Представьте это. Вы только что купили автомобиль своей мечты. Сохранив в течение многих лет и просматривая в течение нескольких месяцев, вы наконец нашли The One — это даже правильный цвет!
Вы уже позвонили своему страховому агенту и сообщили подробности об автомобиле и желаемом типе покрытия, но андеррайтеру потребуется неделя, чтобы оформить официальный договор. Означает ли это, что вы не можете ездить на машине своей мечты целую неделю, потому что у вас нет страховки? Не обязательно. Вы можете водить его, но вам нужна страховка автомобиля.
Ждать. Что такое страховка?
Честно говоря, это не так сложно. Мы разберем его.
Страховой полис в основном доказывает, что между вами и страховой компанией существует официальное соглашение. Это временный юридический заполнитель до тех пор, пока не будет выдан ваш официальный страховой полис. Те же условия, которые указаны в вашем полисе, также имеют юридическую силу как часть страхового обязательства.
Но почему он называется связующим? ? Не больше ли это похоже на подстраховку? Мост? Связь? Что ж . . . да, да и да. Что еще более важно, он называется связующим звеном. потому что это имеет юридическую силу. Вы юридически защищены договором страхования точно так же, как если бы официальный полис уже был одобрен андеррайтингом.
Теперь самое простое — существует только два типа страховых переплетов.
Это краткий список, но каждый тип переплета имеет свои собственные потенциальные сценарии и требования, которые вам необходимо иметь в виду. Давайте копнем немного глубже.
Это зависит. Если ваш полис выдается немедленно, вам не нужен связующий. Готово!
Однако, если вы покупаете новый полис, и процесс андеррайтинга займет время, обязательно попросите переплет. Вы хотите быть уверены, что вы застрахованы, пока пишется политика. Ваша страховая компания может автоматически выдать обязательный документ, но вы всегда должны спрашивать об этом.
Вспомните тот сценарий автомобиля мечты, о котором мы говорили ранее. Благодаря молниеносной скорости Интернета страховые компании обычно могут подготовить и отправить ваш официальный полис в цифровом виде в течение нескольких минут. Но если по какой-либо причине процесс андеррайтинга задерживается, страховой полис гарантирует вашу защиту с момента покупки полиса на автомобиль вашей мечты и до момента завершения процесса андеррайтинга.
По сути, переплеты гарантируют, что вы не несете финансовой ответственности за любые несчастные случаи. Вот несколько примеров, чтобы дать вам представление о том, как это может выглядеть:
Худший вариант развития событий? Ваш реальный полис еще не выдан, вы не получили переплет, и вы попадаете в автомобильную аварию на машине своей мечты. Угадай, что? Вы несете ответственность за ущерб, и ваши финансы сильно пострадают. Нееет!
Лучший сценарий? У вас уже есть страховка. Вы распечатали его, и у вас есть копия в машине. Происходит тот же несчастный случай, но на этот раз вы можете доказать, что ваша страховая компания полностью и юридически застрахована. Ситуация намного лучше, верно?
В процессе покупки дома? Что ж, кредиторы почти всегда требуют подтверждение страховки домовладельцев, прежде чем они одобрят вашу ипотеку — они должны убедиться, что их инвестиции (т. е. ваш дом) достаточно защищены.
Предположим, вы уже купили страховку домовладельцев, и ваш страховой агент сказал вам, что андеррайтеру потребуется три дня, чтобы одобрить полис. Если вы были достаточно умны, чтобы запросить переплет на эти три дня, переплет может предоставить кредитору необходимые доказательства страховки.
Ваш кредитор рассмотрит страховку на жилье, чтобы убедиться, что ваш страховой полис соответствует их требованиям. Теперь вы на один шаг ближе к завершению процесса закрытия вашего нового дома. Поздравляем!
Если вы нет есть подтверждение страховки домовладельца, вы можете ожидать задержки в процессе ипотечного кредита, и другой покупатель потенциально может купить дом вашей мечты вместо вас. Не позволяй этому быть тобой!
Страховая папка содержит краткое изложение тех же условий покрытия, что и ваш незавершенный контракт. Вот разбивка того, что нужно искать:
Основы. Во-первых, в переплете должно быть четко указано название страховой компании, тип страхового покрытия (дом, имущество или автомобиль) и юридическое имя агента, санкционирующего полис.
Риск . В страховом переплете должно быть указано, что именно застраховано. Если речь идет о страховании автомобиля, необходимо указать марку, модель и идентификационный номер автомобиля (VIN). Если речь идет о страховании домовладельца или коммерческой недвижимости, необходимо четко указать адрес и общую сумму страхования в долларах.
Продолжительность . Страховой обязательный документ должен указать дату вступления в силу обязательного документа и дату истечения срока его действия.
Сумма покрытия. Страховой обязательный документ должен указать лимит покрытия, сумму франшизы, сборы и условия для каждого раздела страхования.
Сумма премии. В страховом привязке должна быть указана сумма страхового взноса (и любых других сборов) и дата, когда эти платежи должны быть отправлены в страховую компанию.
Застрахованные лица. В страховом переплете должно быть указано официальное имя застрахованного лица (лиц). Если нет совладельца, имя застрахованного чаще всего является владельцем имущества. В папке также должны быть указаны все ипотечные кредиты или держатели залогового права, если только вы не суперзвезда, купившая свой дом за наличные!
Для душевного спокойствия (а оно нам всем нужно!), перепроверьте, что именно указано в вашей официальной политике, прочитав вашу папку. Убедитесь, что детали соответствуют тому, что вы обсуждали со своим агентом.
Страховые переплеты действительны в течение установленного срока, указанного в переплетном документе. Как правило, срок действия полиса истекает через 30–90 дней с момента покупки полиса.
Но не просто взять и забыть об этом! Знайте срок годности и следите за календарем. Если срок действия вашего переплета подходит к концу, а вы все еще не получили официальный полис, свяжитесь со своим агентом и попросите документы с вашим полисом. В противном случае вы, возможно, не застрахованы, и вам нужно как можно скорее решить любые проблемы с вашим полисом.
Как только фактический полис выдан, страховка растворяется, и вы готовы к работе.
Если вам интересно, как получить страховку (или если она вам действительно нужна), не волнуйтесь. Это так же просто, как зарегистрироваться у одного из наших одобренных местных поставщиков услуг (ELP) и запросить его. Убедитесь, что вы работаете с надежным независимым агентом, который может помочь вам получить правильное покрытие для вашей ситуации.
Не допускайте нарушения защиты — свяжитесь с ближайшим к вам агентом сегодня.