Коронавирус не полностью покончил с жизнью в том виде, в каком мы его знали, но он, безусловно, вызвал изменения, некоторые из которых, вероятно, будут с нами еще очень долго.
Для некоторых коронавирус — это буквально вопрос жизни и смерти, и возникает важный вопрос:как коронавирус влияет на страхование жизни?
Никому не нравится думать о возможности потерять свою жизнь или жизнь близкого человека из-за этого вируса, но для более чем 150 000 семей в США это стало реальностью.
Давайте рассмотрим, как это может повлиять на ваши существующие полисы и, возможно, что более важно, как это может повлиять на заявки на новое страхование жизни.
Есть хорошие новости, если у вас уже есть полис страхования жизни. Вообще говоря, страховая компания выплатит пособие в случае смерти, даже если вы умрете от коронавируса. За некоторыми исключениями, полисы страхования жизни будут оплачивать любую причину смерти после того, как полис вступит в силу. Из этого правила очень мало исключений, таких как военные действия или терроризм. Пандемии не являются известным исключением.
Если вы чувствуете себя некомфортно из-за того, как коронавирус может повлиять на ваши существующие полисы страхования жизни, обратитесь в компанию за разъяснениями. Кроме того, просмотрите свой полис страхования жизни, уделив особое внимание исключениям. Если нет ничего похожего на смерть из-за пандемии, все в порядке.
Но когда полис оформлен, страховая компания может отказать в выплате по нескольким причинам:
Ни один из них не является серьезным фактором, когда речь идет о коронавирусе, если только вы не дали положительный результат на вирус до подачи заявления и не сообщили об этом. Но поскольку коронавирус может ударить внезапно, он не должен мешать выплате пособий по случаю смерти, если это произойдет после того, как ваша политика уже вступила в силу.
Это всего лишь предположение с моей стороны, но я думаю, что люди сейчас больше думают о покупке страховки жизни, чем раньше. Коронавирус оказался реальной угрозой как для жизни, так и для здоровья, поэтому естественно думать о худшем.
Но что бы вы ни делали, не позволяйте своему страху перед неизвестным удерживать вас от подачи заявки на страховое покрытие. Хотя вы, возможно, хотели бы купить полис или получить дополнительное покрытие до того, как вирус ударил, сейчас самое лучшее время для подачи заявки. И это не рекламный ход!
Независимо от того, что происходит в мире, лучшее время для подачи заявки на страхование жизни всегда сейчас. Это потому, что сейчас вы моложе и, вероятно, здоровее, чем когда-либо. Оба условия являются основными преимуществами, когда речь идет о покупке страхования жизни. Если вы отложите подачу заявления, вы заплатите более высокую премию, подав заявку позже, когда вы станете немного старше. Но если в какой-то момент у вас разовьется серьезное заболевание, ваш страховой взнос будет не только выше, но вам могут даже полностью отказать в страховом покрытии.
Не позволяйте страху перед коронавирусом встать у вас на пути. Если вы считаете, что вам нужно страхование жизни или больше, подайте заявку сейчас.
Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.
С полисом страхования жизни вы можете правильно позаботиться о своей семье. Если с вами что-то случится, вы захотите оставить своим близким финансовую заначку для их благополучия. Нажмите на свой штат, чтобы узнать больше. Начать That said, the impact of the coronavirus on new applications for life insurance is more significant than it is for existing policies.
The deaths of more than 100,000 people in the US is naturally having an effect on claims being paid by life insurance companies. While there’s been no significant across-the-board change in how most life insurance companies evaluate new applications, the situation is evolving rapidly. Exactly how that will play out going forward is anyone’s guess at the moment.
If you’re under 60 and in good or excellent health, and not currently showing signs of the virus, the likelihood of being approved for life insurance is as good as it’s ever been. You can make an application, and not concern yourself with the virus.
That said, it may be more difficult to get life insurance if you have any conditions determined to put you at risk for the coronavirus, as determined by the Centers for Disease Control (CDC).
These include:
Now to be fair, each of the above conditions would require special consideration even apart from the coronavirus. But since they’re known coronavirus risk factors, the impact of each has become more important in the life insurance application process.
