Вы можете сделать это с помощью своего телефона, интернета и телевидения.
Вы также можете сделать это со своими банковскими счетами.
Но должны ли вы также объединить свои страховые полисы с одной компанией, чтобы сэкономить деньги?
Как и многое другое в жизни, ответ частично зависит от вашей уникальной ситуации.
Да, вы можете сэкономить деньги, объединяя политики. Мы к этому еще вернемся.
Но сначала давайте признаем, что объединение политик может привести к проблемам, если вы не будете осторожны.
Например, в отличие от ваших телеканалов и телефонной службы, вы не получаете мгновенную обратную связь от своей страховой компании.
Предположим, вы экономите 30 долларов США в месяц, пользуясь услугами одной и той же компании для подключения к Интернету и кабельного телевидения.
Все идет гладко в течение нескольких месяцев. Интернет-соединение достаточно быстрое. Вам нравятся телеканалы.
Но по какой-то причине однажды вечером, сев за просмотр любимого шоу, вы обнаруживаете, что телесервис перестал предлагать ваш любимый канал.
Чем вы занимаетесь?
Разумный клиент мог бы предпринять любое из этих действий для решения проблемы, и если не считать потери времени и ежемесячной скидки, опыт не будет стоить вам слишком дорого.
Страховка бывает разная. Каждый раз, когда вы платите ежемесячный страховой взнос, вы платите за то, чтобы страховое покрытие оставалось на месте и было доступным, а не за фактическое его использование.
Поскольку вы его не используете, вы не получите немедленную обратную связь о качестве покрытия, которое вы покупаете, и о том, насколько оно соответствует вашим меняющимся потребностям. Вам не будет предложено купить дополнительное покрытие или приобрести совершенно другой полис.
Вместо этого обратная связь приходит, когда вы подаете заявку — когда вам действительно нужно использовать свое страховое покрытие. В этот момент, к сожалению, уже слишком поздно исправлять какие-либо проблемы, которые могут существовать в вашем страховом покрытии.
Поэтому, если вы купили пакетный полис, исходя из его цены и удобства, а не потому, что он соответствует вашим конкретным потребностям в страховом покрытии, у вас могут возникнуть проблемы, если случится беда.
Вместо того, чтобы найти другой телеканал для просмотра, вы можете изо всех сил пытаться заплатить за дорогостоящий ремонт своей машины или дома — или, что еще хуже, оплачивать чьи-то астрономические медицинские счета после того, как они получили травмы на вашей собственности или в аварии, которую, как определили монтажники, были твоя вина.
Когда вы покупаете продукты и находите йогурт или масло по акции "Купи один, получи один бесплатно", самое время запастись йогуртом и маслом, верно?
Конечно, да, если вы любите йогурт и масло и если у вас дома еще нет больше йогурта и масла, чем вы когда-либо могли съесть.
Если хотя бы одно из этих утверждений верно, вы, вероятно, тратите деньги впустую, независимо от того, сколько вы экономите. Это известно любому здравомыслящему покупателю.
Тем не менее, в случае со страховкой труднее принимать решения, основанные на здравом смысле, если вы сначала не потратите время на то, чтобы прочитать мелкий шрифт в полисе и выяснить, подходит ли страховое покрытие, которое вы покупаете, для вашей жизни.
Если вы не знаете, что покупаете, проще позволить цене и удобству принять решение за вас.
Допустим, у вас есть полис автострахования в течение последних пяти лет, и вы довольны своим агентом и покрытием.
Теперь вы собираетесь купить свой первый дом. Ваш агент продает полисы домовладельцев и предлагает вам 15-процентную скидку на несколько полисов.
Он отправит вам политику по почте сегодня, и вы сможете подписать ее перед закрытием.
Кажется, это отличная сделка:просто, удобно и со скидкой.
Но если у вас есть что-то столь же ценное, как ваш дом, вы должны убедиться, что ваша страховка адекватно покрывает ваше имущество, прежде чем оформлять полис.
