Вы хотите получить медицинскую страховку, перейти на другой план или внести какие-либо изменения в текущий план? Если вам необходимо приобрести страховку на поддерживаемой государством бирже медицинского страхования или внести какие-либо изменения в медицинскую страховку, которую вы получаете по своей работе, вот что вам следует знать до периода открытой регистрации.

Что такое открытая регистрация?

Открытая регистрация — это годовой период, в течение которого вы можете зарегистрироваться в программе медицинского страхования или изменить существующий план медицинского страхования. Если вы получаете страховку по месту работы, уточните у своего работодателя, когда будет открыта регистрация для вашего плана. Обычно это происходит осенью, но может варьироваться в зависимости от плана страхования.

Если вы не работаете или работаете не по найму, или ваш работодатель не предлагает медицинскую страховку, вы можете приобрести медицинскую страховку на рынке медицинского страхования по адресу Healthcare.gov или на рынке вашего штата. Открытая регистрация на медицинское страхование Marketplace действует с 1 ноября 2021 г. по 15 января 2022 г., а покрытие начинается с 1 января 2022 г.

Понимание рынка медицинского страхования

В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA) планы медицинского страхования, продаваемые на Marketplace, должны покрывать ранее существовавшие заболевания и 10 основных медицинских льгот, включая уход за беременными и отпускаемые по рецепту лекарства. Вы также можете приобрести стоматологическую страховку через Marketplace.

Вы можете просмотреть планы на сайте Healthcare.gov или на Marketplace вашего штата, чтобы получить представление об особенностях плана, ценах и субсидиях, прежде чем подавать заявку на страхование. Вас спросят ваш почтовый индекс, сколько людей вы хотите застраховать (а также их возраст и любые состояния здоровья, такие как беременность) и ваш предполагаемый доход в 2022 году. Вы также ответите на некоторые общие вопросы об использовании медицинских услуг, например о том, сколько лекарств вы принимаете и как часто посещаете врача.

На основе этой информации вам будут показаны планы четырех уровней:

1. Бронзовый планы имеют самые низкие страховые взносы, но самые высокие наличные расходы.
2. Серебряный планы имеют более низкие страховые взносы и умеренные наличные расходы.
3. Золотой планы имеют более высокие страховые взносы и более низкие наличные расходы.
4. Платиновый планы имеют самые высокие страховые взносы и самые низкие наличные расходы.

Вы можете сортировать и фильтровать результаты плана по таким критериям, как уровень, тип плана (HMO или PPO), франшиза, рейтинги пациентов и многое другое. Все планы в пределах уровня должны предлагать одинаковое покрытие, но стоимость страховых взносов, доплат, франшиз, сострахования и максимальных выплат из кармана может варьироваться от плана к плану. Просмотрите свой бюджет (или составьте его), чтобы понять, сколько вы можете позволить себе потратить на медицинское страхование. Сравните стоимость плана и подумайте о том, как ваша семья будет использовать медицинские услуги, чтобы решить, какой план лучше всего подходит для ваших нужд.

Информация, необходимая для подготовки к открытой регистрации

После того, как вы посетили Marketplace и получили представление о том, что вам доступно, пришло время подать заявку на страхование. Будьте готовы со следующей информацией:

• Размер семьи: Сколько людей нуждаются в страховке?
• Личная информация: Имейте имя, адрес, адрес электронной почты, номер социального страхования, дату рождения и статус гражданства каждого человека, которого вы планируете зарегистрировать. Будьте готовы предоставить подтверждение гражданства.
• Финансовая информация: Вам нужно будет определить свой модифицированный скорректированный валовой доход (MAGI), чтобы узнать, имеете ли вы право на получение субсидий на участие в расходах или субсидий на страховые взносы, которые могут снизить ваш ежемесячный страховой взнос. Чтобы помочь американцам, пострадавшим от пандемии, Американский план спасения от 2021 года увеличил субсидии на страховые взносы и отменил верхний предел дохода, чтобы иметь право на получение субсидий до 2022 года. Это означает, что вы можете претендовать на субсидии в этом году, даже если ваш доход превышает обычные пределы дохода. .

Как правило, ваш MAGI совпадает с скорректированным валовым доходом (AGI), указанным в вашей федеральной форме 1040 во время налогообложения, плюс любые необлагаемые налогом пособия по социальному обеспечению, необлагаемые налогом процентные доходы или доходы, полученные за границей, и расходы на жилье для проживающих американцев. за рубежом. Вы можете уменьшить свой MAGI (и потенциально претендовать на более крупные субсидии), внося средства в пенсионный план до вычета налогов или на сберегательный счет здоровья (HSA). Будьте готовы подтвердить свой доход платежными квитанциями, налоговыми декларациями, формами W-2 и другими документами.

