Средняя процентная ставка по бизнес-кредиту может зависеть от типа кредитора и кредита. Однако в среднем кредиты в рассрочку от банков и кредитных союзов имеют процентные ставки, выражающиеся низкими однозначными числами. Онлайн-кредиторы могут предложить более простой и быстрый процесс подачи заявки и финансирования, но также, как правило, взимают более высокие процентные ставки. В любом случае ваш деловой и личный кредит может быть важным фактором.

Что такое бизнес-кредит?

Бизнес-кредиты могут принимать различные формы, включая кредиты в рассрочку, кредитные линии, кредиты на оборудование и кредиты на коммерческую недвижимость. Они могут работать как личные кредиты, которые используются для покрытия деловых расходов, таких как аренда офиса и оплата труда сотрудников. Но есть также типы бизнес-кредитов, которые работают немного по-другому, например, финансирование дебиторской задолженности, когда бизнес использует деньги, которые он должен, в качестве залога для получения кредита.

Поскольку бизнес-кредиты берутся предприятиями, а не людьми, кредитор тщательно изучает финансы и кредит предприятия. Эти факторы помогают определить, имеет ли бизнес право на получение кредита, сколько он может занять, а также ставки и условия, которые он предлагает.

На процентную ставку бизнес-кредита могут повлиять:

• Тип финансирования :Различные типы кредитов могут предлагать разные процентные ставки. Например, ставки по долгосрочным кредитам в рассрочку, как правило, ниже, чем по корпоративным кредитным картам.
• Тип бизнеса :некоторые предприятия более рискованны, чем другие, и кредиторы могут учитывать это при установлении процентных ставок.
• Время в бизнесе :Кредиторы могут также учитывать, как долго существует бизнес. Некоторые кредиторы вообще не будут предлагать финансирование новым предприятиям, а другие могут взимать с новых предприятий более высокую процентную ставку.
• Финансы компании :вам может потребоваться предоставить копии финансовых отчетов вашего бизнеса — баланса, отчета о движении денежных средств и отчета о прибылях и убытках — в рамках процесса подачи заявки. Сильное финансовое положение может помочь вам претендовать на более низкие процентные ставки.
• Рыночные процентные ставки :Кредиторы могут частично основывать ставки по своим кредитам на базовой процентной ставке. По мере того, как общие процентные ставки растут или падают, новые заемщики могут получать более высокие или более низкие ставки по своим кредитам.
• Доверие компании :Предприятия могут создавать и накапливать кредиты отдельно от личных кредитов владельцев бизнеса. Кредитная история и баллы могут повлиять на возможность получения кредита и ставки, которые получает компания.
• Финансы и кредит владельца :Для многих малых и новых предприятий личные финансы и кредит владельца будут решающим фактором при получении кредита. Владельцу также может потребоваться личная гарантия того, что кредит будет погашен, если компания не сможет выполнить свои обязательства.

Средние процентные ставки по типам бизнес-кредитов

Знание средних процентных ставок по различным типам бизнес-кредитов может помочь вам определить, получаете ли вы выгодную сделку.

Вот несколько средних диапазонов процентных ставок для популярных видов финансирования бизнеса, а также потенциальный диапазон ставок для программы кредитования малого бизнеса (SBA) 7 (a). Диапазоны взяты из исследования Nav:

• Традиционные банковские кредиты :от 2% до 13%
• Бизнес-кредиты и финансирование онлайн :от 7% до 100%
• Кредиты SBA 7(a) :от 5,5% до 11,25%.
• Финансирование счетов :от 13 % до 60 %.

Процентные ставки не включают сборы, которые могут взимать кредиторы, такие как комиссия за выдачу кредита на сумму, которую вы берете взаймы, или ежегодная плата за кредитную карту для бизнеса.

Как проверить кредитоспособность вашего бизнеса

Для устоявшегося бизнеса кредитная история и кредитный рейтинг могут быть фактором, определяющим его способность претендовать на финансирование, а также ставки и условия, которые он получает. Однако, как и в случае с вашим личным кредитом, существует несколько бизнес-кредитных бюро и разные кредитные рейтинги.

Три основных бюро кредитных историй:

• Дан и Брэдстрит (D&B)
• Опытный бизнес
• Эквифакс для малого бизнеса

Каждое бюро может предоставить копию вашего кредитного отчета, в котором также может быть указан один (или несколько) кредитных рейтингов. Вы также можете найти свои бизнес-кредитные отчеты и оценки из сторонних источников, таких как Nav.com. Однако, в отличие от личного кредита, нет закона, дающего предприятиям право бесплатно проверять свой кредит.

