Ураганы отстой. Они наносят ущерб имуществу, разрушают бизнес, лишают средств к существованию, причиняют ущерб на миллиарды долларов и в конечном итоге убивают.
Ураган Ида не стал исключением. Ураган категории 4, Ида был одним из самых сильных штормов, обрушившихся на побережье Соединенных Штатов. Он врезался в Луизиану и Миссисипи 29 августа 2021 года, лишив электричества 1 миллион жителей. Власти говорят, что пройдут недели, прежде чем подача электроэнергии будет восстановлена.
Спасательные работы продолжаются, чтобы спасти как можно больше людей. На данный момент убито не менее шести человек, и ожидается, что это число возрастет 1 . А страховые компании рассчитывают выплатить страховые возмещения на сумму от 15 до 30 млрд долларов из-за резкого роста стоимости строительства 2 .
Если вы каким-либо образом пострадали от урагана Ида, у вас, вероятно, есть масса вопросов о вашем доме или имуществе. И вдруг на ум приходит страхование от ураганов. Вы хотите знать, защищены ли вы или как подать заявку на страхование от урагана или наводнения.
Мы здесь, чтобы помочь. Мы рассмотрим все, что вам нужно знать о страховании от ураганов и наводнений, чтобы вы могли защитить свою самую большую инвестицию — свой дом. (А если вам просто нужны советы по подготовке к следующему урагану, ознакомьтесь с нашим удобным контрольным списком готовности к урагану.)
В страховой отрасли термин «стихийное бедствие» относится к любому событию, такому как стихийное бедствие, которое происходит по естественным причинам и которого нельзя избежать путем предотвращения или проявления осторожности. Но многие люди не понимают, что не все стихийные бедствия покрываются страховкой домовладельцев. В зависимости от того, где вы живете, вам потребуется дополнительный уровень защиты.
Если вы живете в прибрежном штате, и у вас нет страховки от ветра или отдельной франшизы на случай урагана, ваш полис страхования домовладельцев не покроет ущерб от урагана. К сожалению, вы можете столкнуться с большими личными расходами в зависимости от ущерба, нанесенного вашему дому. FEMA может предложить некоторую помощь, но вам, вероятно, не стоит на это рассчитывать.
Если вы знаете, что добавили их в свою политику, вы, вероятно, защищены. (Подробнее о подаче претензии через секунду.)
Если вы живете в неприбрежном штате, вы потенциально можете вздохнуть с облегчением. Страхование домовладельцев обычно покрывает ущерб, не связанный с наводнением из-за ураганов.
Если вас интересует ущерб от наводнения, вы будете защищены только в том случае, если вы специально добавили страхование от наводнения в свой полис домовладельцев через Национальную программу страхования от наводнений (NFIP) или через частную страховую компанию.
К сожалению, многие ошибочно полагают, что их обычная политика распространяется на наводнения. Затем, когда начинается наводнение, им приходится платить по счетам. Нехорошо. Это одна из причин, по которой так полезно иметь надежного и независимого страхового агента, который может помочь вам понять ваш полис. А если вы не знаете, какой тип страхового покрытия домовладельцев у вас есть в настоящее время, проверьте страницу своей страховой декларации, чтобы увидеть полезную разбивку.
Во-первых, на самом деле не существует полиса под названием «страхование от ураганов». Вместо этого это обычно происходит в форме страхования от ветра или наводнения. Эти дополнительные уровни страхования могут быть добавлены к стандартному полису домовладельцев.
Девятнадцать прибрежных штатов предлагают страхование от ветра или то, что некоторые перевозчики называют «франшизой на случай урагана»:Алабама, Коннектикут, Делавэр, Флорида, Джорджия, Гавайи, Луизиана, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Миссисипи, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Северная Каролина, Пенсильвания, Род-Айленд, Южная Каролина, Техас, Вирджиния и Вашингтон, округ Колумбия 3
В отличие от типичных «долларовых» франшиз, франшизы на случай урагана основаны на процентах. застрахованного имущества для минимизации возможных убытков для страховой компании. Таким образом, если ваш дом стоит 250 000 долларов, и у вас есть 10% франшиза на случай урагана, вам нужно будет заплатить 25 000 долларов из своего кармана, прежде чем ваша страховая компания покроет любой ремонт, причиненный ураганом. Некоторые штаты дают вам возможность платить более высокую премию за традиционную долларовую франшизу. Но это может зависеть от того, насколько близко ваш дом находится к берегу.
Опять же, короткий ответ — нет. Вы можете подумать, что обычный страховой полис домовладельца защитит ваш дом, имущество и собственность от ураганов и наводнений, но это не так.
