Наличие плохой кредитной истории не обязательно лишает вас права на получение страховки домовладельцев. Но плохой кредит, скорее всего, означает более низкий страховой балл на основе кредита, что может привести к тому, что с вас будет взиматься более высокая ставка за ваш полис.

Если вы подаете заявление на получение полиса страхования домовладельцев и не знаете, как ваша плохая кредитная история может повлиять на вас, вот что вам нужно знать.

Влияет ли ваш кредитный рейтинг на страхование домовладельцев?

Когда вы подаете заявление на страхование домовладельцев или автострахование, вы обычно можете ожидать, что страховая компания проверит ваш кредитный отчет. Они, как правило, также используют кредитный страховой балл, основанный на вашей кредитной истории, чтобы определить вероятность того, что вы подадите иск.

По данным Национальной ассоциации уполномоченных по страхованию, 85% страховых компаний домовладельцев используют кредитные страховые баллы в штатах, где это разрешено законом.

Это означает, что если у вас относительно низкий кредитный рейтинг, это потенциально может привести к более высоким премиям по вашему полису. Тем не менее, ваша кредитная история — не единственный фактор, который страховые компании учитывают при определении ставок. Другие факторы включают:

• Сумма покрытия
• Вычитаемая сумма
• Расположение застрахованного имущества
• Местная статистика преступности
• Предохранительные устройства, в том числе детекторы дыма и системы домашней безопасности.
• Тип конструкции и материалы
• Состояние и возраст дома
• Ваша предыдущая история претензий

Когда вы ищете страховой полис для домовладельцев, найдите время, чтобы присмотреться и сравнить предложения от нескольких страховщиков, прежде чем остановиться на одном. Кроме того, имейте в виду, что многие страховые компании предлагают скидки на комплексные полисы домовладельцев и автострахования.

Это не обязательно обеспечит самую низкую цену, но может помочь при поиске наиболее выгодного полиса.

Можете ли вы получить страховку домовладельца с плохой кредитной историей?

Страховые баллы на основе кредита похожи на традиционные кредитные баллы, но с несколькими отличиями в том, как они взвешивают определенные факторы вашей кредитной истории. Например, вот как FICO ^® Страховая оценка сравнивается с базовой FICO ^® Оценка ^☉ что вы обычно видите:

Страховщики также могут использовать рейтинг LexisNexis Attract Score, который учитывает многие из тех же факторов. Страховые компании рассчитывают эти баллы на основе информации в вашем кредитном отчете. Те, у кого низкий балл кредитной страховки, по статистике, чаще подают иск, чем люди с высоким баллом.

Однако сам по себе этот фактор не обязательно приведет к отказу. Вместо этого это означает, что страхователь с плохой кредитной историей, как правило, будет платить больше за страховое покрытие, чем с более высоким страховым баллом, основанным на кредитной истории.

Если у вас плохой кредитный рейтинг, а также проблемы с некоторыми другими факторами, которые учитывают страховые компании, возможно, вам будет трудно получить одобрение.

Как улучшить свою кредитную историю, чтобы претендовать на лучшие ставки по страхованию жилья

Хотя ваши кредитные рейтинги и страховые баллы на основе кредита рассчитываются по-разному, они оба основаны на информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Таким образом, улучшение вашего обычного кредитного рейтинга может привести к увеличению вашего страхового балла. Вот несколько способов одновременного улучшения кредитного рейтинга и кредитного рейтинга:

• Сосредоточьтесь на истории платежей. Ваша ответственность за управление платежами имеет решающее значение для каждого типа оценки, поэтому важно сделать это приоритетом. Поставьте перед собой цель погасить все долги вовремя. Может быть полезно настроить автоматические платежи на ваших счетах. Если у вас есть какие-либо просроченные счета, приложите все усилия, чтобы их погасить как можно быстрее.
• Уменьшите задолженность по кредитной карте. Наличие баланса на вашей кредитной карте, который высок по сравнению с ее кредитным лимитом, может повредить вашим баллам. Чем ниже ваш коэффициент использования кредита (ваш баланс, разделенный на ваш лимит), тем лучше для вашего кредитного рейтинга.
• Получите статус авторизованного пользователя. Если у вашего близкого человека есть кредитная карта с положительной историей, подумайте о том, чтобы спросить, можно ли вас добавить в учетную запись в качестве авторизованного пользователя. Как только вы войдете в аккаунт, вся его история будет добавлена ​​в ваши кредитные отчеты, что может помочь улучшить ваши оценки.
• Сохранить старые аккаунты. Если у вас есть старые кредитные карты, которыми вы больше не пользуетесь, часто разумнее держать их открытыми, а не закрывать. Их положительная история может и впредь способствовать поддержанию хорошей кредитной истории, поскольку она будет способствовать увеличению продолжительности вашей кредитной истории и поможет снизить общее использование кредита.
• Избегайте новых кредитов без необходимости. Практически каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор будет проводить тщательную проверку ваших кредитных отчетов, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. И всякий раз, когда вы открываете новый кредитный счет, это сокращает длину вашей кредитной истории, что влияет на ее длину. Если вам абсолютно не нужно брать новый долг, обычно лучше не подавать заявки на получение кредита и кредитной карты.
• Оспорить неверную кредитную информацию. Проверьте свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что вся информация, содержащаяся в них, является точной и актуальной. Если вы обнаружите информацию, которая, по вашему мнению, является неверной или мошеннической, вы можете оспорить ее в бюро кредитных историй, которые исправят или удалят ее, если смогут подтвердить ваше заявление.

Если вы предпримете эти и другие шаги для улучшения своего кредитного рейтинга, у вас будет больше шансов претендовать на лучшие страховые ставки, а также на более выгодные ставки при подаче заявки на кредит. Продолжайте регулярно проверять свой кредитный рейтинг, чтобы следить за своим прогрессом, и следите за всем, что может повредить вашим баллам.

После того, как у вас появилась возможность увеличить свой кредитный рейтинг, попросите свою страховую компанию после продления пересмотреть вашу ситуацию, чтобы узнать, можете ли вы получить более низкую ставку. Если вы не хотите ждать, вы также можете запросить расценки у других страховых компаний и сравнить их с тем, что вы платите сейчас, чтобы увидеть, сможете ли вы сэкономить.

Продолжайте следить за своей кредитной историей финансового успеха

Создание вашей кредитной истории может помочь вам претендовать на более высокие страховые ставки, но избегайте побуждения перестать сосредотачиваться на своем кредитном рейтинге после того, как вы достигли этой цели. С бесплатной службой кредитного мониторинга Experian вы получите бесплатный доступ не только к своему FICO ^® Оценка основана на данных Experian, а также на вашем кредитном отчете Experian, который обновляется каждые 30 дней.

Вы также будете получать оповещения в режиме реального времени о любых изменениях в вашем кредитном отчете, например о новых запросах, новых учетных записях и изменениях в вашей личной информации.

Продолжая следить за своим кредитом, вы сможете выявлять потенциальные проблемы и быстро их решать. Вы также сможете точно увидеть, как действия, которые вы совершаете с вашим кредитом, влияют на ваши баллы. Поскольку вы поддерживаете сильную кредитную историю, вы будете продолжать получать выгоду от более низких страховых ставок, а также процентных ставок.