Всегда хорошо иметь больше денег на банковском счете, и экономия на страховом взносе на автомобиль может помочь вам в этом. Но что учитывают страховые компании при расчете страховых взносов? Понимание факторов, влияющих на установление цены автострахования, может помочь вам получить наилучшие возможные ставки. Вот 11 факторов, влияющих на стоимость страховки автомобиля, и то, как они могут помочь вам сократить страховые взносы.
Есть несколько факторов, влияющих на страхование вашего автомобиля, с которыми вы ничего не можете поделать. Один там, где ты живешь. Страховые взносы варьируются от штата к штату, и даже внутри штатов страховщики будут учитывать ваш почтовый индекс. У водителей в одних районах больше шансов попасть в аварию, угон автомобиля или другие риски, чем в других.
Ваш возраст, пол и семейное положение могут повлиять на ваши страховые взносы. То, чем вы зарабатываете на жизнь, и есть ли у вас дом, также может иметь значение. Страховые компании обнаружили, что люди с определенными характеристиками менее рискованны для страхования, чем другие, и, в свою очередь, могут предложить им более низкую ставку. Если вы не готовы жениться, переехать в новый город и сменить работу в погоне за более низкими страховыми взносами на автомобиль, демографические данные вы не сможете изменить.
Автомобиль, которым вы управляете, является основным фактором в ваших расходах на страхование. Страхование более дорогих автомобилей обычно обходится дороже просто потому, что их замена или ремонт обходятся дороже. Кроме того, некоторые автомобили более популярны у угонщиков, более подвержены повреждениям, чем другие, или требуют более дорогостоящего ремонта, если они повреждены из-за труднодоступных деталей или экзотических строительных материалов; вождение одного из этих автомобилей может означать более высокие страховые взносы.
Если вы ищете новый автомобиль, сравните страховые тарифы на модели, которые вы рассматриваете. Вы можете сэкономить немного денег, выбрав транспортное средство, которое стоит меньше для страхования. Автомобили с такими функциями безопасности, как антиблокировочная система тормозов или противоугонные устройства, также могут претендовать на более низкие страховые взносы. Например, GEICO предлагает премиальные скидки для автомобилей с противоугонными функциями, такими как иммобилайзеры или устройства для отслеживания местоположения.
Размер страхового покрытия, которое вы приобретете, повлияет на ваши страховые взносы. Как правило, чем больше охват вы получите, тем больше вы заплатите. Базовый пакет автострахования обычно включает в себя покрытие ответственности для вашей защиты, а также страхование от столкновений и комплексное покрытие для защиты автомобиля. Предполагая, что вы приобрели минимальное страховое покрытие автомобиля, которое требуется вашему штату и кредитору, вы можете выбрать сумму и тип страховки, которую хотите. Это дает вам широкие возможности для снижения затрат.
Например, если у вас есть старый автомобиль, который не стоит очень дорого, вы можете сэкономить немного денег, сократив или исключив страхование от столкновений и комплексное страхование. Если более старое транспортное средство попало в аварию, это покрытие может не выплатить достаточно денег, чтобы оправдать его стоимость. Вместо этого вы можете использовать деньги, сэкономленные на столкновении и комплексном покрытии, чтобы начать копить на свой следующий автомобиль. Вы также можете сэкономить немного денег, отказавшись от дополнительных услуг, таких как помощь на дороге или возмещение расходов на аренду автомобилей, которые вам не нужны.
Когда вы подаете заявление о страховании автомобиля, франшиза — это сумма, которую вы должны заплатить, прежде чем страховая компания вступит в силу. Увеличение вашей франшизы, например, с 500 до 1000 долларов, может сократить ваши страховые взносы, потому что вы берете на себя больше финансового бремени. если возникнет претензия. Просто убедитесь, что ваш бюджет может справиться с более высокой франшизой. Однако вы можете не увидеть достаточного снижения страхового взноса, чтобы этот план стоил того.
Поскольку водители, которые проезжают больше миль, по статистике, чаще попадают в аварии, сумма, которую вы проезжаете, является еще одним фактором, влияющим на ваши ставки автострахования. Если вы проезжаете менее 12 000 миль в год, вы можете претендовать на льготные ставки. Некоторые страховщики даже предлагают автострахование с оплатой за милю, когда вы платите базовую сумму ежемесячно, плюс плата за милю за каждую дополнительную пройденную милю.
Безопасное вождение помогает снизить риск того, что вы попадете в аварию, и страховщики будут внимательно изучать ваши записи о вождении при расчете страховых ставок. Запись нарушений правил дорожного движения, особенно за превышение скорости, вождение в нетрезвом виде, безрассудное вождение или другое небезопасное поведение, приведет к более высоким премиям. Чем позже вы совершили правонарушение, тем большее влияние оно окажет на стоимость вашей страховки.
