Благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании уровень незастрахованных в Америке резко упал. Теперь, когда с людей могут взимать штраф за отсутствие страховки, только 8,6% не имеют медицинской страховки. Хотя отличительной чертой президентства Обамы стало то, что медицинское страхование стало доступно большему количеству американцев, расходы на здравоохранение остаются высокими, а во многих местах они растут.
Узнайте прямо сейчас:какая сумма страхования жизни мне нужна?
По данным Milliman Medical Index, средняя стоимость медицинского страхования для семьи из четырех человек в 2016 году составляет 25 826 долларов. Эта сумма в долларах отражает годовую стоимость медицинского обслуживания семьи, покрываемой планом предпочтительного поставщика услуг, спонсируемым работодателем. Это общая стоимость страховки, а не только стоимость страховых взносов.
С 2015 года средняя стоимость медицинского обслуживания для типичной семьи из четырех человек выросла на 4,68%. Но за 15 лет, что Миллиман создал этот ежегодный индекс, это наименьшее ежегодное увеличение средних расходов на здравоохранение.
Конечно, не все получают медицинскую страховку через своего работодателя. И во многих случаях получение медицинских услуг через рынок может быть дешевле. Согласно отчету Urban Institute, страховые взносы для людей, охваченных планами работодателей, в среднем составляют 516 долларов США в месяц по сравнению с 464 долларов США для тех, кто купил страховку на рынке, но не имел права на получение государственной субсидии.
С возрастом расходы на здравоохранение увеличиваются. Данные из отчета об индексе цен на медицинское страхование eHealth говорят, что среднегодовая стоимость страховых взносов для людей в возрасте от 18 до 24 лет составляет 2124 доллара США (для людей с индивидуальным страхованием). Для людей в возрасте от 55 до 64 лет страховые взносы на индивидуальные планы стоят 6960 долларов США в год.
Расходы на здравоохранение также варьируются в зависимости от типа вашего страхового плана. Средняя стоимость ежемесячных взносов для отдельных катастрофических и бронзовых планов составляет 153 и 315 долларов США соответственно (согласно индексу eHealth). Для индивидуальных золотых и платиновых планов ежемесячные взносы стоят в среднем 420 и 498 долларов. Средние ежегодные отчисления для людей с индивидуальными планами и семейными планами составляют 4358 долларов США и 7 983 долларов США соответственно.
Критики Закона о доступном медицинском обслуживании говорят, что он делает медицинское страхование недоступным для многих людей и их семей. Они утверждают, что рост страховых взносов доказывает, что закон о здравоохранении неэффективен.
Ожидается, что в 2017 году страховые взносы для людей в ряде мест по всей стране существенно увеличатся. В штатах на федеральной торговой площадке они должны вырасти в среднем на 25%. По прогнозам Министерства здравоохранения и социальных служб, в 2017 году рыночные страховые взносы будут стоить в среднем 5 586 долларов США в год.
В некоторых штатах у людей, нуждающихся в медицинской страховке, будет немного вариантов. Это связано с тем, что некоторые страховщики вообще уходят с рынка. Чем меньше страховых компаний в определенной области, тем меньше конкуренция и меньше стимулов для страховщиков поддерживать низкие расходы на здравоохранение.
Статья по теме:10 терминов медицинского страхования, которые вы должны знать
Но повышение цен на страховые взносы затронет только людей с индивидуальными страховыми полисами. Большинство американцев застрахованы спонсируемыми государством планами страхования, такими как Medicaid, или планами, спонсируемыми работодателями. А многие из тех, кто покупает себе страховку через рынок, могут претендовать на налоговые льготы, которые уменьшат сумму, которую они платят из своего кармана.
Более того, рост стоимости премий был несколько неизбежен. Многие страховые компании, которые предлагают планы на рынке медицинского страхования, не взимали столько, сколько могли бы, когда Закон о доступном медицинском обслуживании первоначально вступил в силу.
Увеличение расходов на здравоохранение в 2017 году соответствует ожиданиям Бюджетного управления Конгресса еще в 2009 году. Но федеральное правительство считает, что некоторые из повышений ставок неоправданны. Фактически, администрация Обамы недавно оказала давление на штаты, попросив их обеспечить, чтобы страховые компании не могли произвольно повышать страховые взносы. В соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании страховщики должны представлять обзоры тарифов на уровне штата, но не все штаты добились успеха в регулировании цен.
Страховые взносы — не единственный вид расходов на здравоохранение, которые стали дороже. Цены на лекарства, отпускаемые по рецепту, также выросли. Так что же могут сделать американцы, чтобы не тратить столько денег на медицинские расходы?
Если вы не получаете страховку по своей работе или по такой программе, как Medicare, сравнение планов страхования в системе обмена медицинскими услугами вашего штата — один из лучших способов найти более доступное покрытие. Выяснение того, имеете ли вы право на получение налогового кредита на страховые взносы, также является хорошей идеей, поскольку это снизит ваш ежемесячный платеж по медицинскому страхованию, если вы будете требовать его в течение года. Если вы запрашиваете кредит при подаче налоговой декларации, вы можете уменьшить размер счета по подоходному налогу.
Если вам нужны лекарства, отпускаемые по рецепту, вы можете сэкономить деньги, покупая непатентованные препараты вместо фирменных препаратов. Если вы можете покупать лекарства оптом и получать их по почте, это также может снизить ваши расходы на здравоохранение. Вы также можете попробовать положить деньги на счет с налоговыми льготами (например, на сберегательный счет для здоровья), который вы можете использовать, когда вам нужны деньги для оплаты медицинских счетов.
Другой вариант — рассмотреть возможность регистрации в страховом плане с высокой франшизой. Ваши премии будут ниже. Но если вы заболеете или получите серьезную травму, вам, возможно, придется выложить много денег, прежде чем ваша страховая заплатит за что-либо.
Статья по теме:Сколько вы должны платить за страховую франшизу?
Расходы на здравоохранение растут, и трудно сказать, изменится ли это в будущем. С недавним избранием Дональда Трампа и достаточным количеством лидеров, чтобы дать республиканцам контроль над Конгрессом, Закон о доступном медицинском обслуживании в том виде, в каком мы его знаем, может либо исчезнуть, либо быть полностью переработанным.
Фото:©iStock.com/Tempura, ©iStock.com/monkeybusinessimages, ©iStock.com/sturti