До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Страхование жизни предназначено для обеспечения финансовой безопасности вашей семьи в случае вашей смерти, но попадание в аферу со страхованием жизни может иметь противоположный эффект. Итак, как вы можете защитить себя? Вот как распознать самые распространенные мошенничества со страхованием жизни.

Какие виды мошенничества со страхованием жизни наиболее распространены?

Знание того, на что следует обращать внимание, поможет вам оставаться в безопасности. Мошенничество со страхованием жизни обычно принимает одну из следующих форм:

Фальшивые контакты

• Что это значит: Мошенники могут связаться с вами по электронной почте, телефону или текстовым сообщением, используя ложное имя, чтобы запросить деньги или личную информацию. Они могут сказать, что у вас возникли проблемы с вашим существующим полисом страхования жизни, и попросить ваш номер социального страхования или платеж, чтобы полис оставался в силе.
• Как избежать мошенничества: Не нажимайте на подозрительные ссылки или вложения в тексте или электронной почте. Внимательно просматривайте любые сообщения на наличие опечаток или странных адресов электронной почты, которые могут быть признаками мошенничества. Если вам звонит кто-то, утверждающий, что он представляет страховую компанию, с которой у вас есть полис, повесьте трубку и свяжитесь с компанией самостоятельно. Никогда не сообщайте личную или финансовую информацию нежелательным контактам.

Мошенничество с бенефициарами

• Что это значит: Мошенники могут сказать, что вы были указаны в качестве бенефициара по полису страхования жизни кого-то, кто недавно прошел, но непогашенный остаток страховых взносов не позволяет им произвести платеж. Остерегайтесь этой аферы, если вы недавно потеряли близкого человека. Воры часто просматривают некрологи, чтобы найти потенциальных жертв.
• Как избежать мошенничества: Не сообщайте личную информацию и не совершайте платежи. Обратитесь в отдел государственного страхования; если страховая компания является законной, свяжитесь с ними напрямую, используя информацию на их веб-сайте. Если возможно, просмотрите все документы, оставленные вашим близким, чтобы проверить информацию о полисе страхования жизни.

Премиум-перенаправление

• Что это значит: Страховые агенты присваивают ваши страховые взносы, а не платят страховой компании.
• Как избежать мошенничества: Будьте осторожны, если страховой агент запрашивает оплату на свое имя лично, платеж отправляется на адрес абонента. Box или оплата банковским переводом, подарочной картой, картой предоплаты или денежным переводом.

Фальшивые политики

• Что это значит: Мошенники продают поддельные страховые полисы без лицензии и удерживают страховые взносы.
• Как избежать мошенничества: Прежде чем приобретать страховку, обратитесь в страховой отдел штата, чтобы убедиться, что компания и агент имеют лицензию.

Взбивание платы

• Что это значит: Сомнительные страховые агенты используют денежные бонусы, чтобы побудить вас использовать денежную стоимость вашего постоянного страхования жизни, чтобы купить больше страховки или сменить полис. Они будут получать комиссию за транзакцию, но новое покрытие может быть не лучше, чем ваше старое, и часто является более дорогим или ограничивающим.
• Как избежать мошенничества: Не меняйте свой полис постоянного страхования жизни без полного понимания затрат, ограничений и преимуществ. Спросите, получает ли страховой агент комиссию от продукта.

Подделка

• Что это значит: Страховые агенты могут подделать вашу подпись, чтобы войти в вашу учетную запись и изменить бенефициара или получить доступ к другим связанным учетным записям.
• Как избежать мошенничества: Работайте только с лицензированными страховыми агентами. Ежегодно проверяйте сведения о своей политике, чтобы убедиться, что без вашего согласия не было внесено никаких изменений.

Переключение политики

• Что это значит: Страховые мошенники заманивают вас предложениями снизить страховые взносы, а затем переключают вас на полис с меньшим покрытием. Они даже могут заменить ваш постоянный полис страхования жизни на более дешевый срочный полис.
• Как избежать мошенничества: Никогда не соглашайтесь на изменение вашей политики, не получив подробностей в письменном виде. Прежде чем вносить серьезные изменения в свой пенсионный план, вы можете заручиться помощью эксперта, адвоката или специалиста по финансовому планированию.