А если вы снимаете жилье, ваша страховка арендатора также не покрывает ущерб, нанесенный вашим вещам в результате урагана или наводнения, хотя большинство страховок арендатора покрывает покрыть урон от ветра.
Вот краткое изложение того, что обычно покрывается вашим страховым полисом или дополнительными услугами:
Около 90 % всех стихийных бедствий связаны с наводнениями 4 . Но только около 27 % домовладельцев застрахованы от наводнения 5 .
Если ваш дом пострадал от наводнения, вот краткое изложение того, что вы можете ожидать в отношении страхового покрытия:
Если у вас была страховка от урагана, когда Ида ударила, отличная работа! Возможно, вам просто интересно, как подать иск. Мы дадим вам несколько советов.
Во-первых, имейте в виду, что если ваш ущерб меньше вашей франшизы (или всего на несколько сотен долларов больше), вероятно, не стоит заморачиваться с подачей иска на небольшую выплату — если вы ее вообще получите. И когда вы подаете заявку, есть вероятность, что ваш оператор увеличит ваши страховые взносы. Так что посчитайте, прежде чем подавать претензию, чтобы увидеть, имеет ли это вообще смысл.
Для начала позвоните в свою страховую компанию и поговорите с ними о своей ситуации. Они свяжут вас с кем-то, кого называют наладчиком. кто выйдет и осмотрит повреждения. Ожидайте заполнить некоторые формы или предоставить им дополнительную информацию, чтобы начать процесс подачи.
Если вы полностью владеете своим домом, вы можете пропустить этот шаг. Но если у вас есть ипотека, вам нужно обратиться к кредитору. Они будут частью процесса урегулирования, поэтому чем раньше они будут вовлечены, тем лучше. Зачастую именно они держат деньги на условном депонировании и распределяют их по частям, чтобы убедиться, что ремонт действительно выполняется.
Этот шаг довольно прост. Делайте все возможное, чтобы документировать, делать заметки и фотографировать все, что было повреждено или уничтожено. Не бойтесь снимать на видео определенные области. Это даст еще лучшую картину того, что произошло. Проведите инвентаризацию вещей, которые были уничтожены или повреждены. Будьте максимально подробны.
В некоторых случаях несколько временных ремонтов могут иметь большое значение для предотвращения дальнейшего повреждения. И сохраните эти квитанции, так как ваша страховая компания может возместить вам расходы на ремонт.
Запишите все, что произошло, чтобы у монтажника был письменный отчет вместе с фотографиями, видео и другой документацией. Цель состоит в том, чтобы убедиться, что они случайно не занижают стоимость ремонта. В конце концов, это ваш дом, и вы больше всего рискуете. Не экономьте на документах.
Кроме того, свяжитесь с оценщиком и страховой компанией, чтобы убедиться, что ничего не ускользнуло. И не думайте, что аджастер знает все тонкости вашего полиса. У аджастеров часто бывает огромное количество дел, и они могут легко совершать ошибки. Вы должны быть экспертом в своей политике.
Ведите тщательный график процесса. Это означает документирование всех телефонных разговоров, имен людей, с которыми вы разговаривали, и сохранение квитанций. Наличие длинного бумажного следа — лучший способ убедиться, что вы получите необходимые деньги для расчетов. Обязательно попросите подрядчиков подробно описать все, что делается.
После того, как все будет рассмотрено, ваша страховая компания отправит вам предложение по урегулированию. Просмотрите его. Посмотрите, не выскакивает ли у вас что-нибудь странное. И поймите, что как только вы примете предложение, вам не разрешат его оспорить. Если предложение кажется вам неправильным, вы можете нанять государственного оценщика, который выступит в качестве третьей стороны и оспорит его.
Если ваша претензия отклонена, посмотрите на мелкий шрифт вашего страхового полиса. Узнайте, есть ли у вас возможность обжаловать это решение.
Хорошо, это было много информации. Но выполнение этих шагов поможет вам убедиться, что ваш дом отремонтирован, и вы получите страховые деньги, которых заслуживаете.
Страхование — сложная вещь, и может быть очень сложно понять процесс или ваш полис.
Если вы каким-либо образом пострадали от урагана Ида, обратитесь к одному из наших доверенных и независимых специалистов по страхованию, которые являются участниками нашей программы одобренных местных поставщиков услуг (ELP). У них сердце учителя, и они действительно заботятся о том, чтобы справиться с любыми вашими потребностями.
Свяжитесь с ELP сегодня, чтобы проверить свои возможности.