Когда вы попадаете в автомобильную аварию, ваша самая непосредственная забота — это ваше здоровье, но ваши финансы — на втором месте. Даже если вы хорошо застрахованы, стоимость автокатастрофы может легко возрасти. Одной стоимости вашей франшизы может быть достаточно, чтобы создать проблему, если у вас не будет наличных во время аварии.

Если вы не можете оплатить франшизу, вы можете рассмотреть несколько вариантов.

Как работает франшиза по автострахованию?

Автострахование имеет две основные затраты:ваша премия и франшиза. Ваша страховая премия — это то, что вы платите каждый месяц, чтобы сохранить страховое покрытие, а ваша франшиза — это сумма, которую вам придется заплатить из своего кармана за ремонт автомобиля до того, как начнет действовать страховое покрытие.

Вычеты могут варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов. Полис с более высокой франшизой будет дешевле, чем аналогичный с более низкой франшизой, и наоборот. Водители, желающие сэкономить на ежемесячном страховом взносе, могут попросить свою страховую компанию увеличить свою франшизу, рискуя тем, что они заплатят больше из своего кармана, если попадут в аварию.

Если вы когда-нибудь попадете в аварию, процесс подачи страхового возмещения будет выглядеть следующим образом:

Допустим, ваша франшиза составляет 500 долларов, а авария причиняет ущерб, ремонт которого обойдется в 2000 долларов. Вам придется заплатить первые 500 долларов за ремонт, а страховая компания покроет оставшиеся 1500 долларов. Если стоимость ремонта составляет менее 500 долларов США, вы должны будете оплатить эти расходы самостоятельно.

Когда ваша страховая компания выплачивает претензии — она может отправить чек на покрытие стоимости ремонта вам или вашему механику — ваша франшиза будет вычтена из общей суммы.

Что делать, если вы не можете оплатить страховую франшизу

Если вы не можете позволить себе франшизу, есть вероятность, что вы не сможете начать ремонт сразу.

Если ваша страховая компания требует, чтобы ваша франшиза была выплачена до того, как они выдадут оставшиеся средства для выплаты претензии, вам нужно будет найти способ оплатить ее заранее. Если у вас есть время до завершения ремонта, чтобы придумать деньги, у вас есть некоторое время, чтобы выяснить, где вы их получите. Рассмотрите следующие варианты:

• Подождите подачи претензии. Если вы находитесь между зарплатами или деньги скоро поступят, вы можете подождать, чтобы подать заявление на получение страховки. Таким образом, у вас будут деньги на руках, когда придет время покрыть франшизу. Если авария была серьезной, ожидание может продлить время без машины. Если ваш автомобиль был отбуксирован или уже находится у механика, убедитесь, что вы знаете, как долго ваш автомобиль может храниться и во что вам это обойдется.
• Обсудите это со своим механиком. Если ваша страховая компания планирует выписать вам чек на ремонт, вы можете договориться с механиком и попросить его отказаться от вашей франшизы. В этом случае они просто возьмут средства у страховой компании, фактически предоставив вам скидку на сумму вашей франшизы.
• Подумайте, является ли ремонт критически важным. Есть много разных аварий, и в данный момент вам может не понадобиться чинить машину. Если повреждение было только косметическим, а автомобиль по-прежнему безопасен для вождения, рассмотрите возможность вообще не подавать иск. Если вы не можете позволить себе такие расходы, сэкономленные 500 долл. США (или любую сумму, подлежащую вычету) могут стоить того, чтобы не подавать иск.
• Используйте свои сбережения на случай чрезвычайной ситуации. Сильно поврежденный автомобиль может помешать вам, скажем, добраться до работы. Если это так, и у вас есть резервный фонд, сейчас самое время его использовать. Несчастные случаи — это чрезвычайные ситуации, и оплата франшизы может быть разницей между наличием транспорта и его отсутствием. Если вы еще не откладываете деньги на случай чрезвычайных ситуаций, рассмотрите возможность создания фонда на черный день, который поможет вам защититься от подобных ситуаций. Вкладывая даже 50 долларов США в месяц на счет, вы со временем накопите средства и получите подушку безопасности на случай, если возникнет необходимость в капитальном ремонте автомобиля.

Подумайте о том, чтобы взять кредит, чтобы погасить франшизу

Если повреждение вашего автомобиля необходимо отремонтировать как можно скорее, вы можете рассмотреть возможность получения кредита для покрытия франшизы. Будь то кредит наличными, аванс наличными по кредитной карте или другая форма кредита, заем может помочь вам быстрее вернуть свой автомобиль на дорогу.

Например, обращение к онлайн-кредитору может позволить вам завершить весь процесс получения личного кредита полностью с вашего телефона или компьютера. Финансирование многих из этих кредитов может поступить уже через один или два дня после одобрения, что может помочь вам начать ремонт.

При рассмотрении вариантов заимствования обязательно учитывайте проценты, которые вы будете платить по кредиту. Кредит с высокой процентной ставкой может сделать заимствование для покрытия франшизы гораздо более дорогим мероприятием. Получите предварительное одобрение от нескольких кредиторов, чтобы увидеть, какой из них может предложить вам лучшие условия и самую низкую процентную ставку, прежде чем брать кредит. Experian CreditMatch™ может помочь вам в этом. Однако даже кредит с низкой процентной ставкой будет стоить вам процентов, но, вероятно, это того стоит, если вам нужна машина для работы или учебы.

Попробуйте снизить франшизу

Заблаговременное планирование имеет ключевое значение, и правильный страховой полис может помочь вам получить франшизу, которую вы можете себе позволить.

Хотя более низкая франшиза может увеличить ваш ежемесячный взнос, это может стоить дополнительных расходов, если у вас нет сбережений на случай непредвиденных обстоятельств или вы чувствуете, что не сможете выложить более высокую франшизу, если произойдет несчастный случай. Хотя это увеличивает ваши ежемесячные расходы, это может быть оправдано, если вы сможете быстро отремонтировать машину после подачи страхового возмещения.

Пересмотрите свою франшизу, чтобы увидеть, действительно ли вы можете позволить себе ее оплатить, если попадете в аварию. Если ответ положительный, более высокая франшиза может сократить ваши ежемесячные платежи и высвободить деньги для других целей, например для погашения долга.

Но помните, если вы попали в аварию и не можете позволить себе франшизу, в конечном итоге это может стоить вам дороже. Если вы не можете ходить на работу, вы можете потерять доход, а если вам нужно передвигаться без машины, вам, возможно, придется полагаться на дорогие альтернативы.

Вы можете уменьшить свою франшизу, поговорив со своей страховой компанией и выяснив, как изменится ваша премия, если вы увеличите или уменьшите свою франшизу. Основываясь на том, что они вам говорят, вы можете в конечном итоге решить, что ваша франшиза уже на хорошем месте.

Другие способы сэкономить на страховке

Страховщики в большинстве штатов будут смотреть на то, что называется кредитным страховым баллом, при принятии решения о вашей премии. Эти баллы используют традиционные кредитные баллы человека и другие факторы, чтобы помочь определить, насколько вероятно, что страхователь подаст страховой иск. Наличие хорошей кредитной истории может помочь вам получить более дешевый полис, поэтому обязательно узнайте, каков ваш счет, прежде чем покупать страховку.

Вы можете получить бесплатный кредитный мониторинг от Experian, чтобы вы могли следить за своей оценкой и предпринимать шаги для ее улучшения, прежде чем переходить на новое покрытие.