Если вы выплачиваете автокредит, возможно, ваш автомобиль стоит меньше, чем вы должны по кредиту. Это также известно как «под водой» или с отрицательным капиталом. Нахождение под водой с кредитом на покупку автомобиля обычно означает, что если ваш автомобиль будет разграблен или украден, стандартная страховка покроет только стоимость автомобиля, а не полную сумму выплаты по кредиту.
Но это не тот случай, когда у вас есть гарантированная защита активов или страхование разрыва. При страховании от разрыва деньги для погашения непогашенной задолженности по кредиту поступают от страховой компании, а не из вашего кармана.
Страхование разрыва может быть уже включено в вашу договоренность об аренде или финансировании. Если нет, вы можете купить покрытие пробелов, если автомобиль относительно новый и вы являетесь его первоначальным владельцем.
Правила варьируются от одного страховщика к другому, но обычно вы не можете купить страховку на случай разрыва для автомобиля, которому больше двух-трех лет. Если у вас есть страховка от разрыва, срок ее действия может истечь по истечении этого срока.
Некоторые страховщики могут также потребовать, чтобы вы приобрели страхование от столкновений и комплексное страхование, прежде чем получать покрытие разрыва. Если ваш автомобиль подержан или вы не являетесь его первоначальным владельцем, вы, как правило, вообще не сможете купить страховку на разрыв.
Страхование разрыва стоит рассмотреть, если сумма, которую вы должны по кредиту, превышает стоимость вашего автомобиля, или вы беспокоитесь, что это может произойти. Вы, скорее всего, уйдете под воду, если к вам относится любой из следующих сценариев:
Независимо от причины вашего отрицательного капитала, покрытие разрыва, вероятно, стоит приобрести, если вы не можете позволить себе выплатить разницу между суммой вашего кредита и стоимостью вашего автомобиля. Страховка вряд ли сильно ударит по вашему кошельку (полисы можно приобрести всего за 20 долларов в год, по данным Института страховой информации), но они могут сэкономить вам кучу денег, если вам в конечном итоге понадобится покрытие.
Прежде чем вы начнете охотиться за цитатой, проверьте, включено ли покрытие разрыва в ваше финансирование. Скорее всего, это произойдет, если вы арендовали свое транспортное средство.
Если ваше финансирование не включало покрытие, самый простой способ купить его — через вашего текущего автостраховщика. Вы можете начать с обращения в компанию, чтобы запросить расценки на дополнительное страховое покрытие. Добавление страховки от разрыва к вашему полису, как правило, очень доступно, и его добавление не должно вызывать особых хлопот.
Если страховка от разрыва недоступна через вашу текущую страховую компанию, вы можете подумать о смене компании или выборе другого маршрута. Несколько общенациональных и онлайн-страховых компаний предлагают покрытие пробелов, в том числе Progressive, которая взимает в среднем 5 долларов в месяц или 60 долларов в год. Вы также можете обратиться к дилеру, но в конечном итоге вы заплатите более высокую цену.
Поиск лучшего предложения может сэкономить вам деньги на страховом покрытии, а также на работе с вашим кредитом. Во многих штатах страховщикам разрешено учитывать ваш кредит при принятии решения о том, чтобы взять вас в качестве клиента и при определении ваших ставок. Там, где это рассматривается как фактор, лучший кредит может помочь вам получить более низкие страховые взносы.
Если вы не уверены, в каком состоянии находится ваш кредит, подумайте о том, чтобы получить бесплатный кредитный отчет и баллы, прежде чем обращаться в свою страховую компанию. Если вы предпримете дополнительные шаги, чтобы улучшить свои оценки, вы сможете в конечном итоге сэкономить деньги на страховых взносах на автомобиль, а не только на страховке от разрыва.
Однако на ваши страховые взносы влияют многие факторы, в том числе ваш опыт вождения, количество миль, которые вы проехали, и были ли в вашей истории какие-либо аварии или нарушения правил дорожного движения. Соблюдение безопасности на дороге и принятие других мер по экономии на автостраховании могут иметь большое значение в ваших финансах. Если страховка на разрыв кажется вам подходящей, это также может быть очень мудрым финансовым ходом.