Если вы похожи на большинство людей, вы можете предположить, что Medicare покрывает долгосрочный уход, такой как пребывание в доме престарелых или дома престарелых. Но это не так.
Medicare – государственное медицинское страхование для людей в возрасте 65 лет и старше – не оплачивает долгосрочный уход. . Никогда не было. Это один из тех широко распространенных мифов, которые витают вокруг. И точно так же, как теории снежного человека или плоской Земли, этот миф может вызвать серьезную путаницу. Это становится большой проблемой, если вы полагаетесь на что-то, чего нет, когда вам это нужно.
Давайте посмотрим, почему люди думают, что Medicare покроет долгосрочный уход. И давайте посмотрим, как вы можете составить план своих золотых лет.
Поскольку долгосрочный уход не считается медицинским обслуживанием, он не покрывается программой Medicare. Итак, если вам интересно, оплачивает ли Medicare дом престарелых? — короткий ответ — нет.
Medicare покрывает визиты к врачу, госпитализацию и лекарства. да покрывают некоторый долгосрочный уход, такой как краткосрочное пребывание в учреждении квалифицированного сестринского ухода, необходимый с медицинской точки зрения уход на дому или уход в хосписе. Но ваши возможности будут очень ограничены, и он не будет помощь с франшизами и доплатами. Это очень важно, поскольку самые большие медицинские расходы в пенсионные годы связаны с долгосрочным уходом.
И, честно говоря, предположить, что о вас позаботится государственная программа, никогда хороший план для всего в жизни. Что происходит в вашей дом гораздо важнее, чем то, что происходит в Белом доме . Не полагайтесь на правительство, когда речь идет о таком важном деле, как долгосрочный уход.
В этом есть смысл — поддерживаемая государством программа оказания медицинской помощи пожилым людям будет предусматривать такие вещи, как пребывание в доме престарелых или сиделку на дому. На самом деле, 56 % жителей бума считают, что Medicare покрывает долгосрочный уход 1 .
Но вот загвоздка. Длительный уход не считается медицинскими расходами. . Вот почему это также не покрывается вашей обычной медицинской страховкой.
Многие люди, вероятно, полагают, что Medicare помогает оплачивать долгосрочный уход, потому что и то, и другое связано с уходом за пожилыми людьми. Но это единственная связь между ними. И это предположение может вызвать настоящие проблемы, если люди не разработают собственный план долгосрочного ухода.
Существует также масса путаницы в отношении Medicare. Так что легко просто заполнить пустые поля и предположить, что долгосрочный уход покрывается. Но Medicare покрывает только квалифицированных уход и долгосрочный уход, как правило, может выполнять любой. Например, не требуется дипломированная медсестра, чтобы помочь кому-то сесть в инвалидное кресло и выйти из него.
Medicaid — это государственная программа для тех, у кого нет денег или низкий доход. Хотя Medicaid покрывает некоторые расходы на долгосрочный уход, здесь есть кое-что, напечатанное мелким шрифтом.
Во-первых, чтобы Medicaid покрывала даже долгосрочный уход, вы должны сначала потратить все активы, которые у вас есть. Таким образом, чтобы претендовать на уход, вы должны сначала разориться. Это плохой план. И даже после того, как вы получите право на получение помощи, вы все равно не получите того качества обслуживания, которое вам хотелось бы. Когда дело доходит до долгосрочного ухода, вам определенно нужны варианты.
Нижняя линия? Не полагайтесь на Medicare или Medicaid для ваших потребностей в долгосрочном уходе.
Большинству людей потребуется какое-то долгосрочное лечение. Исследования показывают, что 70 % из ныне живущих 65 лет нуждаются в каком-либо долгосрочном уходе, а приблизительно 20 % американцев нуждаются в нем более пяти лет. 2
Долгосрочные затраты обычно связаны с такими вещами, как:
Скорее всего, вам в конечном итоге понадобится долгосрочный уход. Такие состояния здоровья, как артрит, болезнь Альцгеймера и другие слабоумия, являются одними из наиболее распространенных причин, по которым люди нуждаются в этом. И вам нужен план, чтобы заплатить за это. Если вы не думаете заранее и просто предполагаете, что правительство справится с этим, вам могут оставить свои сбережения или медицинский сберегательный счет (HSA) для оплаты долгосрочного ухода. Плохо.
