Покрытие защиты от травм — это тип полиса автострахования, который выплачивается, если вы получили травму в автомобильной аварии, независимо от того, кто виноват. Это поможет вам быстрее получить деньги для оплаты травм и, возможно, потери заработной платы, не дожидаясь, пока страховые компании примут решение об ответственности.
Если вы живете в штате автострахования без вины, вы должны иметь защиту от травм как часть вашего полиса. В других штатах он может быть доступен как дополнение к вашей политике. Вот что вам нужно знать о страховании от травм.
Защита от телесных повреждений, или PIP, является страхованием первой стороны, то есть страхованием, которое распространяется на сторону, которая его имеет. Если у вас есть PIP, вы можете подать иск после автомобильной аварии, чтобы получить возмещение расходов от вашей страховой компании, независимо от того, кто виноват в аварии.
PIP покрывает медицинские платежи в пределах лимита медицинских счетов вашего полиса, если вы получили травму в автомобильной аварии. Он также может покрывать потерянную заработную плату, расходы на похороны и другие расходы, связанные с несчастным случаем.
PIP отличается от страхования ответственности за телесные повреждения, хотя оба покрывают травмы, полученные в результате несчастного случая. PIP защищает людей в вашем автомобиле, а страхование от телесных повреждений покрывает травмы пассажиров другого автомобиля в случае аварии. PIP также отличается от покрытия медицинских выплат, которое представляет собой еще одну версию страхования первой стороны, которая покрывает только медицинские счета, а не такие вещи, как потеря заработной платы после несчастного случая.
Кроме того, PIP не покрывает ущерб, причиненный имуществу, например, вашему транспортному средству или транспортному средству другой стороны. Страхователи, имеющие PIP, как правило, должны застраховать свои транспортные средства от ответственности за материальный ущерб, чтобы покрыть материальный ущерб.
В штатах без вины страхование от травм используется для более дешевого возмещения ущерба после автомобильной аварии. Эта практика была разработана для того, чтобы страхователи не могли подавать иски на небольшие суммы, что дорого обходится страховым компаниям и может привести к повсеместному повышению ставок. PIP обеспечивает выплату от собственной страховой компании застрахованного быстрее, чем они могли бы получить деньги в результате расследования ответственности или судебного процесса.
Некоторые политики PIP не позволяют страхователям подавать иски о возмещении ущерба, если они не превышают установленные пороги. Когда ущерб превышает пороговое значение — словесное описание или денежную сумму — страхователи могут подать в суд на виновного водителя.
Для жителей невиновных штатов требуется защита от травм. Эти состояния включают:
Существуют некоторые различия в требованиях к покрытию PIP даже в безотказных состояниях. Например, автомобилисты из Кентукки могут подать отказ в страховом покрытии PIP и оставить за собой право подать в суд на любом пороге.
В других штатах у водителей может быть возможность добавить покрытие PIP. Это происходит в состояниях отсутствия вины «выбора», когда у водителей есть возможность выбирать между планами покрытия первой стороной или планами, которые допускают судебные иски на любом пороге. Он также может быть доступен в состояниях «дополнения», когда драйверы могут включать в себя первоклассное покрытие в качестве дополнительного.
Состояния дополнений включают:
Принятие решения о добавлении покрытия PIP к вашему полису, если оно вам еще не требуется, может быть частью поиска наиболее доступной страховки. Принимая во внимание тот факт, что ваша собственная медицинская страховка не покрывает людей, не входящих в вашу семью, таких как попутчики, или имеет ограничения на покрытие, возможно, стоит добавить PIP. Страхование ответственности может занять много времени, поэтому оплата PIP может сэкономить вам деньги или время в долгосрочной перспективе.
Если вы находитесь в нормальном состоянии, ваше состояние, вероятно, требует минимального покрытия PIP. Страховые компании обычно предлагают полисы с различными суммами покрытия PIP, которые могут быть записаны как сумма покрытия на человека до максимальной выплаты за несчастный случай, например 15 000/30 000 долларов США.
Наличие большего, чем минимальное, покрытия PIP может быть выгодным, поскольку оно может быть более универсальным и менее дорогим, чем ваша медицинская страховка. Фактор в франшизах вашей медицинской страховки суммы и лимиты покрытия, чтобы помочь вам принять решение. По данным CDC, средняя стоимость ухода после автомобильной аварии составляет 12 270 долларов на человека, находящегося в транспортном средстве. Получение покрытия хотя бы на эту сумму — разумный шаг, но, поскольку PIP также покроет другие убытки, такие как потеря заработной платы, вы можете увеличить покрытие.
Расчет того, сколько автомобильной страховки вам нужно и сколько вы можете позволить себе заплатить, очень индивидуален, но более высокая страховка PIP может стоить того, если она работает в вашем бюджете. Просто имейте в виду, что PIP может быть недостаточно для покрытия всех ваших медицинских расходов в зависимости от травмы, того, как больница выставляет счета и других факторов.
Если вы живете в штате, в котором нет вины, в книгах есть законы, которые гласят, что вы должны иметь защиту от травм. Это гарантирует, что ваши медицинские счета будут оплачены до определенной суммы, не полагаясь на расследование ответственности или судебное дело. Сколько вы носите с собой, может быть на ваше усмотрение, поэтому не забудьте рассчитать достаточно, чтобы покрыть возможные травмы и такие вещи, как потеря заработной платы. Даже если вы не живете в штате без вины, вы можете рассмотреть возможность покрытия PIP, если ваша страховая компания предлагает его.
Если вы беспокоитесь, что тратите слишком много на страхование автомобиля, поищите способы сократить свои расходы. На Experian.com вы можете получить бесплатные расценки от нескольких ведущих поставщиков.