Страхование домовладельцев не оплатит все, что разрушает ваш дом. Политики HO1 и HO2, например, охватывают список конкретных «опасностей» и ничего больше. Более распространенный полис HO3 покрывает все опасности, кроме тех, на которые он не распространяется. Покрытие также распространяется на содержимое вашего дома — мебель, книги, компьютеры. Исключения HO3 включают ядерные аварии и войны, а также более обыденные опасности.
Никакой страховой полис домовладельцев не покрывает наводнение. Если вы живете в районе, подверженном риску наводнения, вы должны обратиться в федеральную программу страхования от наводнений, чтобы купить страховку. На страховом языке наводнение относится только к дождю после того, как он упал на землю или в реку. Ваша страховка должна покрывать дождь, просачивающийся через крышу, или воду из лопнувшей трубы.
В некоторых районах страны, подверженных ураганам, единственный способ застраховаться от ущерба, нанесенного ветром, — это государственный страховой пул. Обычные коммерческие страховщики считают, что риск непредвиденных убытков слишком велик, чтобы его можно было покрыть в своих полисах. Полисы в других частях страны включают франшизу на случай урагана, которая требует, чтобы вы заплатили на тысячи больше, чем ваша обычная франшиза, прежде чем ваша политика начнет действовать.
Если на вашу крышу падает дерево, страховщик оплачивает ущерб и убирает дерево. Если дерево упало на подъездную дорожку или во двор и ничего не повредило, вы либо платите за его удаление, либо оставляете его там, где оно лежит.
Большинство полисов выплачиваются, если ваш дом поврежден или разрушен в результате извержения вулкана или связанных с ним опасностей, таких как потоки лавы, пепел или ударные волны. С другими подземными угрозами вам не повезло. Землетрясения и оползни обычно не покрываются, как и обширные почвы. Это тяжелые глинистые почвы, которые расширяются и сжимаются под воздействием воды, в результате чего ваш фундамент растрескивается.
Политика домовладельцев ограничивает сумму покрытия предметов коллекционирования и других дорогих предметов — мехов, ювелирных изделий, произведений искусства, марок, редких комиксов. Если вы хотите защитить себя от их потери, вам необходимо заплатить за дополнительное покрытие. Если у вас есть домашний бизнес, ваше обычное страховое покрытие может не защитить ваше оборудование или компьютеры, если вы приобрели их специально для бизнеса.