Заниматься малым бизнесом недешево. Вам может понадобиться капитал для приобретения недвижимости, производства продукции, приобретения инвентаря или оплаты труда сотрудников, а также целого ряда других расходов. В то время как некоторым предпринимателям посчастливилось иметь личные сбережения или инвесторов для покрытия этих расходов, многие владельцы малого бизнеса нуждаются в финансировании. Существует множество форм финансирования бизнеса, но кредиты являются одним из наиболее распространенных видов. Чтобы получить кредит для малого бизнеса, вам, как правило, необходимо иметь солидный кредит, стабильный доход и, в некоторых случаях, по крайней мере год или два в бизнесе. Вот что вам нужно знать о получении кредита для вашего малого бизнеса.

Проверьте свой личный и корпоративный кредит

Прежде чем вы начнете искать бизнес-кредит, разумно знать, где находится ваш кредит, поскольку это один из ключевых факторов, на который обращают внимание кредиторы при оценке вашей заявки на кредит. Вы можете оспорить любые ошибки и посмотреть, можно ли что-то улучшить, прежде чем подавать заявку.

Когда вы подаете заявку на личный кредит или кредитную карту, кредиторы просто смотрят на ваш личный кредитный отчет. Но когда вы подаете заявку на кредит для малого бизнеса, кредиторы также просматривают ваш кредитный отчет. Да, у вас есть кредитный отчет. Это помогает кредиторам получить представление о кредитоспособности и финансовой истории вашего предприятия, включая любые прошлые взыскания, залоговые права, судебные решения или банкротства. Он также включает справочную информацию о бизнесе и любых документах, подаваемых в соответствии с Единым коммерческим кодексом (UCC).

Исследуйте различные типы кредитов для малого бизнеса

Существует не только один тип кредита для малого бизнеса — у вас есть несколько различных вариантов на выбор. Вот некоторые из них:

• Кредиты SBA :Эти кредиты поддерживаются Управлением по делам малого бизнеса США, но предлагаются через частных кредиторов. Существует несколько типов кредитов SBA, наиболее распространенными из которых являются срочные кредиты. Правительство устанавливает предельные процентные ставки по этим кредитам, поэтому они обычно имеют более низкие процентные ставки, чем кредиты, не относящиеся к SBA. Однако на них может быть сложно претендовать, а процесс подачи заявки долгий и напряженный.
• Срочные кредиты :Если вы не можете претендовать на получение кредита SBA, вы можете подать заявку на получение обычного кредита на срок для бизнеса. Некоторые банки и кредитные союзы предлагают их, как и все большее число онлайн-кредиторов, которые делают процесс еще быстрее и проще. Как и срочные кредиты SBA, вы получаете единовременную сумму авансом и погашаете ее фиксированными частями с течением времени, что идеально подходит, если у вас есть большие расходы, требующие авансового платежа.
• Кредитная линия :Вместо единовременной суммы, которую вы получаете по срочному кредиту, кредитная линия возобновляема, как кредитная карта. Вы получаете кредитную линию, которую вы можете повторно использовать для покрытия деловых расходов, и по мере ее погашения вы можете повторно занимать средства. Вы берете взаймы и платите проценты только за то, что вам нужно. Кредитная линия более удобна, чем кредит, если у вас небольшие текущие расходы или вам просто нужна денежная подушка безопасности.
• Другие варианты :если вы изо всех сил пытаетесь получить один из упомянутых выше кредитов для малого бизнеса, есть и другие варианты финансирования, включая потребительские кредиты, бизнес-кредитные карты, факторинг счетов, аванс наличными для продавца, кредиты на товарно-материальные запасы и кредиты на оборудование.

Узнайте, подходите ли вы

Не уверены, имеете ли вы право на получение кредита для малого бизнеса? Чтобы получить право, вы должны соответствовать определенным критериям, хотя они немного различаются в зависимости от того, на какой тип кредита вы подаете заявку. Например, кредиты SBA требуют, чтобы бизнес был коммерческим и имел определенный размер. Кроме того, как владелец бизнеса, вы должны вложить капитал и исчерпать другие варианты финансирования.

Некоторые кредиторы потребуют, чтобы вы предоставили залог, например, недвижимость или оборудование, особенно если вы новичок в бизнесе или иным образом считаетесь рискованным. Это означает, что если вы по умолчанию не по кредиту, кредитор может получить права собственности на эти предметы. Это делает еще более важным брать только кредит, который вы можете позволить себе погасить.

Хотя требования к бизнес-кредитам различаются, кредиторы обычно обращают внимание на:

• Ваш кредитный рейтинг :Минимальный разрешенный кредитный рейтинг значительно варьируется в зависимости от кредитора. Например, для кредитов SBA обычно требуется минимальный личный кредитный рейтинг от 620 до 640, но некоторые кредиторы SBA требуют более высоких баллов. Имейте в виду, что чем лучше ваш кредит, тем ниже процентная ставка, на которую вы можете претендовать. С другой стороны, плохая кредитная история может привести к более высокой годовой процентной ставке.
• Доход от вашего бизнеса :кредиторы малого бизнеса часто требуют, чтобы ваш бизнес имел определенный доход или денежный поток. Это поможет подтвердить, что вы сможете погасить кредит. Если ваш бизнес не очень прибыльный или доход непостоянен, вам будет сложнее получить кредит для малого бизнеса.
• Ваше время в бизнесе :у некоторых кредиторов может не быть минимального требования к тому, как долго существует ваш бизнес. Но другие не будут рассматривать ваше приложение, если вы не являетесь устоявшимся бизнесом. Например, для SmartBiz, онлайн-кредитора SBA, требуется двухлетняя или более история бизнеса.

Соберите необходимые документы

Кредиты для малого бизнеса обычно выдаются на гораздо большие суммы, чем кредиты для физических лиц, поэтому в процессе подачи заявки кредиторы обычно требуют значительного объема документации. Это помогает им решить, есть ли у вас и вашего бизнеса стабильность и доход для своевременного погашения кредита.

Чтобы ускорить процесс кредита, разумно спросить у вашего кредитора, какие документы вам понадобятся, и собрать необходимые документы заранее. Документы, которые вам нужно будет предоставить, скорее всего, будут включать:

• Банковские выписки для бизнеса
• Налоговые декларации физических и юридических лиц
• Финансовая отчетность компании
• Информация о любых деловых долгах
• В некоторых случаях бизнес-план

Узнай, прежде чем идти

Подача заявки на получение кредита для малого бизнеса может занять много времени, поэтому, прежде чем вы пойдете к кредитору и начнете процесс, проверьте свой личный кредитный отчет, который вы можете получить бесплатно от Experian, в дополнение к вашему бизнес-кредиту, чтобы знать, где вы находитесь. . Если вам кажется, что это не так, потратьте некоторое время на улучшение своей кредитоспособности, прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса, или начните искать альтернативные варианты финансирования.