Вы ищете дом, но все время слышите о такой штуке, как страхование титула. . Что именно есть титульное страхование и действительно ли оно вам нужно?
Не волнуйся. Мы получили вашу спину. Мы расскажем, что это такое, как оно работает и почему мы его рекомендуем.
Покупка недвижимости может быть невероятной инвестицией. (А если вы покупаете дом впервые, ознакомьтесь с нашим бесплатным Руководством для покупателей жилья.) Однако, если вы не будете осторожны, вы можете купить больше, чем рассчитывали.
Страхование титула защищает вашу собственность в случае возникновения вопроса о праве собственности. Скажем, молодожены Стив и Джесс решают купить свой первый дом в каком-нибудь имении за наличные деньги (удивительно, правда?). Поскольку им не приходилось иметь дело с ипотечной компанией, они и не подумали заглянуть в право собственности (что также означает, что они не получили страховку титула). Что ж, несколько лет спустя семья стучит в их дверь и говорит им, что они пришли заявить права на землю своего покойного прадедушки.
Да . Как это могло быть? И кому на самом деле принадлежит недвижимость?
Что ж . . . к сожалению, обе стороны являются собственниками. Вот почему так важно иметь титульное страхование — оно гарантирует, что у вас будет четкое право собственности, и никто не будет стучать в вашу дверь, чтобы потребовать свою собственность в будущем. Стандартный полис страхования титула владельца также защищает вас от таких вещей, как задолженность по налогам, залоговое удержание, мошенничество, подлог, неправильные подписи на документах и неверные записи.
Существует два типа титульного страхования:владельческое и кредитора . Большинство ипотечных компаний требуют, чтобы вы застраховали титул кредитора, чтобы защитить себя, но страховка владельца не обязательна.
Страхование титула владельца защищает вас (владельца) от судебного иска, если кто-то имеет претензии к вашей собственности. Допустим, у предыдущего владельца был специалист по уходу за газоном. . . но перестали платить по счетам до того, как они продали вам дом. Компания по уходу за газонами наложила арест на дом в надежде, что владелец рассчитается. (залог является законным правом на чью-либо собственность до тех пор, пока они не погасят свой долг.) Но если вы не получили титульное страхование, счета предыдущего владельца за уход за газоном теперь ваша проблема.
Полис страхования титула кредитора является наиболее распространенным и защищает вашего кредитора или ипотечную компанию от любых проблем с титулом в отношении дома. Итак, в нашем предыдущем примере, если Good Sons Lawn Service хочет получить деньги, ваш кредитор защищен. . . но это не так. Вот почему так важно получить и от кредитора страхование титула владельца.
Опять же, титульное страхование — это защита, необходимая для того, чтобы в будущем на вашей собственности не было неудобных и нежелательных посетителей или счетов. У всех нас есть прошлое. Всегда неловко, когда ты сталкиваешься со своим бывшим в супермаркете, и он спрашивает о его старой толстовке (той, которую ты выбросила). Аналогичным образом, титульное страхование гарантирует, что к вашей собственности не придут ее бывшие и не попросят свою долю в доме.
После того, как вы приобретете титульное страхование, ваша титульная страховая компания проведет проверку правового титула. Они будут искать залоговые права на дом, удостоверятся, что владелец, у которого вы покупаете дом, является настоящим владельцем, и проверят, что в прошлом собственности нет ничего сомнительного. Прежде чем покупать недвижимость, вам необходимо получить разрешение от титульной компании.
Если что-то случится, например, действительно большой счет за уход за газоном или если собственность находится в центре грязной войны за недвижимость, это должно быть красным флажком, на который вы должны обратить внимание, если только вы не готовы платить за чужой беспорядок. .
гарантия права собственности — это еще один вариант, который выбирают некоторые люди, но только для частных транзакций. Гарантией права собственности продавец гарантирует покупателю, что он имеет право на передачу права собственности и ни у кого больше нет никаких других претензий на имущество.
Во-первых, если вы используете ипотечную компанию, у вас не будет выбора. Придется покупать как минимум страховку кредитора. Но если по какой-то причине вы его не получите, и продавец его не купит, это может аукнуться вам позже. Могут пройти годы, прежде чем возникнет проблема, но затем совершенно неожиданно кто-то может постучать и оспорить право собственности на недвижимость.
Или, если поиск по заголовку что-то пропустил, например залоговое удержание или задолженность по налогам, вы можете быть привлечены к ответственности за возврат этих денег. Плохо.
Стоимость титульного страхования может варьироваться в широких пределах в зависимости от того, где вы живете, и покупной цены вашего дома или имущества. Она может варьироваться от 500 до 3500 долларов США 1 . Она часто включается в ваши общие расходы на закрытие, а иногда вы даже можете заставить продавца заплатить за нее.
Ваша ипотечная компания предложит вам купить право собственности. Но поскольку вы покупатель (и босс), вам решать. Поэтому в зависимости от штата, в котором вы живете, вы можете найти более выгодную цену.
Полисы владельца и кредитора также немного отличаются по цене. Правила владельца основаны на покупной цене вашего дома — обычно около 0,5 % от покупной цены 2 . С другой стороны, политика кредитора зависит от суммы кредита.
И вот хорошие новости! При титульном страховании вы платите только один раз за недвижимость. Так что можно взять и забыть. Вы не будете платить страховые взносы каждый месяц, как страховой полис домовладельцев. А если вы покупаете полисы титульного страхования владельца и кредитора вместе, вы можете получить скидку, которая называется ставка одновременной выдачи. . Мило!
Вы должны получить полис титульного страхования каждый раз, когда покупаете недвижимость. Никаких «если», «и» или «но» по этому поводу. Страхование титула обязательно, когда вы покупаете свой следующий дом, землю или недвижимость. И опять же, это потребуется большинству кредиторов.
Быть собственником и так достаточно дорого. Нет необходимости накапливать дополнительные расходы (о которых вы даже не подозреваете), особенно если в этом нет необходимости.
Хотите узнать больше или даже оформить собственное страхование титула? Свяжитесь со страховым агентом, который является участником нашей программы одобренных местных поставщиков услуг (ELP). Они являются RamseyTrusted и могут помочь вам найти доступное покрытие по важным вопросам. Они также могут ответить на любые ваши вопросы о том, что именно вам нужно.
Свяжитесь с местным ELP сегодня!