Ваш пол может влиять на то, что вы платите за страхование автомобиля, но не так сильно, как другие факторы. Воздействие наиболее заметно среди самых молодых водителей и зависит от штата. В некоторых штатах вообще запрещено учитывать пол при расчете страховых взносов.

Вот что вам нужно знать о том, какие факторы определяют ваш страховой тариф и как вы можете снизить свои платежи.

Факторы, влияющие на страховые взносы

Прежде чем покупать полис автострахования, важно понять факторы, влияющие на тарифы автострахования.

Страховщики используют широкий спектр информации для определения ваших ставок, включая ваш возраст и пол (но не вашу расу или религию). Они также могут учитывать ваш водительский стаж, тип автомобиля, которым вы управляете, ваше местоположение и (в большинстве штатов) даже вашу кредитную историю.

• Пол: По данным Института страховой информации, женщины иногда могут платить меньше за автострахование, чем мужчины, поскольку по статистике они чаще попадают в меньшее количество и менее серьезных аварий, чем мужчины.
• Возраст: Возраст оказывает значительное влияние на ставки:водители-подростки, как правило, платят самые высокие взносы. Ставки снижаются, когда водителям исполняется 25 лет, а водители, как правило, меньше всего платят в возрасте 50–60 лет.
• Семейное положение: Женатые водители могут платить более низкие страховые ставки отчасти потому, что они могут рассматриваться как более финансово обеспеченные страхователи. Они также могут претендовать на скидки, если объединяют несколько видов страхования или добавляют несколько автомобилей в один полис.
• Местоположение: Стоимость автострахования зависит от штата и даже от почтового индекса. Водители, живущие в городах, где вероятность аварий и угонов автомобилей выше, часто платят более высокие страховые взносы, чем те, кто живет в пригородах или сельской местности.
• Водительский стаж: Ваши страховые взносы, как правило, будут ниже, если у вас есть опыт безопасного вождения, в то время как история безрассудного вождения, превышения скорости, вождения в нетрезвом виде или несчастных случаев приводит к более высоким страховым взносам.
• Покрытие и сумма франшизы: Вы заплатите больше, если выберете комплексное или залоговое покрытие в дополнение к стандартной страховке гражданской ответственности. Аналогичным образом, чем ниже ваша франшиза, тем выше будут ваши ежемесячные платежи.
• Кредитный балл: В штатах, где это разрешено, страховые компании могут использовать ваш страховой балл на основе кредита, чтобы определить, насколько вероятно, что вы подадите иск на основе вашего кредита. Хорошее кредитное поведение, такое как своевременное осуществление всех ваших платежей и поддержание низкого баланса, может означать более низкие страховые взносы.
• Ваш автомобиль: Возраст и цена вашего автомобиля влияют на вашу ставку, равно как и стоимость его ремонта, вероятность того, что он будет украден, и какой ущерб он может нанести другому автомобилю в случае столкновения. Вождение автомобиля по умеренной цене может означать более низкую ставку.

Какой пол платит больше за автострахование?

Хотя это правда, что женщины часто платят меньше, чем мужчины, потому что по статистике они реже попадают в аварии или получают вождение в нетрезвом виде, эти различия наиболее заметны среди молодых водителей в возрасте от 20 до 29 лет. Напротив, женщины в возрасте от 30 до 49 лет, как правило, платят больше. .

Приведенные ниже данные были предоставлены рынком автострахования Gabi ^® . , часть Experian, и был рассчитан на основе фактических полисов, проданных в период с 2020 по 2021 год. Вот как показатели зависят от пола и возраста:

Некоторые люди считают, что использование пола в качестве фактора для установления надбавок несправедливо, и несколько политиков приняли законы, запрещающие использование пола для определения ставок. Страховым компаниям запрещено устанавливать цены на страхование в зависимости от пола в следующих штатах:

• Калифорния
• Гавайи
• Массачусетс
• Мичиган
• Монтана
• Северная Каролина
• Пенсильвания

Среди штатов, которые позволяют использовать пол в качестве фактора ценообразования, разница в том, сколько платят мужчины и женщины, по-прежнему варьируется в зависимости от штата. Например, по данным CNBC, женщины во Флориде платят на 85 долларов в год больше, чем мужчины.

Как снизить ставки автострахования

Автострахование обычно требуется по закону, и в случае аварии важно хорошее покрытие. Но премии могут складываться. Если вы не можете позволить себе страховые взносы или хотите сэкономить на ежемесячных расходах, рассмотрите следующие способы снижения ваших страховых взносов:

• Сравнение страховок. Тарифы у разных страховщиков различаются, поэтому ключевым моментом является шоппинг. Каждый раз, когда вы переезжаете в новое место, переходите в другую возрастную группу или выходите замуж, например, проверка тарифов может помочь вам сэкономить.
• Учитывайте свои надбавки при покупке автомобиля. Когда придет время покупать автомобиль, изучите страховые взносы для различных транспортных средств, прежде чем покупать. Выбор марки и модели с более низкими затратами на автострахование может помочь вам сэкономить на ежемесячных страховых взносах. Вы также можете найти автомобили с функциями безопасности, которые дают вам право на получение скидок от определенных страховых компаний, таких как система отслеживания местоположения с защитой от угона и антиблокировочная система тормозов.
• Безопасное вождение. Многие страховые компании вознаграждают водителей за безопасное вождение и предотвращение аварий в течение определенного периода времени. Родители подростков-водителей могут записать своего ребенка на курсы безопасного вождения, которые некоторые страховые компании предоставляют со скидкой.
• Ищите скидки. Автостраховые компании предлагают множество различных скидок. Выбор безбумажного выставления счетов, настройка автооплаты или объединение нескольких видов страхования в одной и той же компании могут помочь вам сэкономить. Некоторые страховые компании также предлагают скидки для водителей-подростков с высоким средним баллом.
• Используйте скидки за небольшой пробег. Если вы работаете дома, в автопарке или просто мало ездите, вы можете сэкономить. Некоторые компании по страхованию автомобилей предлагают более низкие ставки, если вы проезжаете менее 23 500 миль в год в среднем по стране.
• Откажитесь от покрытия, которое вам не нужно. Выбор комплексного страхования и страхования от несчастных случаев в дополнение к вашему стандартному полису часто бывает разумным, чтобы обеспечить вам адекватное покрытие в случае инцидента. Однако, если вы водите старый автомобиль с низкой стоимостью, сумма, которую вы будете платить по полису в случае аварии, может не стоить ежемесячных платежей. Вы можете проверить стоимость своего автомобиля с помощью Kelley Blue Book или Edmunds.

Итог

Покупки и сравнение нескольких ставок автострахования могут помочь вам сэкономить на автостраховании. Среди факторов, которые могут повлиять на ваши страховые тарифы, улучшение кредитного рейтинга — это один из шагов, который может помочь вам получить более дешевую страховку и улучшить свое финансовое благополучие.

Не знаете, где находится ваш кредитный рейтинг? Чтобы узнать это, бесплатно проверьте свой кредитный рейтинг в Experian.