Средний американец платит 1202 доллара за полную страховку автомобиля и 644 доллара за страхование ответственности. Но страховые взносы на автомобиль сильно различаются в зависимости от множества факторов.

Автомобили представляют свободу. Но прежде чем отправиться в путь, убедитесь, что ваш автомобиль защищен на случай аварий и дорожных опасностей.

Согласно исследованию AAA, в 2020 году полная стоимость страховки автомобиля в среднем по стране составляла 1202 доллара США ¹ . Но это средний показатель для многих. Как страховые компании определяют, сколько ваших расходы на страхование автомобиля?

Не беспокоиться! Мы собираемся рассмотреть факторы, влияющие на ваши страховые ставки, а также то, как вы можете сэкономить без отказ от страховки, в которой вы нуждаетесь.

Давайте осветим мир автострахования фарами.

Сколько стоит страхование автомобиля?

Если вам интересно, Сколько стоит страхование автомобиля? у нас есть ответы. Средняя стоимость страховки автомобиля по стране составляет 1202 доллара США за полное покрытие или 644 доллара США за страхование гражданской ответственности ² . <суп>, ³ (Это составляет около 100 долларов США за полное покрытие или 54 доллара США за страхование автогражданской ответственности в месяц.)

Но помните, это всего лишь средний показатель. Много факторов, которые могут повлиять на то, что вы платить — например, тип покрытия, которое вы покупаете, автомобиль, на котором вы ездите, и даже место, где вы живете. Почему так?

Что ж, страховые компании зарабатывают деньги, взимая с вас ежемесячную премию. Когда им приходится платить за несчастный случай, они проигрывают Деньги. Поэтому, если автостраховщики считают, что вы вряд ли подадите иск, они будут взимать с вас более низкие страховые взносы. Если они думают, что вы вероятно предъявлять претензию? Как вы уже догадались, более высокие премии.

Хорошая новость заключается в том, что если вы знаете, что ищет страховая компания, вы действительно может сделать что-то, чтобы получить более низкую ставку.

От чего зависит стоимость страховки моего автомобиля?

1. Возраст и пол (включая среднюю стоимость)
2. Семейное и семейное положение
3. Местоположение (включая среднюю стоимость по штатам)
4. История вождения
5. Кредитная история
6. Сколько вы ездите
7. Тип автомобиля (включая среднюю стоимость)
8. Тип политики
9. Ограничения политики и франшизы

Страховые компании рассматривают множество факторов, чтобы решить, сколько брать с вас. Некоторые из этих вещей вы можете изменить, а некоторые нет, но все они играют свою роль. Вот они:

1. Возраст и пол

Молодые водители (в возрасте 14–25 лет) больше всего платят за страхование автомобиля. Поскольку они с большей вероятностью совершат ошибку новичка, из-за которой попадут в аварию, они считаются высокорисковыми. Водители в возрасте от 25 до 60 лет получают более низкие тарифы, потому что они опытные, ответственные и могут быстро реагировать на дорожные опасности. (Обычно , то есть!)

Водители старше 60 лет могут столкнуться с повышением ставки, поскольку у них повышен риск ухудшения зрения, слуха и рефлексов, что повышает вероятность попадания в аварию. Хорошая новость заключается в том, что вы можете компенсировать эти растущие расходы, обратившись к страховой компании, которая предлагает скидки для пенсионеров.

Большинство людей думают, что мужчины платят больше за страхование автомобиля, и это верно в возрасте от 14 до 25 лет. Но после этого женщины согласно исследованию Американской федерации потребителей (CFA), на самом деле платят немного больше. ⁴ (Извините, дамы!)

И, кажется, для этого нет четкой причины:некоторые исследования показывают, что женщины более безопасны за рулем, а другие показывают, что мужчины лучше управляют рулем.