Участие в дорожно-транспортном происшествии также может означать более высокие страховые взносы, особенно если вас признали виновным. Если вы попали в аварию в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, вам могут грозить большие страховые взносы, и у вас могут возникнуть трудности с получением страховки.
Чтобы снизить расходы на страхование, заведите привычку безопасного вождения, чтобы избежать несчастных случаев и штрафов. Allstate предоставляет вам скидку, если вы прожили без происшествий в течение трех или более лет или если вы прожили три года без происшествий по вине или нарушений правил дорожного движения.
Esurance — одна из нескольких страховых компаний, которые используют приложения для отслеживания вашего вождения. Приложения отслеживают такие действия, как превышение скорости или резкое торможение, чтобы убедиться, что вы едете безопасно. Root Insurance делает еще один шаг вперед:приложение оценивает ваше вождение в течение «тестового периода» и определяет ваши страховые взносы на основе результатов теста.
Если вы когда-либо обходились без автострахования в течение определенного периода времени, страховщики могут взимать с вас дополнительную плату за страхование автомобиля. Ваша история претензий также является фактором, влияющим на стоимость вашей страховки. Если вы подали много страховых исков, то вы, вероятно, продолжите это делать. Чтобы защитить себя, страховщики будут взимать с вас больше.
Поддержание автострахования без пробелов в покрытии может помочь снизить ваши страховые взносы. Вы также должны оценить свои возможности, прежде чем подавать страховой иск. Конечно, вы всегда должны подавать иск, если в дело вовлечена другая сторона. Тем не менее, небольшие инциденты, такие как наезд на дерево и повреждение бампера, возможно, лучше устранить самостоятельно, чем подавать иск, который может привести к повышению ставки.
Автостраховые компании предлагают скидки по разным причинам. Вы можете получить скидку за определенное количество лет без аварий или претензий. Покупка более одного страхового полиса у одной и той же компании (известная как «пакет») обычно дает вам право на скидки; то же самое относится и к страхованию более чем одного транспортного средства.
Перевозчики могут предлагать скидки подросткам или пожилым людям в зависимости от их возраста или за прохождение курсов по безопасности водителей; некоторые компании, такие как AAA, предоставляют студентам скидки за сохранение среднего балла 3,0 или выше. Работодатели и организации часто предлагают скидки на страхование автомобилей для своих сотрудников или участников, поэтому проконсультируйтесь со своим начальником и с группами, к которым вы принадлежите. Страхование фермеров даже дает скидки на автомобили, работающие на альтернативном топливе.
Поскольку разные страховщики могут взимать разные ставки за одну и ту же сумму и тип покрытия, поиск вариантов может означать большую экономию. Вы можете легко получить котировки онлайн от различных страховых компаний для сравнения. На самом деле, некоторые страховые компании, такие как Progressive и Liberty Mutual, даже предоставляют скидки при получении котировок через Интернет.
Однако не стоит выбирать только самого дешевого провайдера. Если у вас когда-либо будет претензия, вам понадобится страховая компания, с которой легко и надежно работать. Прежде чем подавать заявку на страхование, изучите рейтинг компании и мнение ее клиентов о ее услугах.
За пределами Калифорнии, Гавайев, Массачусетса и Мичигана, где эта практика ограничена, страховые компании могут использовать ваш кредит как фактор при расчете страховых взносов. Хотя кредитная страховая оценка, которую они будут использовать, отличается от оценок, которые используют кредиторы, такие как ваш FICO ® . Оценка ☉ , он обычно учитывает аналогичные факторы, включая остатки на счетах и историю платежей. Хороший балл может дать вам право на более низкие страховые взносы. Вот почему рекомендуется проверить свой кредитный рейтинг, прежде чем всерьез задуматься о страховании автомобиля. Узнайте больше о том, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на страхование вашего автомобиля.
Если вы обнаружите, что ваш кредитный рейтинг может немного улучшиться, есть несколько простых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы помочь ему. Начните с своевременной оплаты каждого счета, погашения высоких остатков по кредитным картам и сокращения общего долга. Experian Boost™ † , бесплатный сервис, который может добавить ваши платежи за коммунальные услуги, мобильный телефон и потоковое видео в ваш кредитный отчет, а также может помочь мгновенно поднять ваш кредитный рейтинг.
Есть некоторые факторы, влияющие на стоимость страховки автомобиля, которые вы не можете контролировать, но есть множество других, которые вы можете контролировать. Понимая, что учитывают страховые компании при установлении страховых взносов, вы можете стать более желанным клиентом и получить страховое покрытие, которое вам нужно, по наилучшей возможной ставке.