ICICI Prudential Future Perfect — это традиционный план страхования жизни. Часть суммы погашения гарантирована, а другая часть является переменной и связана с доходностью инвестиций. В некотором смысле, это гибридный продукт, в котором сохранены некоторые черты как традиционных планов без участия, так и с участием.
Давайте узнаем больше о ICICI Prudential Future Perfect и посмотрим, должен ли этот план фигурировать в вашем инвестиционном и страховом портфеле.
Читать :Что такое участвующие и не участвующие планы страхования жизни?
Минимальное пособие в случае смерти (Sum Assured) в 10 раз превышает годовую премию. Это гарантирует, что ваши доходы к погашению не облагаются налогом.
Выгода смерти =Наибольшая из (SumAssured, Гарантированное вознаграждение за зрелость) + Начисленные гарантированные надбавки + Начисленный суточный возвратный бонус, если есть + Премиальный бонус, если есть
Я объясню эти термины в следующем разделе.
Преимущества зрелости =Гарантированная выплата до погашения (GMB) + Начисленные гарантированные надбавки +
Субсидирующий Возвратный бонус, если есть + Терминальный бонус, если есть
Где
Выгода гарантированного погашения (GMB) известна заранее. Это зависит от вашего возраста, срока действия полиса, срока выплаты страхового взноса и пола. Она может быть даже ниже, чем Страховая сумма. Теперь я не мог понять, как рассчитывается GMB. Матрица не была опубликована ни в брошюре, ни в формулировках политики. Тем не менее, вы можете ожидать, что GMB будет увеличиваться с увеличением годовой премии и срока выплаты премии и уменьшаться с увеличением возраста входа. Хорошая часть заключается в том, что вы заранее знаете GMB. Так что не надо ломать голову над этим.
Гарантированные дополнения (GA), как следует из названия, гарантированы. Вы заранее знаете скорость, с которой они накапливаются. В течение срока выплаты премии (PPT) GA будет начисляться на выплату премии. По истечении срока выплаты страхового взноса GA будет начисляться в начале страхового года.
SubsistingReversionary Bonus объявляется каждый год и добавляется в политику. Сумма будет зависеть от дохода, полученного ICICI Prudential Life Insurance в соответствии с этим полисом. Хотя этот бонус объявляется каждый год, он выплачивается только в конце срока или в момент смерти страхователя. Способ применения реверсивного бонуса сильно отличается от некоторых других традиционных планов, которые мы видели. В этом случае бонус объявляется в процентах от GMB + все начисленные возвратные бонусы в вашей политике. У вас есть составной реверсивный бонус (вместо простого реверсивного бонуса).
Терминальный бонус объявляется (применяется) в год погашения или прекращения действия. Поскольку это новый план, в нем еще не объявлены терминальные бонусы (до 2019 финансового года). Это очень похоже на финальный дополнительный бонус (FAB) в других планах страхования, которые мы обсуждали в этом блоге. Как и в случае с FAB, сумма терминального бонуса зависит от вашей удачи. Вы можете получить хорошую сумму, а можете вообще ничего не получить. При расчете доходности инвестиций не ставьте на это слишком много.
Это традиционный план страхования жизни. Поэтому не ожидайте, что прибыль будет слишком высокой.
Давайте рассмотрим иллюстрацию, которую я создал для 30-летнего мужчины на веб-сайте ICICI Prudential.
Годовая премия, которую вы выбираете, составляет 50 000 рупий в год. Срок выплаты премии составляет 20 лет, а срок действия полиса — 30 лет. Гарантированная сумма составит 5 лаков рупий. После включения GST вы будете платить премию в размере 52 251 рупий в первый год и 51 126 рупий в последующие годы.
Веб-сайт Asper ICICI, GMB будет стоить 8,72 рупий. GA составит 2,27 лака рупий. Следовательно, общее гарантированное пособие до погашения составляет 10,99 лака рупий (GMB+GA). Вы уверены, что это минимум, который вы получите к моменту погашения.
Оставшиеся два компонента вознаграждения за погашение (возвратный бонус и терминальный бонус) являются переменными.
Что касается реверсивного бонуса, мы можем посмотреть на бонусы, объявленные в прошлом, чтобы сделать разумную оценку. ICICI объявил бонус в размере 2 % в 2017 году и 2,25 % в 2018 и 2019 годах. Предположим, что для целей вашего расчета 2,25 % на весь срок.
Последняя часть - терминальный бонус. Поскольку это относительно новый план, для ICICI Prudential Future Perfect еще не объявлен нетерминальный бонус. На приведенном выше рисунке веб-сайт показал потенциальный терминальный бонус в размере 13,12 лака. Это при предполагаемой норме прибыли 8% на инвестиции. С видом инвестиций, которые будут сделаны по этому плану (и есть еще и страховой угол), 8% годовых. является довольно высокой доходностью. Таким образом, очень маловероятно, что терминальный бонус будет выше 13,12 рупий лака.
Кстати, при 4% на веб-сайте упоминается, что терминальный бонус составит 5,17 рупий лаков, а возвратный бонус будет равен нулю.
Как видите, даже очень оптимистичный сценарий относительно конечной стоимости дает IRR 5,53% в год. Если вам не повезло с
Я не думаю, что это достаточно хорошо для таких долгосрочных инвестиций.
А ты?
Вы можете получить гораздо большую прибыль и получить гораздо более широкое покрытие, сочетая PPF и срочное страхование жизни.
Страница ICICI Prudential Future Perfect на сайте ICICI Pru
ICICI Prudential Future Perfect Формулировки политики