Если вы считаете, что использование пола для определения цен на автострахование несправедливо, вы не одиноки! Эта практика является незаконной в Калифорнии, Гавайях, Массачусетсе, Монтане, Северной Каролине, Пенсильвании и Мичигане.

Средняя стоимость страховки автомобиля в разбивке по возрасту и полу

Заметили, что эти цифры выше, чем средняя стоимость страховки по стране? Это потому, что CFA изучала водителей в крупных городах США, используя национальные страховые компании. Если вы работаете в небольшой компании или живете в маленьком городе, вы можете получить более высокую ставку (подробнее об этом чуть позже).

2. Семейное и семейное положение

К сожалению, одинокие водители платят за страхование автомобиля больше, чем водители, состоящие в браке. Женатые люди без детей, взрослые дети или дети, слишком маленькие, чтобы водить машину, как правило, имеют самые низкие ставки. И родители подростков-водителей — берегитесь! Ваши ставки вот-вот повысятся.

К счастью, есть много способов помочь вашему водителю-подростку сэкономить на страховке автомобиля. Вы даже можете использовать это время, чтобы научить своих детей финансовой ответственности за вождение. Предложить им оплатить часть или всю страховку автомобиля сейчас (с вами, чтобы направлять их) подготавливает их к самостоятельной оценке и покупке подходящей страховки позже.

Если вы решите оплатить часть или все счета, подождите. Ваши ставки снова снизятся, когда ваш подросток покинет гнездо.

3. Местоположение

Страхование автомобиля оплачивается вплоть до почтового индекса по двум причинам:законы штата и местные риски.

Водители платят более высокие страховые взносы в 12 штатах, где действуют законы о страховании автомобилей без вины ⁶ . И в любом штате более рискованно водить (или даже парковать) свой автомобиль в определенных местах. В больших городах с переполненными дорогами риск попасть в аварию выше. Кроме того, вероятность того, что ваш автомобиль подвергнется актам вандализма или украдена в районе с высоким уровнем преступности, выше.

Но если вы живете в маленьком городке или городе с низким уровнем преступности, вы, скорее всего, получите более дешевую страховку.

Средняя стоимость автострахования по штатам

4. Запись вождения

Вы не можете контролировать, будут ли другие люди водят безопасно — но вы можете контролировать себя! Вот почему многие страховщики предлагают хорошие скидки для водителей. Они снизят вашу ставку, если вы проведете определенное количество месяцев без подачи заявления, потому что вы показали, что вы безопасный водитель.

К сожалению, нарушения правил дорожного движения, штрафы, вождение в нетрезвом виде или ДТП по вине повысят страховой тариф, потому что вы не так тщательно соблюдаете правила дорожного движения. (Насколько сколько они влияют на вашу ставку, зависит от того, что произошло, сколько раз это произошло и кто ваша страховая компания.)

5. Кредитная история

Ваша кредитная история также влияет на ставки автострахования. Но не парьтесь по этому поводу слишком сильно, поскольку кредитные баллы можно рассматривать как баллы «я люблю долг». И чем больше долгов вы погасите и сэкономите, тем меньше вы будете беспокоиться о расходах на страхование автомобиля.

6. Сколько вы ездите

Это не ракетостроение. Чем больше вы ездите, тем больше вероятность того, что ваш автомобиль может получить повреждения, сломаться или попасть в дорожно-транспортное происшествие.

Поэтому, если вы ездите на машине каждый день, ездите по оживленным дорогам или совершаете длительные поездки на работу, вы будете платить больше, чем тот, чья машина большую часть времени стоит в гараже.

7. Тип автомобиля

Это простая арифметика:чем больше стоит ваша машина, тем дороже будет ее замена после аварии. Страхование дорогих автомобилей, например спортивных или роскошных седанов, обходится дороже, чем дешевых.