If any of these conditions apply to you, the best strategy is to work with insurance companies that already specialize in those categories.
There are insurance companies that take a more favorable view of people with any of the following conditions:
But even with insurance companies that specialize in providing coverage for people with certain health conditions, some have introduced new restrictions in light of the coronavirus.
For example, if you have a significant health condition and you’re over 65, you may find fewer companies willing to provide coverage.
The insurance company may also check your records for previous coronavirus episodes or exposures. Expect additional testing to determine if you’re currently infected. Most likely, the application process will be delayed until the condition clears, unless it has resulted in long-term complications.
Travel is another factor being closely examined. The CDC maintains an updated list of travel recommendations by country. If you’ve recently traveled to a high-risk country, or you plan to do so in the near future, you may be considered at higher risk for the coronavirus. How each insurance company handles this situation will vary. But your application may be delayed until you’ve completed a recommended quarantine period.
Since the coronavirus is still very much active in the US and around the world, financial considerations are in a constant state of flux. If you’re concerned at all about the impact of the virus on other insurance types, you should contact your providers for more information.
Other insurance policies that my warrant special consideration are:
Many have been gripped by fear in the face of the coronavirus, which is mostly a fear of the unknown. But the best way to overcome fear is through positive action.
I recommend the following:
Since there is a connection between poor health and the virus, commit to improving your health. Maintain a proper diet, get regular exercise, and follow the CDC coronavirus guidelines on how to protect yourself.
Don’t wait for a bout with the virus to take this step. It’s important for a number of reasons and the consequences of not having it can be severe. Compare the best life insurance companies to get started.
If you don’t have the virus, and you want to do a policy as quickly as possible, no medical exam life insurance will be a way to get coverage almost immediately.
Low cost means you can buy a larger policy. With the uncertainty caused by the coronavirus, having enough life insurance is almost as important as having a policy at all. Look into cheap term life insurance to learn more about what you can afford.
Did you know that your credit score is a factor in setting the premium on your life insurance policy? If so, you have one more reason to maintain a healthy credit score. One of the best ways to do it is by regularly monitoring your credit and credit score. There are plenty of services available to help you monitor your credit.
This action step rates a special discussion. When times get tough, and money is in short supply, people often cancel or reduce their insurance coverage. That includes life insurance. But that can be a major mistake in the middle of a pandemic. The coronavirus means that maintaining your current life insurance policies must be a high priority.
The virus and the uncertainty it’s generating in the economy and the job market are making finances less stable than they’ve been in years. You’ll need to be intentional about maintaining financial buffers.
If you don’t already have one place, start building one today. If you already have one up and running, make a plan to increase it regularly.
You should also do what you can to maximize the interest you’re earning on your emergency fund. You should park your fund in a high-interest savings account, some of which are paying interest that’s more than 20 times the national bank average.
In another direction, be purposeful about paying down your debt. Lower debt levels translate into lower monthly payments, and that improves your cash flow.
If you don’t have the funds to pay down your debts, there are ways you can make them more manageable.
For example, if you have high-interest credit card debt, there are balance transfer credit cards that provide a 0% introductory APR for up to 21 months. By eliminating the interest for that length of time, you’ll be able to dedicate more of each payment toward principal reduction.
Still another strategy for lowering your debts is to do a debt consolidation using a low interest personal loan. Personal loans are unsecured loans that have a fixed interest rate and monthly payment, as well as a specific loan term. You can consolidate several loans and credit cards into a single personal loan for up to $40,000, with interest rates starting as low as 5.99%.
We’ve covered a lot of ground in this article. But that’s because the coronavirus comes close to being an all-encompassing crisis. It’s been said the coronavirus is both a health crisis and an economic crisis at the same time. It requires strategies on multiple fronts, including protecting your health, your finances, and your family’s finances when you’re no longer around to provide for them.
That’s where life insurance comes into the picture. The basic process hasn’t changed much from the coronavirus, at least not up to this point. But that’s why it’s so important to apply for coverage now, before major changes are put into effect.