Аннуитеты — это простые продукты. Вы платите единовременную сумму страховой компании, и страховая компания гарантирует вам поток дохода на всю жизнь. Эти планы также имеют несколько вариантов. Можно пойти с возвратом покупной цены или без него. Вы можете выбрать, где ваш супруг будет продолжать получать пенсию после вас. Вы можете выбрать вариант немедленного аннуитета или отсроченного аннуитета. В соответствии с немедленными аннуитетными планами пенсия начинается сразу. При варианте отсроченного аннуитета пенсия начинается через несколько лет.
Структурно аннуитетные планы имеют свои достоинства и недостатки. И это касается всех аннуитетных продуктов. Самая большая заслуга в том, что аннуитеты помогают покрыть риск долголетия. У вас никогда не закончатся деньги с аннуитетами, даже если инфляция может резко снизить покупательную способность потока доходов с годами. Я обсудил плюсы и минусы аннуитетных продуктов в этом посте. Кроме того, с аннуитетными планами ваша пенсия увеличивается с возрастом вступления. Таким образом, вам также необходимо приобрести аннуитетный продукт в нужное время. Планы аннуитета, если их использовать с умом, могут принести большую пользу пенсионным портфелям многих инвесторов.
Интересная часть аннуитетов заключается в том, что вы заранее знаете, во что ввязываетесь. Вы платите X сумму авансом и получаете Y сумму в месяц на всю жизнь. Очень объективно. Переменные не задействованы. И это позволяет легко сравнивать различные аннуитетные продукты. Как инвестор, вы должны выбрать продукт, который дает вам самую высокую пенсию. Не бывает проще, не так ли?
HDFC Life Pension Guaranteed Plan ничем не отличается от любого другого плана аннуитета. Это единый премиальный план. В зависимости от вашего возраста на момент покупки и вариантов страховая компания обеспечивает вам гарантированный поток дохода на всю жизнь. Ваша пенсия может начаться немедленно (немедленная рента) или через несколько лет (отложенная рента). План доступен как в одиночной, так и в совместной жизни. Я также ничего не имею против плана HDFC Life Pension Guarantee.
В то же время, учитывая цель, которой должен служить аннуитетный план, намерение должно состоять в том, чтобы приобрести лучший план.
Так как продукты аннуитета легко сравнивать, когда один из моих клиентов спросил мое мнение о гарантированном плане пожизненной пенсии HDFC, моей первой реакцией было сравнить ставку аннуитета с LIC Jeevan Shanti, аннуитетным продуктом от LIC. В конце концов, сравнение будет неполным, если я не выберу для сравнения продукт LIC. В этом посте я подробно рассказал о LIC Jeevan Shanti.
Давайте посмотрим на ставки аннуитета для различных возрастов входа и вариантов в рамках гарантированного плана HDFC Life Pension и LIC Jeevan Shanti.
Я рассмотрел сумму покупки 10 рупий лаков. С GST в размере 1,8% для аннуитетных планов общая премия составляет 10 18 000 рупий. Давайте посмотрим, как работают два аннуитетных плана для разных возрастов входа и вариантов. Я ограничил сравнение теми возрастными и премиальными вариантами, которые были доступны на веб-сайтах HDFC Life и LIC. Я сравнил ставки ренты для одинокого варианта жизни.
Как мы видим, LIC Jeevan Shanti обеспечивает более высокий аннуитетный доход почти во всех сценариях. Единственный раз, когда пенсионный план HDFC работает лучше, это когда возраст входа составляет 50 лет и вариант «с возвратом покупной цены». Я не могу объяснить, почему ставка ренты для плана HDFC должна быть высокой в возрасте 50 лет (ставки ренты обычно увеличиваются с возрастом). Это может быть и деловое решение. В конце концов, многие инвесторы начинают думать о пенсионном доходе примерно в этом возрасте. Когда такой инвестор сравнит ставки, план HDFC выиграет. В любом случае, это хорошо с вашей точки зрения. Вы также получаете штраф в более низком возрасте.
Поэтому, если вы планируете приобрести аннуитетный план, LIC Jeevan Shanti, вероятно, будет лучшим вариантом. Однако вы должны сравнить цены для вашего возраста и понравившегося вам варианта и принять соответствующее решение. Возможно, пенсионный план HDFC Life обеспечивает более выгодную ставку. Кстати, я предполагаю, что покупка аннуитетного плана имеет смысл для ваших финансов. Более того, LIC Jeevan Shanti и HDFC Life Pension Guaranteed Plan — не единственные планы. Вы можете рассмотреть планы аннуитета от других страховщиков, прежде чем принять решение. Тот, который дает вам лучшую ставку аннуитета, является правильным для вас.
Обратите внимание, если вы планируете использовать отсроченный вариант аннуитета. Не поддавайтесь на ошибочную подачу. Правильно определите цифры.