Вот как это можно сделать:
Если предлагаемая политика соответствует вашим потребностям, вы в отличной форме и можете пользоваться скидкой на несколько политик в течение многих лет.
Однако в противном случае эта скидка может стоить вам намного дороже, и вам следует продолжать делать покупки.
Если, например, пакетный полис не обеспечивает достаточного покрытия ответственности за вашу собственность, а кто-то получил травму и подал на вас в суд, вы можете потерять свои сбережения или быть вынуждены продать свою новую собственность, чтобы возместить ущерб.
Это работает и в обратную сторону:если у вас есть страхование домовладельцев и вам нужно добавить автополис, рассмотрите свои потребности в автостраховании по существу, а затем посмотрите, сможете ли вы воспользоваться скидкой на несколько полисов вашей страховой компании.
Не все скидки по нескольким политикам создаются одинаково. Если у вас есть полис для домовладельцев и вам нужен новый полис для автомобилей, может показаться естественным добавить новое покрытие в существующую компанию.
Хотя можно пойти и обратным путем. Если вы можете сэкономить больше, объединив полисы с совершенно новой страховой компанией, почему бы не сделать это?
Просто следите за комиссией за отмену и возможностью того, что одно из ваших страховых покрытий может истечь во время перехода к новой компании.
Пакет из двух полисов, который включает автомобильное и домашнее покрытие, может сэкономить вам в среднем 500 долларов в год. Поскольку ставки и страховщики варьируются от штата к штату, в некоторых штатах вы можете сэкономить еще больше.
И чем больше страховки вам нужно, тем больше вы потенциально можете сэкономить, храня все свои полисы в одном месте.
Ваша компания может предлагать страхование жизни, лодок, арендаторов, домашних животных — вы поняли.
Но сколько пакетов может быть слишком большим?
Опять же, это возвращает нас к индивидуальному рассмотрению индивидуальных потребностей в страховании.
Давайте представим, например, что вы ничего не знаете о страховании жизни. Однажды днем вы проверяете почту и видите предложение от вашего агента по автострахованию.
В нем говорится:«Поскольку вы являетесь постоянным клиентом, мы предлагаем специальную сделку по страхованию жизни. Получите страховое покрытие до 50 000 долларов США за 100 долларов США в месяц без медицинских осмотров и медицинских вопросов! Предлагайте товар только избранным клиентам».
Вы интересовались страхованием жизни, и на первый взгляд это может показаться хорошим решением.
Но, по правде говоря, в зависимости от вашего возраста и состояния здоровья вы можете получить до 1 миллиона долларов по страхованию жизни менее чем за 100 долларов в месяц.
Тот факт, что ваш агент отлично справился с вашим автострахованием, не означает, что он (или она) автоматически направит вас к нужному полису страхования жизни.
Некоторые знания о том, что вы покупаете, имеют большое значение. Это может уберечь вас от превращения связанных политик в дорогостоящий клубок политик.
Скорее всего, ваша страховая компания сообщит вам о скидках по нескольким полисам через рекламу, прямую почтовую рассылку или электронную почту.
Как может себе представить любой потребитель, комплексные политики также приносят пользу вашей компании, иначе они бы не предлагали скидку.
При этом вам не обязательно ждать предложения от страховой компании.
Вы можете выбрать комплексную политику, особенно если это дает вам конкретное преимущество.
Возможно, нам не нужно повторять это снова, но на всякий случай:
<цитата>Несколько страхователей ищут комплексные планы, чтобы сэкономить деньги.
Если вы ищете способ сократить ежемесячный бюджет на некоторые фиксированные расходы, вам может помочь пакет политик.
Опять же, просто убедитесь, что вы контролируете покрытие, которое покупаете, чтобы не платить больше в долгосрочной перспективе.
Тарифы на страхование варьируются от штата к штату, поэтому сумма, которую вы можете сэкономить, тоже будет разной.
