До 31 декабря 2022 г. компании Experian, TransUnion и Equifax будут предлагать всем потребителям в США еженедельные бесплатные кредитные отчеты через AnnualCreditReport.com, чтобы помочь вам защитить свое финансовое здоровье во время внезапных и беспрецедентных трудностей, вызванных COVID-19.

Страхование жилья покрывает потерю или повреждение вашего дома и имущества в нем. Это обычно требуется ипотечным кредиторам для защиты стоимости вашего дома, а также может быть приобретено добровольно для некоторого дополнительного спокойствия, но часто это недешево.

Расходы на страхование домовладельцев варьируются в зависимости от штата и повсеместно растут. Согласно данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, средняя стоимость ежемесячной премии подскочила с 830 долларов в 2008 году до 1211 долларов в 2017 году. В дополнение к общеотраслевому росту цен, ваши котировки на страхование жилья также могут быть высокими из-за вашего кредита, возраста и стоимости дома, типа конструкции, местоположения и подверженности катастрофам, среди других факторов.

Какие факторы определяют стоимость страхования жилья?

Целый ряд факторов определяет стоимость страхования жилья, и страховщики рассчитывают свои цены по-разному. Вот некоторые из факторов, влияющих на размер страховой премии:

• Ваш кредит :если вы живете в штате, где это разрешено, ваша страховая компания может проверить ваш кредит, когда вы подаете заявление на страхование домовладельцев. Они могут ссылаться на ваш кредитный страховой балл, который использует вашу финансовую историю, чтобы помочь страховщикам определить вероятность подачи иска. Чем хуже состояние вашего кредита, тем выше может быть ваша цитата по страхованию дома. Однако, как правило, ваш кредит не будет единственным фактором, определяющим ваши ставки. Так что, если ваши ставки высоки, скорее всего, в игре больше.
• Ваша франшиза :Как и в других видах страхования, размер вашей франшизы играет роль в определении вашего страхового взноса. Как правило, запрос у страховой компании о более высокой франшизе может помочь вам получить более низкую ставку. Однако последствием этого является то, что вы будете на крючке для большей части авансовых расходов при подаче иска, что может поставить вас в финансовые затруднения.
• Возраст вашего дома и материалы :По данным Института страховой информации, страхование жилья частично зависит от строительных материалов вашего дома, характеристик, возраста, соответствия действующим строительным нормам и правилам и других факторов. Ваш страховой полис покрывает ремонт дома, если он поврежден, и эти расходы могут значительно различаться в зависимости от того, когда и как был построен дом. Если ваш дом был построен с уникальными характеристиками или дорогими материалами, замена которых будет дорогостоящей, страховой взнос на дом может быть выше.
• Ваше местоположение :физическое местоположение дома может повлиять на котировки страхования жилья несколькими способами. Дома, которые находятся ближе к побережью или в районах, подверженных стихийным бедствиям, более рискованны и обычно требуют более высоких страховых взносов, в то время как дома в районах с низким уровнем риска могут иметь более низкие страховые взносы. Страхование домовладельцев также имеет тенденцию быть более дорогим в густонаселенных городских районах, и на него могут влиять государственные и местные правила.
• Дополнительные функции :Страхование связано с риском, поэтому дополнительные функции, такие как бассейн или джакузи, могут увеличить ставки, поскольку они могут увеличить риск и потребовать большего покрытия ответственности.
• Стоимость ваших вещей :Страхование домовладельцев покрывает не только сам дом, но и находящееся в нем имущество. Если у вас есть много ценных вещей, которые вы хотите защитить, вам, возможно, придется заплатить больше за более высокое покрытие или даже добавить дополнительный полис, если стандартного покрытия недостаточно. Это помогает убедиться, что вы получите достаточную компенсацию для замены любых вещей, которые были уничтожены или украдены, но увеличение покрытия может легко увеличить стоимость вашего страхового взноса.

Как сэкономить на страховании домовладельцев

Хотя расходы на страхование домовладельцев могут быть неизбежны, есть несколько способов снизить цену вашего предложения.