Длительный уход стоит дорого. Нравится действительно дорогой. Средний американец платит колоссальные 172 000 долларов США за долгосрочный уход 3 . Ориентировочная стоимость ухода за последние пять лет жизни составляет 234 000 долларов США и 367 000 долларов США для людей с деменцией 4 .
Пребывание в получастном доме престарелых в США обойдется вам в 7756 долларов США за всего один месяц. . 5 Всего один месяц! А если вы хотите сохранить конфиденциальность, сумма вырастет до 8 821 доллара США 6 . Это большой прыжок, просто чтобы иметь возможность закрыть дверь и получить немного тишины и покоя.
Если вы не можете позволить себе застраховаться и покрыть расходы за счет крупного собственного капитала, вам понадобится страховка на случай длительного ухода.
Лучший способ покрыть растущие расходы на долгосрочный уход — это страхование на случай длительного ухода. В зависимости от вашего возраста и состояния здоровья, это может быть очень доступным. Вы будете спокойны, зная, что у вас есть надежный план для защиты вашего будущего. Страхование на случай длительного ухода стоит столько, сколько вы в конечном итоге будете платить в виде ежемесячных страховых взносов.
Некоторые люди также предполагают, что их семья или друзья позаботятся обо всех их потребностях в долгосрочном уходе. Хотя ваши близкие, безусловно, могут принять участие, нереалистично ожидать, что они возьмут на себя 100% вашей заботы. Им понадобится перерыв. И забота о пожилом человеке не то же самое, что забота о маленьком ребенке. Страхование на случай длительного ухода снимает бремя с членов семьи, и им не приходится все брать на себя.
Итак, сколько стоит страхование на случай длительного ухода? Ваша премия будет основываться на нескольких различных факторах — среди прочего, на вашем возрасте, вашем семейном положении, вашем здоровье и истории здоровья вашей семьи. В среднем 55-летний мужчина будет платить 1700 долларов США в год за трехлетний полис, который покрывает 164 000 долларов США на уход и не более 150 долларов США в день 7 . Средняя 55-летняя женщина заплатит 2675 долларов США за тот же уровень страхового покрытия 8 . Вы также можете добавить поправку на инфляцию, которая будет увеличивать прибыль с годами.
Теперь, когда мы развенчали миф о том, что Medicare покрывает расходы на долгосрочный уход (мы вернемся к мифу о плоской Земле в другой раз), как вы можете начать работать над своим планом долгосрочного ухода?
Во-первых, узнайте о вариантах долгосрочного ухода. Вы уже делаете это, узнавая правду о Medicare и Medicaid. Отличная работа!
Затем выясните, кто из членов семьи и друзей сможет вам помочь, когда придет время. Хотя эти разговоры могут быть трудными, лучше провести их задолго до того, как вам действительно понадобится помощь. И, опять же, убедитесь, что вы не полагаетесь на своих близких на 100% в своей заботе. Обычно это нереально.
Наконец, мы рекомендуем получить страховку на случай длительного ухода, когда вам исполнится 60 лет. Чем вы старше, тем больше вероятность того, что вам откажут в покрытии. Оцените, какой уход вам может понадобиться, и подумайте о том, чего вы ожидаете от выхода на пенсию и после него.
Избегайте большой ошибки. Не думайте, что Medicare или Medicaid покроют ваш долгосрочный уход. Этого не будет. Вместо этого оформите страховку на случай длительного ухода, чтобы вы на самом деле быть покрыты.
Мы рекомендуем работать с опытным и надежным страховым агентом, таким как один из наших одобренных местных поставщиков (ELP). Они являются RamseyTrusted и могут изучить вашу уникальную ситуацию, чтобы выяснить, какая политика лучше всего поможет вам добиться успеха. Они подберут для вас планы страхования на случай длительного ухода и помогут понять, за что вы платите.
Возьмите свое будущее под контроль и свяжитесь с ELP сегодня, чтобы начать работу.