитной карты уменьшит средний возраст ваших кредитных счетов. Чтобы свести к минимуму влияние новой кредитной карты, держите старую учетную запись открытой, даже если вы не планируете ее больше использовать. Это также поможет увеличить доступный кредит и снизить уровень использования кредита.
• Тяжелый запрос вашего кредитного отчета :Подача заявки на карту перевода баланса приведет к жесткому запросу по вашему кредитному отчету. Жесткий запрос оказывает незначительное влияние на ваш кредитный рейтинг, который обычно длится в течение нескольких месяцев. Тем не менее, несколько серьезных запросов в течение короткого периода времени могут иметь более серьезные негативные последствия для вашего кредита. Избегайте подачи заявки на несколько бизнес-кредитных карт или других видов кредита в то время, когда вы подаете заявку на карту перевода баланса.

Как переводы баланса влияют на ваш кредитный рейтинг?

Деловая кредитная карта может оказать большее влияние на ваш кредитный рейтинг, чем личная кредитная карта. Большинство соглашений о корпоративных кредитных картах включают личную гарантию, что означает, что вы, а не ваша компания, несете личную ответственность за любые расходы по карте. (Это одна из причин, по которой эмитенты кредитных карт обычно учитывают ваш личный кредитный рейтинг при оценке вашей заявки на кредитную карту для бизнеса.)

Личные кредитные карты отчитываются перед тремя основными агентствами потребительской кредитной отчетности — Experian, TransUnion и Equifax. В зависимости от эмитента карты бизнес-кредитная карта может отчитываться перед бюро потребительских кредитов, коммерческих кредитных бюро (Experian Business, Dun &Bradstreet и Equifax) или перед обоими. (Вы можете узнать об этом, обратившись к эмитенту кредитной карты перед подачей заявки на получение карты.)

Короче говоря, то, как вы используете бизнес-кредитную карту с переводом баланса, может помочь или повредить как кредитному рейтингу вашего бизнеса, так и вашему собственному. Если ваш бизнес-кредитный рейтинг страдает, вашему бизнесу может быть труднее получить выгодные условия от новых поставщиков, использовать кредит для оплаты поставщикам или занимать деньги в банке.

Перевод остатка на корпоративной кредитной карте может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг следующим образом:

• Экономия денег на процентах и ​​помощь в погашении долга быстрее
• Увеличение доступного кредита
• Снижение коэффициента использования кредита

Перевод баланса с кредитной карты компании может повредить вашей кредитной истории:

• Снижение среднего возраста ваших кредитных счетов
• Соблазняет вас влезть в долг
• Создание сложного запроса по вашему кредитному отчету

Лучшие бизнес-кредитные карты для перевода баланса

Лучшая кредитная карта для перевода баланса бизнеса для вас зависит от нескольких факторов, включая сумму и продолжительность начального APR, комиссию за перевод баланса и сумму APR после окончания начального периода. Также имейте в виду, что в большинстве случаев вы не можете перевести баланс с одной кредитной карты на другую от одного и того же эмитента.

Обязательно сравните процентные ставки по кредитным картам и прочитайте мелкий шрифт, прежде чем подавать заявку на карту перевода баланса. Некоторые карты требуют, чтобы при совершении каких-либо покупок вы должны были полностью оплачивать свой баланс каждый месяц, включая переведенный баланс, или начинать начислять проценты. Другие карты отменят ваш вступительный годовых, если у вас есть просрочка платежа.

Становится все труднее найти кредитные карты для перевода баланса бизнеса, но вот две из них:

США Карта Bank Business Platinum предлагает 0% начальный годовых как на переводы баланса, так и на покупки в течение 15 циклов выставления счетов. После этого переменная годовая ставка составит от 9,99% до 17,99%. Чтобы претендовать на эту карту, вам понадобится отличный кредит, поэтому проверьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку, чтобы убедиться, что вы соответствуете требованиям.

В случае одобрения вам нужно будет действовать быстро; переводы должны быть сделаны в течение первых 30 дней после открытия счета. Существует комиссия за перевод баланса в размере 3% (минимум 5 долларов США), но с этой картой нет годовой платы. Хотя карта U.S. Bank Business Platinum Card не предлагает вознаграждений, ее длительный начальный период 0% годовых делает ее хорошим инструментом для погашения большого остатка. Просто имейте в виду, что если вы совершите просроченный платеж, совершите возврат платежа или превысите кредитный лимит, вы можете лишиться начальной годовой процентной ставки.

Кредитная карта Wells Fargo Business Platinum включает вводную 0% годовых как на покупки, так и на переводы баланса в течение первых 9 месяцев. По окончании вводного периода ваша переменная годовая процентная ставка будет составлять от Wells Fargo Prime + 7,99% до Wells Fargo Prime + 17,99% в зависимости от вашего личного и делового кредита. Переводы баланса должны быть сделаны либо с помощью одного из трех прилагаемых приветственных чеков, которые приходят с вашим приветственным письмом, либо позвонив в службу поддержки клиентов, чтобы запросить перевод баланса; существует комиссия за перевод баланса в размере 4% (минимум 10 долларов США).

Кредитная карта Wells Fargo Business Platinum предлагает вознаграждение в виде кэшбэка или баллов (по вашему выбору). Получите одноразовый бонус в размере 500 долларов США или 50 000 бонусных баллов, зарегистрировавшись в программе вознаграждений Business Card и потратив 5 000 долларов США в течение первых 3 месяцев после открытия счета.

Помимо перевода остатка:другие способы сэкономить

Если вы не можете претендовать на получение бизнес-кредитной карты с переводом остатка, рассмотрите эти способы уменьшить долг, сэкономить деньги и выкроить больше наличных денег, чтобы положить их на балансы вашей бизнес-кредитной карты с высокими процентами.

• Определите и сократите второстепенные расходы. Например, у вас, вероятно, есть подписки, членские взносы или сборы, которые ежемесячно или ежегодно списываются с вашей бизнес-кредитной карты. Устранение или сокращение этих расходов может помочь вам сэкономить.
• Сравните цены на бизнес-услуги. Это может включать страхование, телефонные услуги, Интернет и многое другое. Вы можете сократить расходы, сменив поставщика услуг.
• Ведение переговоров с поставщиками. Можно ли договориться о снижении тарифа при досрочной оплате или оплате наличными? Вы даже можете обмениваться товарами или услугами с некоторыми поставщиками вместо наличных.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, получение бизнес-кредитной карты с благоприятным годовым переводом баланса может помочь вам сэкономить деньги, погасить бизнес-долг и получить доступ к большему кредиту. Но эти карты может быть трудно найти, и не все могут претендовать на них. Прежде чем использовать кредитную карту с переводом баланса, тщательно взвесьте компромисс между потенциальной экономией и комиссиями. Затем возьмите на себя обязательство погасить остаток до истечения вводного периода.

Вся информация о карте U.S. Bank Business Platinum Card была собрана компанией Experian независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты.