Закон об американцах-инвалидах (ADA) запрещает автостраховым компаниям взимать с вас более высокую ставку по вашему полису только из-за инвалидности. Однако если у вас есть заболевание, которое может повлиять на вашу способность управлять автомобилем, или у вас модифицированный автомобиль, эти и другие факторы могут потенциально повлиять на ваши ставки.

Как инвалидность может повлиять на стоимость страховки автомобиля

ADA обеспечивает значительную защиту людей с ограниченными возможностями, в первую очередь для защиты их от дискриминации. Часть закона предусматривает, что автостраховые компании не могут использовать вашу инвалидность как единственную причину для взимания более высоких ставок.

Но есть способы, которыми страховщики могут на законных основаниях увеличить стоимость вашего страхового полиса, если они связаны с реальным риском. В частности, есть два фактора риска, которые могут повлиять на ваши страховые взносы.

Угроза безопасности

Если ваша инвалидность может повлиять на вашу способность водить машину, это может привести к более высоким страховым взносам.

Например, если вы страдаете эпилепсией, нарколепсией или другим заболеванием, которое может привести к потере сознания или контроля над своими способностями, страховая компания может повысить ваши страховые взносы или вообще отказать в покрытии.

Модификации транспортных средств

Для некоторых лиц с ограниченными возможностями может потребоваться модификация вашего автомобиля для улучшения доступности. Они могут включать в себя такие элементы, как кольца для ампутантов, удлинители педалей, двухтактные ручные органы управления, напольное рулевое управление, подъемники и пандусы для инвалидных колясок, датчики сирены, регулируемые сиденья и ремни безопасности для инвалидных колясок. Для этих модификаций обычно требуется индивидуальное покрытие защиты оборудования, которое обычно стоит 10% от общей стоимости модификаций — например, модификации на 6000 долларов обойдутся вам в дополнительные 600 долларов в год.

Другие факторы, влияющие на страхование автомобиля

Помимо дополнительных расходов и факторов риска безопасности, страховщики автомобилей будут учитывать несколько других факторов, касающихся вас и вашего автомобиля, для расчета ваших ставок. К общим факторам относятся:

• История вождения: Если вы получили несколько штрафов за последние годы или попали в аварию, в которой вы виноваты, это может привести к более высоким страховым взносам. Более серьезные нарушения, такие как вождение в нетрезвом виде или безрассудное вождение, могут привести к еще более высоким показателям и, возможно, привести к отказу. Страховщики также учитывают, как долго вы водите автомобиль.
• Возраст: Молодые водители, как правило, платят больше, потому что они менее опытны, а водители старшего возраста также обычно получают более высокие ставки, потому что они подвержены большему риску аварии.
• Пол: Мужчины обычно платят более высокие страховые взносы, потому что статистически они чаще подают иск. Это особенно верно для подростков мужского пола, у которых, как правило, самые высокие показатели.
• Семейное положение: Исторически сложилось так, что супружеские пары, как правило, подают меньше индивидуальных исков, поэтому они часто получают более низкие страховые взносы, чем водители-одиночки, хотя и ненамного.
• Местоположение: Некоторые районы, как правило, более опасны для водителей, чем другие. Например, вы можете ожидать, что будете платить больше, если живете в городе, чем в сельской местности. Кроме того, в некоторых штатах действуют определенные правила, которые автоматически приводят к более высоким страховым взносам для всех, кто там живет.
• Страховая история: Если у вас были просрочки в вашем страховом покрытии или вы подали несколько исков в прошлом, страховщики могут рассматривать вас как более рискованную компанию и увеличить вашу страховую премию.
• Пробег: Чем больше вы ездите, тем выше вероятность попасть в аварию. Чем меньше вы ездите, тем больше вы сэкономите.
• Транспортное средство: Ремонт и замена одних автомобилей обходится дороже, чем других, поэтому, если у вас дорогой или уникальный автомобиль, ожидайте повышенную надбавку. С другой стороны, автомобили с дополнительными функциями безопасности могут претендовать на скидки.
• Уровни покрытия: Дополнительные услуги, такие как страхование от столкновений и комплексное страхование, основаны на стоимости вашего автомобиля, но если вы добавляете страхование гражданской ответственности, страховое покрытие для автомобилистов с недостаточной и незастрахованной страховкой и другие дополнения, на вашу премию будет влиять то, какое покрытие вы решите купить. Это также включает вашу франшизу:более высокая франшиза означает больше личных расходов при подаче заявления, но это сэкономит вам деньги на ежемесячной ставке.
• Кредитный рейтинг: В большинстве штатов компаниям по страхованию автомобилей разрешено использовать кредитную страховую оценку, чтобы помочь определить вашу ставку. Хотя они, как правило, не могут повысить вашу ставку исключительно из-за плохой кредитной истории, ее можно использовать в сочетании с другими факторами, чтобы сделать именно это.

Обратите внимание, что поставщики автострахования также обычно предоставляют различные скидки, в том числе скидки для хороших студентов, скидки за лояльность и скидки для людей, которые объединяют несколько полисов. Хотя специальных скидок для людей с ограниченными возможностями не предусмотрено, убедитесь, что вы используете как можно больше возможностей для экономии.

Рассмотрите возможность дополнительного покрытия

Хотя вы можете отказаться от дополнительного покрытия модификаций, которые вы внесли в свое транспортное средство, не ожидайте, что ваш страховой полис будет выплачиваться, если эти модификации будут повреждены в результате аварии, которую вы вызвали, или по другим традиционно покрываемым причинам. Варианты, которые могут быть полезны для человека с ограниченными возможностями, включают:

• Страхование транспортных средств: Это дополнение возместит вам стоимость временной перевозки, если ваш модифицированный автомобиль находится в ремонте после аварии.
• Покрытие специального оборудования: Этот вариант распространяется на модификации, которые вы внесли в свой автомобиль, чтобы сделать его доступным. Обратите внимание, однако, что некоторые политики могут требовать, чтобы оборудование было постоянно прикреплено к вашему автомобилю. Вы также можете проверить, распространяется ли это на такие вещи, как инвалидные коляски, ходунки и самокаты.
• Помощь на дороге: Если вы попали в аварию, служба помощи на дороге может помочь вам с буксировкой и погрузкой, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, как добраться до дома.

Улучшите свой кредит, чтобы снизить ставки

Как упоминалось ранее, ваша кредитная история может повлиять на ставки автострахования. Хотя страховщики не используют традиционный FICO ^® Оценка ^☉ , их страховые баллы на основе кредита учитывают многие из тех же факторов.

В результате крайне важно регулярно контролировать свой кредитный рейтинг и решать проблемы по мере их возникновения. Если в ваших кредитных отчетах есть отрицательные оценки, восстановление может занять некоторое время. Но по мере того, как вы работаете над созданием хороших кредитных привычек, вы можете получить более низкую страховую ставку за свои усилия.