• Сравните цены. Чтобы получить самую низкую ставку, получите котировки для сопоставимого покрытия от нескольких страховых компаний. Получение цитаты не требует обязательств. Возможно, стоит сравнить тарифы нескольких типов страховщиков, таких как онлайн-страховые компании и традиционные страховщики, с которыми вы уже ведете бизнес.
• Увеличьте размер франшизы. Когда ваша франшиза по полису выше, вы, как правило, платите взамен более низкую текущую премию. Если ваши премиальные котировки слишком высоки, рассмотрите возможность выбора полиса с более высокой франшизой. Просто имейте в виду, что в результате вам придется платить больше денег из собственного кармана каждый раз, когда вы подаете иск. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что у вас есть сбережения, чтобы вы были застрахованы, если вам нужно заплатить большую сумму за ремонт до того, как начнет действовать ваш полис.
• Повысьте свою кредитоспособность. Поскольку страховщики во многих штатах проверяют ваш кредит при оценке вашего заявления и определении размера страховой премии, принятие мер по улучшению вашего кредитного рейтинга может помочь вам получить более дешевый полис. Плохая кредитная история не обязательно лишит вас права на получение одобрения на страхование жилья, но это может привести к более высокой премии, чем вы заплатили бы в противном случае.
• Объедините свои страховые полисы. Многие страховые компании предлагают скидки на несколько полисов, если вы используете их для других видов страхования, что может сократить часть вашего счета. Progressive, например, сообщает, что клиенты, которые объединяют полисы страхования жилья и автомобилей, экономят в среднем 12%.
• Спросите о других скидках. Некоторые страховщики предлагают дополнительные скидки по разным причинам. Способы получить скидку включают:если вам больше 55 лет и вы на пенсии, если вы работаете в определенной компании, если у вас есть домашняя система безопасности или если вы обновляете свою сантехнику или электрическую систему.

Дополнительные полисы страхования жилья, которые следует учитывать

Стандартное страхование жилья покрывает ущерб от ветра, града, молнии или пожара, хотя для наводнений и землетрясений обычно требуются отдельные полисы. Вот что вам нужно знать об этих двух видах страхования:

• Страхование от землетрясения :Типичный страховой полис домовладельца не покрывает землетрясения, поэтому, если вы живете на Западном побережье или в другом районе, подверженном землетрясениям, вы можете захотеть приобрести дополнительную страховку от землетрясения. Это будут дополнительные расходы в дополнение к вашему существующему полису, которые могут быть значительными, если вы живете в зоне повышенного риска. При оценке того, стоит ли его получать, вам необходимо учитывать свой бюджет, вероятность того, что в вашем районе произойдет землетрясение, и вашу терпимость к риску. Хотя в некоторых районах землетрясение маловероятно, имейте в виду, что если ваш дом или имущество будут повреждены в одном из них, вам придется оплатить ремонт, если у вас нет страхового полиса от землетрясения.
• Страхование от наводнения :Ущерб от наводнения также не покрывается стандартными полисами страхования жилья. По данным Федерального агентства по чрезвычайным ситуациям, если вы живете в зоне повышенного риска, вам может потребоваться страховой полис от наводнения. Но даже те, кто живет в районах с умеренным или низким уровнем риска, должны рассмотреть возможность получения дополнительной страховки от наводнения, поскольку даже незначительное наводнение может нанести огромный и дорогостоящий ущерб дому.

Увеличьте свой кредит до подачи заявки

Как мы уже отмечали, форма вашего кредита может быть одним из многих факторов, которые помогают определить вашу стоимость страховки дома, и те, у кого более сильный кредит, могут получить выгоду от более низких премий. Если вы планируете подать заявку на страхование домовладельцев в ближайшее время, убедитесь, что вы понимаете, в каком состоянии ваш кредит, получив бесплатную копию своих кредитных отчетов через AnnualCreditReport.com.

Вы также можете бесплатно получить кредитный отчет Experian и FICO ^® . Оценка ^☉ напрямую через Experian. Потратьте некоторое время, чтобы просмотреть информацию в своих кредитных отчетах и ​​понять, как это влияет на ваши оценки. При необходимости предпримите шаги, чтобы улучшить свои оценки, включая своевременную оплату всех счетов и поддержание баланса на кредитной карте на низком уровне. Вы также можете подписаться на бесплатный кредитный мониторинг, который поможет вам внимательно следить за своими отчетами и оценками и быть в курсе любых изменений.