В среднем потребители могут сэкономить около 500 долларов США в год, объединив полисы для дома и автомобиля.
Если вы живете в переулке Торнадо или на пляже Флориды, подверженном ураганам, страховые компании могут счесть ваш дом объектом риска, особенно если дом уже неоднократно нуждался в ремонте, финансируемом за счет требований.
Из-за этого статуса под угрозой застраховать дом будет сложнее.
Объединение новой политики в отношении домовладельцев с имеющейся автополитикой может помочь в вашем деле, особенно если вы никогда не подавали или редко подавали автозаявку.
Конечно, вы можете найти другие способы решить эту проблему — например, согласившись на более высокую франшизу, — но может помочь объединение политики риска с другими политиками с меньшим риском.
Объединение политик может сэкономить деньги, но также может создать дополнительные удобства для вас.
Например, вы можете войти на один сайт и оплатить три счета, если у вас есть три полиса, объединенные вместе. Если вы уже тратите час на оплату счетов в Интернете, потому что все еще не можете вспомнить все пароли, это может быть полезно.
И если случилось что-то плохое, что затронуло более одного объекта собственности — например, если дерево ударило в ваш гараж и повредило не только структуру, но и вашу машину, которая была припаркована внутри, — вам будет легче подать несколько исков.
Как и в случае со скидкой, убедитесь, что полис, который вы покупаете, соответствует вашим конкретным потребностям, а не предлагает только удобство.
Пакетные полисы — не единственный способ сэкономить на ежемесячных страховых взносах. На самом деле, это может быть даже не лучший способ, в зависимости от ваших индивидуальных потребностей. Вы также можете сэкономить:
Более высокая франшиза означает, что вы будете платить больше из своего кармана, прежде чем страховая компания начнет платить по претензии.
Это также означает, что вы будете ежемесячно платить меньше страховых взносов.
Однако найдите здесь правильный баланс. Франшиза, которую вы не можете себе позволить, может затруднить использование страхового покрытия, за которое вы платите.
Плата за страховку, которая вам даже не нужна, просто означает, что вы платите слишком много.
Например, если замена вашего дома будет стоить 150 000 долларов США, получение покрытия в размере 250 000 долларов США означает, что вы платите за страховку, которой вряд ли сможете воспользоваться, даже если ваш дом будет полностью разрушен.
Страхование не является универсальным продуктом. Если ваш полис слишком мал, у вас могут возникнуть проблемы с заменой или ремонтом вашей собственности. Если он слишком большой, вы можете ежемесячно платить слишком много.
Страхование автомобилей с современными системами безопасности обходится дешевле по одной простой причине:меньше вероятность того, что вы попадете в аварию, в результате которой возникнет претензия.
То же самое относится и к вашему дому.
Если у вас есть система безопасности, новая крыша, вы не курите или у вас есть резервный генератор энергии, узнайте у своего страхового агента о подходящих скидках.
И, хотите верьте, хотите нет, то же самое относится и к вашей жизни. Если вы сможете улучшить свое здоровье до подачи заявления на страхование жизни, вы, вероятно, сэкономите часть своих страховых взносов. Если вы не курите, вы сэкономите еще больше.
Страховые компании предлагают скидки на комплексные полисы, потому что они дают клиентам дополнительные причины оставаться постоянными клиентами.
Ваш продуктовый магазин, книжный магазин, универмаг, банк и, возможно, даже ваша медицинская клиника используют ту же тактику.
Но сколько раз вы…
…только потому, что это удобно, или просто потому, что вы можете сэкономить 15 процентов?
Наверное, никогда.
Вы должны использовать тот же здравый смысл со своей страховкой:
Этот подход позволяет вам контролировать свои потребности в страховании, чтобы вы могли принимать решения, которые защитят ваше имущество и защитят вас от ответственности, а также воспользуются доступными скидками.