• Информация о покрытии: Вы захотите указать сумму страхового взноса и покрытие, доступное для любого спонсируемого работодателем плана, доступного для вашей семьи, даже если вы не участвуете в этом плане. Возможно, вы захотите взвесить свои варианты, когда узнаете больше о доступных вам тарифных планах Marketplace.
• Способ оплаты: Как вы планируете платить страховые взносы? Автоматическое снятие страховых взносов с вашего банковского счета или списание средств с вашей кредитной карты каждый месяц поможет вам не пропустить платеж и не потерять страховое покрытие.
• Имена и почтовые индексы ваших врачей: Вы можете отфильтровать результаты плана, чтобы показать только те планы, которые принимают ваши врачи. (Всегда обращайтесь в офис своего врача для проверки перед регистрацией в плане.)
• Лекарства, которые принимают члены вашей семьи, и необходимое им лечение: Вам нужно убедиться, что страховой план покрывает их.

Навигация по параметрам может сбивать с толку, а любые ошибки в процессе подачи заявки могут привести к задержке регистрации. Упростите себе задачу, обратившись за помощью к сертифицированному консультанту по подаче заявлений (CAC), навигатору медицинского страхования, страховому агенту или брокеру, сертифицированному Marketplace. У каждого из них своя роль:CAC помогает вам зарегистрироваться в страховом покрытии, тогда как Navigator помогает вам зарегистрироваться, но также может объяснить планы и субсидии. Агент или брокер может сделать все вышеперечисленное, но также может порекомендовать конкретные планы, дать совет в зависимости от вашей ситуации и помочь вам решить проблемы в процессе подачи заявки и после регистрации.

Является ли открытая регистрация единственным случаем, когда вы можете купить страховку?

Период открытой регистрации не обязательно является вашим единственным окном для покупки медицинской страховки Marketplace. Определенные жизненные события, в том числе рождение или усыновление ребенка, вступление в брак, вынужденная потеря медицинской страховки или переезд, могут дать вам право на специальный период регистрации. В зависимости от вашей ситуации у вас будет 60 дней до или 60 дней после мероприятия, чтобы подать заявку. Коренные американцы могут приобрести страховку Marketplace круглый год.

Полисы медицинского страхования через работодателей также обычно допускают регистрацию страховки вне периода открытой регистрации в случае квалифицируемого события жизни. Продолжительность этого периода регистрации, а также то, что считается жизненным событием, могут варьироваться в зависимости от работодателя. Некоторые работодатели могут предоставить сотрудникам всего 30 дней для подачи необходимых документов, подтверждающих событие в жизни, и для выбора нового или обновленного полиса медицинского страхования.

Другие способы получить медицинскую страховку

Если вы считаете, что Marketplace вам не подойдет и вам нужна медицинская страховка, есть другие варианты, не требующие ожидания открытой регистрации.

• КОБРА: Сотрудники, которые теряют свое медицинское страхование, предоставляемое работодателем, как правило, имеют право на продление покрытия COBRA, которое позволяет вам сохранить существующую страховку на срок до 36 месяцев. Однако обычно вам придется заплатить полную страховую премию, а также административные расходы, поэтому сравните страховку на Marketplace, чтобы узнать, стоит ли она дешевле.
• Медикэйд: Эта федеральная программа обеспечивает медицинское страхование для людей с низким доходом. (В вашем штате это может называться по-другому.) Когда вы подаете заявку на страхование на Marketplace, вы будете уведомлены о том, соответствуете ли вы критериям Medicaid. Когда вы подаете заявку на страхование на Marketplace, вы получите уведомление, соответствуете ли вы требованиям.
• Программа медицинского страхования детей (CHIP) : CHIP распространяется на детей в возрасте до 19 лет, доходы семьи которых слишком высоки, чтобы претендовать на участие в программе Medicaid. Вы можете подать заявку через торговую площадку или через государственное учреждение.
• Краткосрочное медицинское страхование : Краткосрочное страхование может восполнить пробелы, когда вы находитесь в перерыве между работами или ждете, когда начнет действовать ваш план Marketplace. Покрытие с помощью планов краткосрочного страхования, как правило, доступно по цене и вступает в силу немедленно. Однако эти частные страховые планы имеют множество ограничений и исключений, поэтому внимательно ознакомьтесь с деталями, прежде чем покупать их.

Защитите свое здоровье и свой банковский счет

Медицинская страховка может показаться дорогостоящей, но обходиться без нее может быть еще дороже, если случится серьезная болезнь или несчастный случай, и вам придется платить горы медицинских долгов. В 2022 году рынок медицинского страхования будет предлагать финансовую помощь людям с самым разным уровнем дохода. Если у вас нет страховки от работодателя, самое время узнать, что предлагает Marketplace и как он может защитить ваше здоровье и финансы.