Вот еще несколько способов, которыми ваш автомобиль влияет на вашу страховку:

• Возраст. Нравится запах новой машины? Мы тоже, но не люблю цену застраховать его! Подержанные автомобили дешевле застраховать, потому что их дешевле ремонтировать или заменять. Так что сэкономьте деньги и приобретите новый освежитель воздуха для старой машины.
• Пакет. Пакет относится к набору функций, которыми оснащен ваш автомобиль, например, кожаные сиденья или люк на крыше. Роскошные, спортивные или специальные пакеты могут повысить стоимость страховки автомобиля, в то время как автомобили с базовым пакетом, как правило, дешевле застраховать.
• Стоимость ремонта. Дорогие в ремонте транспортные средства, такие как дизельные грузовики или гибриды, могут быть дорогостоящими при страховании.
• Безопасность или «зеленые» функции. Все, что делает ваш автомобиль более безопасным или экологичным, может помочь снизить ваши страховые ставки. Поговорите о взаимовыгодном сотрудничестве!
• Модификации. Двигатели с турбонаддувом, лифт-комплекты и другие нестандартные детали могут повысить ваши ставки, потому что они влияют на стоимость автомобиля и его поведение на дороге.
• Фактор риска. Выбираете спортивный автомобиль в качестве ежедневного водителя? Да, более высокие ставки. Спортивные автомобили, кабриолеты и мотоциклы подвержены повышенному риску аварии или серьезного повреждения.
• Цвет. Яркие цвета привлекают больше внимания полиции, а это означает, что вы, скорее всего, получите штрафы за нарушение правил дорожного движения, которые повысят ваши ставки.

Страховой тариф по типу автомобиля

8. Тип политики

Существует три основных вида автострахования:гражданско-правовая, страховая и комплексная. Наличие всех трех видов страхования, также называемых полным покрытием. , стоит больше, чем просто ответственность, поэтому некоторые люди пропускают столкновение и комплексное страхование. Но страховка только ответственности — не всегда самый разумный шаг.

(Не волнуйтесь — мы расскажем, как сэкономить и получите нужный охват за минуту!)

Дополнительные покрытия, такие как гарантированная защита автомобиля (GAP), покрытие ветрового стекла или защита от травм (PIP), также увеличат вашу премию. В некоторых штатах PIP является обязательным, но вы можете отказаться от других.

9. Ограничения полиса и франшизы

Страхование автомобиля всегда имеет лимит полиса (он же лимит покрытия ), что является максимальной суммой, которую страховая компания заплатит за каждый тип покрытия.

Если вы установите низкие лимиты политики, ваша премия также будет ниже. Только не цельтесь слишком низкий — вы не хотите нести расходы на юридические или медицинские услуги в размере сотен тысяч долларов, если ваш полис покрывает только половину этой суммы.

Ваша франшиза <эм> — это сумма, которую вы платите до того, как страховая компания начнет вносить вклад. Если франшиза по вашему полису невелика (скажем, 500 долларов), то ваша премия будет высокой. Это потому, что вы просите страховую компанию покрыть для вас дополнительные расходы.

Но если вы выберете высокую франшизу, вы будете платить более низкие взносы, потому что вы снижаете риск потери денег страховой компанией. Это полностью ситуация, когда вы почешите им спину, они почешут вам.

Сколько стоит страхование автомобиля для новых водителей?

Еще один фактор, влияющий на стоимость страховки автомобиля, — это то, являетесь ли вы новым водителем. Итак, если вы спрашиваете:«Сколько стоит страхование автомобиля для нового водителя в месяц?» вот что мы можем вам сказать. Люди, которые только начинают водить машину, независимо от их возраста, как правило, могут рассчитывать на более высокую оплату. Отчасти это связано с тем, что у новых водителей нет большого стажа вождения, на который страховая компания могла бы опереться.

По данным Центров по контролю и профилактике заболеваний, основной причиной смерти подростков в США являются автомобильные аварии ⁹ . Таким образом, молодые люди, впервые садящиеся за руль, просто подвергаются более высокому риску.