Различные компании также создают кредитные баллы для бизнеса на основе этих отчетов, а некоторые баллы также учитывают личный кредит владельца бизнеса. Вот несколько часто используемых бизнес-кредитов:

• Оценка D&B Paydex, которая варьируется от 1 до 100 и может помочь компаниям определить условия кредита или кредитной линии, ставки страхования бизнеса или даже решить, хотят ли они работать с вами в качестве поставщика.
• Бизнес-кредитный рейтинг Experian Intelliscore Plus, который варьируется от 1 до 100 и может включать информацию о владельце бизнеса. Оценка пытается предсказать вероятность того, что бизнес будет серьезно просрочен по долгу в течение следующих 12 месяцев.
• FICO ^® Служба оценки малого бизнеса ℠ (SBSS), которая может включать данные как от коммерческих, так и от потребительских кредитных бюро и имеет диапазон баллов от 0 до 300. Вашему бизнесу может потребоваться балл SBSS не менее 140, чтобы претендовать на получение кредита SBA.

Как меняются показатели одобрения кредитов для малого бизнеса

Продолжающаяся пандемия оказала глубокое влияние на малый бизнес и кредитование малого бизнеса. Показатели одобрения медленно снижаются с момента минимума в апреле, но, согласно индексу кредитования малого бизнеса Biz2Credit ^SM , могут стабилизироваться. , который основан на ежемесячном опросе 1000 претендентов на получение кредита.

<тд>28,3% <тд>50,4% <тд>56,1% <тд>28,3% <тд>50,3% <тд>55,9% <тд>15,4% <тд>38,9% <тд>30,4% <тд>8,9% <тд>11,8% <тд>15,2% <тд>11,5% <тд>16,9% <тд>20,5% <тд>13,5% <тд>18,4% <тд>23,4% <тд>13,8% <тд>18,5% <тд>23,1% <тд>13,6% <тд>18,6% <тд>23%

Количество одобренных кредитов для малого бизнеса в 2020 году
	Крупные банки	Небольшие банки	Альтернативные кредиторы
Январь
Февраль
март
Апрель
Май
июнь
июль
Август

Источник:Biz2Credit

Многие владельцы бизнеса могут искать кредит, чтобы помочь им остаться на плаву или оплатить изменения, которые позволят им безопасно обслуживать клиентов. Или некоторые из них могут испытывать быстрый рост и нуждаться в деньгах, чтобы не отставать от спроса. Хотя в ближайшие месяцы количество одобрений может продолжить расти, относительно низкие показатели по сравнению с началом года показывают, что у владельцев малого бизнеса все еще могут быть проблемы с получением финансирования.

Как снизить процентную ставку по бизнес-кредиту

Если вы ищете бизнес-кредит, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы найти или претендовать на более низкую ставку.

• Улучшите свой личный кредит. В частности, для новых и малых предприятий ваш личный кредит может играть важную роль в ставке, которую вы получаете. Если вы повысите свою кредитоспособность перед подачей заявки, это может помочь вам получить более выгодные условия.
• Сравните кредиторов. Кредиторы могут предлагать вам различные виды финансирования, и у каждого кредитора может быть свой собственный метод анализа вашей заявки и определения процентной ставки по вашему кредиту. Подав заявку в несколько кредиторов, вы сможете найти кредит с наилучшей ставкой.
• Отдайте предпочтение кредитам от банков и SBA. Если вы начинаете раньше и соответствуете требованиям, традиционные банковские кредиты и кредиты SBA могут иметь самую низкую процентную ставку. Однако процесс подачи заявки и финансирования может занять недели или месяцы.
• Ищите обеспеченные кредиты. Если вы можете предложить бизнес-активы в качестве залога для своего кредита, вам может быть проще получить обеспеченный кредит с низкой процентной ставкой, чем необеспеченный кредит.
• Выберите более короткий срок. Как правило, чем меньше времени вы тратите на погашение кредита, тем ниже будет ваша процентная ставка. Однако ваши платежи также будут выше, что может негативно сказаться на вашем денежном потоке.
• Выберите кредит с плавающей процентной ставкой. Если ваш кредит имеет переменную процентную ставку, ставка может быть ниже, чем аналогичный кредит с фиксированной ставкой. Однако это рискованный вариант, так как процентная ставка и сумма платежа могут возрасти в будущем.
• Сравните сборы. Процентная ставка по кредиту может быть не единственной стоимостью. Кроме того, просмотрите комиссии кредиторов, чтобы определить, какой кредит будет стоить меньше всего.

Проверка и мониторинг вашего личного и корпоративного кредита

Поскольку как ваш личный, так и бизнес-кредит может быть фактором вашей способности претендовать на получение бизнес-кредита, а также процентной ставки, которую вы получите по этому кредиту, вы можете завести привычку проверять и контролировать свой кредит. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет Experian онлайн, который включает в себя бесплатный кредитный мониторинг. Существует также программа Business Credit Advantage ^SM . service, платная услуга, которая включает в себя ежедневный мониторинг и оповещения о вашем бизнес-кредитном отчете и рейтинге Experian.