Перепродажа

• Что это значит: Агенты продают вам дополнительные страховки, которые вам не нужны, например страховое возмещение в результате несчастного случая (иногда называемое двойным возмещением). ), что увеличивает страховую выплату, если вы погибнете в результате несчастного случая. Такие правила могут не стоить затрат из-за множества ограничений и ограничений.
• Как избежать мошенничества: Лицензированный, доверенный страховой агент может помочь вам решить, какая сумма страховки вам нужна, и точно оценить вероятные риски. Прежде чем покупать какой-либо полис, ознакомьтесь с его ограничениями и исключениями.

Как избежать мошенничества со страхованием жизни

Быть активным, а не реактивным — лучший способ защитить себя от мошенников. Следуйте этим советам:

• Игнорируйте нежелательные звонки, электронные письма, текстовые сообщения или письма от компаний или агентов по страхованию жизни. Никогда не нажимайте на ссылку в нежелательном сообщении электронной почты или тексте.
• Остерегайтесь тех, кто запрашивает конфиденциальную личную информацию, например номер социального страхования или номер банковского счета.
• Остерегайтесь предложений, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой, таких как неожиданная страховая выплата или возможность вдвое сократить страховые взносы.
• Никогда не платите взносы с помощью подарочных карт, банковских переводов, карт предоплаты или приложений для денежных переводов. Оплата кредитной картой или чеком.
• Остерегайтесь страховых агентов, которые используют тактику навязывания или заставляют вас быстро принимать решения. Не приобретайте страховку, не получив в письменной форме детали полиса.
• Будьте подозрительны, если кто-то предлагает страховые взносы значительно ниже, чем аналогичные страховые взносы в других местах.
• Подпишитесь на сообщения от вашей страховой компании и внимательно следите за ними, отслеживая любые подозрительные изменения.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества со страховкой жизни

Если вы стали жертвой мошенничества со страхованием жизни, вы можете помочь поймать мошенников и защитить других, сообщив о мошенничестве. Соберите как можно больше информации, включая электронные письма, текстовые и голосовые сообщения, номера телефонов и письма, сведения о мошенничестве, сколько денег вы потеряли и все, что может помочь.

Вы также можете сообщить об успешном мошенничестве или попытке мошенничества со страхованием жизни по адресу:

• Управление по защите прав потребителей вашего штата
• Ваше государственное бюро по борьбе с мошенничеством
• Национальное бюро по борьбе с преступностью в сфере страхования
• Федеральная торговая комиссия

Если вы уже заплатили мошеннику, вы можете вернуть свои деньги, действуя быстро. Свяжитесь с финансовым учреждением, которое управляет используемым вами способом оплаты, и сообщите им, что транзакция была мошеннической. В зависимости от их политики они могут отменить платеж.

Чтобы предотвратить ущерб от потенциальной кражи личных данных, проверьте свой кредитный отчет на предмет подозрительной активности, например новых учетных записей, которые вы не узнаете. Чтобы получить полное представление о своей кредитоспособности, вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета в каждом из трех кредитных бюро (Experian, TransUnion и Equifax) на сайте AnnualCreditReport.com. Размещение предупреждения о мошенничестве в вашем кредитном отчете также может помочь защитить вас от кредитного мошенничества. Измените пароли для всех своих сетевых учетных записей и рассмотрите возможность добавления двухфакторной аутентификации для важных учетных записей.

Если ваша личность была украдена, сообщите об этом на веб-сайте сообщений о краже личных данных Федеральной торговой комиссии. Затем свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом, кредиторами и другими поставщиками финансовых услуг, чтобы сообщить им, что произошло. Вы также можете привлечь правоохранительные органы.

Итог

Мошенничество со страхованием жизни может поставить под угрозу ваши финансы и даже вашу личность. К счастью, здравый смысл может защитить вас. Бесплатный кредитный мониторинг от Experian также может предупредить вас о возможной краже личных данных до того, как это негативно повлияет на ваш кредит. Для дополнительного спокойствия рассмотрите возможность регистрации в Experian IdentityWorksSM, службе мониторинга кражи личных данных, которая включает страховку, которая поможет вам возместить расходы, связанные с кражей личных данных.