Затем вы можете задаться вопросом:Если я вожу уже год и ни разу не попал в аварию, не должны ли мои ставки снизиться? Страховые компании рассматривают всех, кто находится за рулем менее трех лет. новый водитель. Так что вам, возможно, придется немного подождать, чтобы увидеть, как эти надбавки снизятся.

Тем не менее, цены для новых водителей варьируются в зависимости от вашего возраста, необходимой вам страховки и типа автомобиля, которым вы управляете. Например, если вы новый водитель, и вы водите новенький Corvette, вы заплатите больше. Дух. Но независимо от вашей ситуации, всегда полезно выбрать лучшую цену.

Как сэкономить на страховке автомобиля

Теперь, когда вы знаете, что входит в расчет премии по страхованию автомобиля, пришло время рассмотреть способы сэкономить на страховке. Вот некоторые из наших любимых:

1. Увеличьте свою франшизу.

Мы рекомендуем увеличить размер франшизы до 1000 долларов США и отложить 1000 долларов США в резервный фонд для покрытия этих расходов в случае аварии.

2. Ищите скидки.

Знаете ли вы, что вы можете получить скидки за вступление в профессиональную группу, посещение курсов вождения или оплату страховки два раза в год вместо ежемесячной? Спросите у своего страхового агента, на какие скидки вы имеете право!

3. Купить подержанный автомобиль.

Страховать новые автомобили дорого. Вместо этого сэкономьте и купите надежный, красивый подержанный автомобиль с помощью нашего бесплатного автомобильного гида Ramsey.

4. Объедините покрытия.

Объединив страхование автомобиля со страхованием домовладельца, других автомобилей или полисом супруга/супруги, вы можете снизить ставки.

5. Присмотритесь к страховке.

Вы можете получить такое же покрытие за меньшую сумму у другого страховщика. Осмотритесь сами или обратитесь к независимому страховому агенту, который может получить расценки от разных компаний и помочь вам выбрать подходящую.

6. Получите только самые необходимые покрытия.

Давайте проясним:иметь правильное страхование автомобиля намного важнее самой дешевой страховки!

Вам нужно по крайней мере 500 000 долларов США в страховании ответственности, чтобы оплатить расходы другого водителя после аварии (и защитить вас от судебных исков). Но полное покрытие страховых случаев и страховых случаев зависит от вашего автомобиля и вашего финансового положения.

Вам нужны комплексные и коллизии, если вашему автомобилю меньше 10 лет и :

• Вы должны за это деньги.
• У вас недостаточно сбережений, чтобы заплатить наличными за автомобиль аналогичной стоимости.

Вы нет нужно всеобъемлющее и коллизия, если:

• У вас достаточно денег, чтобы отремонтировать или заменить машину.
• Вашему автомобилю более 10 лет. (Большинство страховых компаний не продают такие покрытия для старых автомобилей, потому что автомобиль не стоит того, чтобы его застраховать.)

Как получить дешевую страховку автомобиля

Мы получим это. Заманчиво искать самую дешевую автомобильную страховку или просто взять с собой минимальную страховку, но эта дешевизна может не дать вам достаточного покрытия, чтобы по-настоящему защитить свой автомобиль (или ваши финансы).

Поэтому, когда дело доходит до автострахования, низкие страховые тарифы могут привести к тому, что вы опустошите свой бюджет, если у вас недостаточно страхового покрытия.

Но вот хорошая часть:вы можете получить лучшее из обоих миров. Наша команда одобренных местных поставщиков (ELP) поможет вам получить правильное страхование автомобиля, чтобы вы действительно были застрахованы, и они помогут вам получить лучшие цены . И они RamseyTrusted, поэтому вы можете сотрудничать с кем-то, кто знает, как получить лучшие предложения по автострахованию в вашем регионе.

Свяжитесь с агентом по автострахованию сегодня!