Поскольку оно не дает немедленной выгоды, как страхование здоровья или автомобиля, страхование жизни может быть самым недооцененным видом страхования. Но если вы умрете, страхование жизни, скорее всего, станет самым важным типом полиса, который вы когда-либо приобретали.
И именно поэтому вы должны сделать это правильно. Вам нужна не только политика, но и правильное количество покрытия. Покупка фиксированного количества покрытия и надежда на лучшее — это не стратегия. Существуют конкретные цифры, которые определяют, сколько страховки жизни вам нужно. Есть даже числа, которые можно уменьшить нужное вам количество.
Подсчитайте, каково это число, сравните его с любой страховкой жизни, которая у вас есть в настоящее время, и начните покупать полис для покрытия суммы, которой у вас нет. Я не только покажу вам, сколько это стоит, но и покажу, где вы можете застраховать жизнь по самой низкой цене.
Чтобы вам было проще узнать, сколько страховки жизни вам нужно, мы предоставляем калькулятор страхования жизни ниже. Просто введите запрошенную информацию, и калькулятор сделает всю работу за вас. Вы будете точно знать, какое страховое покрытие вам потребуется, что подготовит вас к следующему шагу в этом процессе — получению котировок от ведущих компаний по страхованию жизни.
Теперь, когда у вас есть представление о том, сколько страхования жизни вам нужно, следующим шагом будет получение котировок от ведущих компаний по страхованию жизни для их лучших продуктов страхования жизни. И лучший способ получить максимальное покрытие за самую низкую премию — это получить котировки от нескольких компаний. Воспользуйтесь приведенным ниже инструментом расчета стоимости от нашего партнера по страхованию жизни, чтобы получить эти предложения:
Чтобы ответить на вопрос сколько мне нужно застраховать жизнь , вам сначала нужно разбить факторы, которые дадут вам магическое число. Вы можете использовать эмпирическое правило, например, часто цитируемое правило:в 10 раз больше вашего годового дохода. , но это не более чем приблизительная оценка. Если вы будете руководствоваться этим, вы можете даже заплатить за большее страховое покрытие, чем вам нужно, или, что еще хуже, не иметь достаточного количества страховки.
Что это? Снижение суммы страховки жизни, которая мне нужна? Это не так необычно, как вы можете подумать, хотя любой достойный агент по страхованию жизни сделает все возможное, чтобы полностью игнорировать это. Но если вы покупаете собственную страховку жизни, вы можете и должны принять это во внимание. Это один из способов не покупать больше страховки жизни, чем вам действительно нужно.
Каковы некоторые примеры возможных сокращений?
Допустим, вы подсчитали, что вам понадобится полис страхования жизни на 1 миллион долларов. Но в настоящее время у вас есть 300 000 долларов финансовых активов. Поскольку эти активы будут доступны для обеспечения вашей семьи, вы можете вычесть их из суммы страховки жизни, которая вам понадобится.
Мы уже рассмотрели это при расчете ваших основных расходов на проживание. Но если вы этого не сделали, вы все равно должны учитывать это в уравнении, по крайней мере, если ваш супруг, вероятно, продолжит работать.
Если вам нужен полис страхования жизни на 1 млн долларов, но ваш супруг будет отчислять 25 000 долларов США в год (в течение 20 лет) на основные расходы на проживание, вы сможете вдвое сократить потребность в страховании жизни.
Но будьте осторожны! Возможно, вашему супругу придется либо сократить свой график работы, либо вообще уйти. Любой исход возможен по причинам, которые вы сейчас не можете себе представить.
Хотя может показаться заманчивым вычесть ожидаемую выручку от полиса страхования жизни, связанного с работой, из вашего личного полиса, я призываю вас проявлять здесь крайнюю осторожность.
Основная проблема заключается в том, что страхование жизни, связанное с трудоустройством, не является постоянным страхованием жизни. . С этого момента и до момента вашей смерти вы можете сменить работу на ту, которая предлагает гораздо меньший полис. Вы можете даже перейти на новую профессию, которая вообще не предусматривает страхования жизни.
Существует также вероятность того, что ваше страховое покрытие может быть прекращено из-за факторов, приведших к вашей смерти. Например, если вы заболеете неизлечимой болезнью, вы можете быть вынуждены уйти с работы за несколько месяцев или даже лет до своей смерти. Если это так, вы можете лишиться политики работодателя при увольнении.
Мой совет:рассмотрите политику работы как бонус. Если он будет там на момент вашей смерти, прекрасно — у ваших близких появятся дополнительные финансовые ресурсы. Но если это не так, вы будете полностью готовы с помощью политики конфиденциальности нужного размера.
Давайте объединим все эти переменные и разработаем пример, включающий каждый фактор.
Потребности в страховании жизни:
Сокращение ожидаемых потребностей в страховании жизни:
Исходя из приведенных выше сумм, вычитая 700 000 долларов в виде скидок по страхованию жизни из общей потребности в страховании в размере 1 350 000 долларов, вы получаете 650 000 долларов. В этой сумме ваша семья должна быть адекватно обеспечена после вашей смерти, и сумма, которую вы должны учитывать для своего полиса страхования жизни.
Опять же, если у вас есть страховка жизни на работе, думайте о ней только как о бонусе.
Как только вы узнаете, сколько страховки жизни вам нужно, пришло время приобрести полис. Сейчас лучшее время для этого. Страхование жизни становится дороже по мере того, как вы становитесь старше, а если у вас разовьется серьезное заболевание, его может быть даже невозможно получить. Вот почему я должен подчеркнуть, что вы действуете сейчас.
Подсчитайте цифры, чтобы узнать, сколько страховки жизни вам нужно, а затем получите котировки, используя приведенный выше инструмент для расчета котировок. Чем раньше вы это сделаете, тем дешевле будет ваш полис.