Как независимый подрядчик компания может платить вам за ту же работу, что и штатный сотрудник.

Например, предположим, что вы графический дизайнер, и в компании есть несколько штатных графических дизайнеров, которые выполняют ту же работу. Однако компания не удерживает подоходный налог, социальное обеспечение и Medicare из денег, которые они вам платят, как это делает со своих сотрудников. Кроме того, вы не можете получить страховку через компанию, несмотря на то, что вы выполняете ту же работу, что и другие графические дизайнеры.

Хорошая идея - узнать больше о различных видах страхования, которые вам действительно нужны. Давайте посмотрим, какие виды страхования вам следует серьезно рассмотреть в качестве независимого подрядчика.

Медицинское страхование для независимых подрядчиков

Вы не хотите оставаться без медицинской страховки даже на день. Допустим, вы внезапно понимаете, что плохо себя чувствуете, идете в больницу и понимаете, что вам нужна аппендэктомия. Удаление аппендикса может стоить более 15 000 долларов. Как вы заплатите за это, если не застрахованы? Кроме того, с вас может взиматься плата за медицинское обслуживание даже больше, чем та, которая в противном случае была бы покрыта планом страхования.

Давайте рассмотрим несколько вариантов, которыми вы можете воспользоваться для медицинского страхования.

Отраслевое медицинское страхование

Допустим, вы выбрали работу графическим дизайнером-фрилансером на полную ставку. Вы можете найти профсоюз фрилансеров, предлагающий более дешевую медицинскую страховку. Эта группа людей принадлежит к организации и объединяет свои деньги в фонд. Фонд оплачивает основные расходы на медицинское обслуживание членов группы, а вы получаете страховку.

Однако узнайте как можно больше о страховом покрытии и расходах, прежде чем приобретать этот вид медицинского страхования. Вы можете заплатить за него больше, вместо того, чтобы покупать его на рынке медицинского страхования.

Рынок медицинского страхования

Посетите рынок медицинского страхования для получения дополнительной информации о вариантах страхования. В большинстве штатов рынок управляется федеральным правительством. В вашем штате может быть собственная торговая площадка на другом веб-сайте. Вы можете делать покупки и записываться на медицинское страхование в Интернете, по телефону или лично.

Частное медицинское страхование

Частное медицинское страхование просто означает, что вы получаете медицинское страхование от частного лица, а не от государства или через федеральное правительство. Вы можете найти страховку через страхового брокера или компанию. Прежде чем выбрать этот вариант, сравните стоимость частного медицинского страхования с рыночной или другим видом страхования.

Подробнее: Что покрывает (а не покрывает) медицинское страхование?

Страхование жизни для независимых подрядчиков

Страхование жизни может не казаться большой необходимостью, когда вы занимаетесь независимой карьерой, счетами, квартальными налогами и, возможно, даже семейной жизнью.

Однако страхование жизни покрывает вашу семью, если вы неожиданно умрете из-за долгов, других счетов и обязательств перед своей семьей. К двум основным типам страхования жизни относятся срочное страхование жизни и страхование всей жизни. Давайте быстро пройдемся по каждому из них:

• Срочное страхование жизни : Как правило, наиболее доступным вариантом является срочное страхование жизни, которое предлагает покрытие, срок действия которого истекает в течение определенного срока. По истечении срока вы больше не будете получать страховое покрытие. Общие условия включают ежегодно (или ежегодно) возобновляемый срок, например 5-, 10-, 15-, 20-, 25- и 30-летний срок. Вы также можете выбрать срок до определенного возраста, например, 65 лет. Если вы умрете до истечения срока, ваш бенефициар или бенефициары получат выплату.
• Страхование всей жизни : Как бы то ни было, страхование всей жизни предлагает постоянное страхование выплаты пособий в случае смерти на протяжении всей вашей жизни. Полное страхование жизни выплачивает пособие в случае смерти вашим бенефициарам, но также содержит сберегательный компонент. Другими словами, денежная стоимость увеличивается как часть политики. Иногда вы можете воспользоваться этой политикой денежной ценности, когда вы еще живы.

Поговорите с лицензированным агентом или брокером о своей политике и о том, как купить страхование жизни. Вы хотите найти полис страхования жизни, сравнив расценки нескольких страховых компаний. Возможно, вам потребуется пройти медицинское обследование после того, как вы заполните заявку и подождете, пока не произойдет андеррайтинг вашего полиса. Пока вы подписываете документы и оплачиваете свой полис, вы сохраняете свой полис в течение всего срока его действия.

Подробнее: Страхование жизни индивидуальных предпринимателей

Страхование инвалидности для независимых подрядчиков

Возможно, вы не захотите представить себе ситуацию, когда вы не сможете работать. Однако представьте себе, что это повлияет на вашу семью, и подумайте над этим:по данным Управления социального обеспечения, каждый четвертый 20-летний подросток станет инвалидом до 67 лет. Зная это, вы можете серьезно задуматься о получении краткосрочной или долгосрочной нетрудоспособности, особенно потому, что в качестве независимого подрядчика вы не получаете страховое покрытие через работодателя.

Вы хотите выбрать подходящий план индивидуального страхования по инвалидности, найдя лицензированного страхового агента. Вы также захотите получить несколько предложений от разных операторов связи. Задайте вопросы о различных политиках и примите решение, исходя из типа политики и оператора связи, который вам больше всего подходит, и отправьте заявку.

Breeze помогает независимым подрядчикам найти доступную страховку по инвалидности. Получите мгновенную расценку! Извините Хорошо

Страхование ответственности независимых подрядчиков

Как независимый подрядчик знайте, что вас могут подать в суд так же легко, как и любого другого владельца малого бизнеса, из-за нанесения ущерба собственности клиента, причинения телесных повреждений или клеветы. Например, вы идете к клиентам домой, чтобы научить их детей игре на пианино. Вы случайно травмируете их ребенка тяжелой пюпитром. Претензии по поводу ответственности могут стоить вам очень дорого, если у вас нет страхового покрытия.

Более того, ваши клиенты могут захотеть получить его до того, как они согласятся работать с вами. Без страховки они могут опасаться, что окажутся на крючке из-за ваших ошибок или несчастных случаев.

Государственные правила иногда требуют, чтобы независимые подрядчики несли общую ответственность. Фактически, и вы, и ваш клиент должны оформить отдельные полисы страхования гражданской ответственности.

Приобретите страховку гражданской ответственности у страховой компании и запросите страховой сертификат, чтобы доказать, что он у вас есть.

Страхование от безработицы для независимых подрядчиков

В марте президент Байден подписал законопроект о помощи от COVID-19 на сумму 1,9 триллиона долларов, известный как Американский план спасения (ARP), который разрешал федеральную надбавку по безработице в размере 300 долларов в неделю (включая надбавку по безработице штата) до 6 сентября 2021 года.

Закон также расширил возможности выплаты пособий по безработице при пандемии (PUA) и выплаты компенсации по чрезвычайной безработице при пандемии (PEUC).

Согласно PUA, самозанятые работники могут получить безработицу, если они соответствуют определенным критериям до Дня труда 2021 года. Когда Конгресс принял Закон о помощи, реагировании и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES), независимые подрядчики могли получать пособия по безработице.

Чтобы воспользоваться преимуществами, вам необходимо иметь:

• у вас диагностировали COVID-19 или у вас есть симптомы,
• Член вашей семьи, у которого был диагностирован COVID-19,
• Уход за членом семьи с COVID-19,
• Основная ответственность по уходу за ребенком, который не может посещать школу из-за COVID-19,
• Станьте кормильцем после того, как глава вашей семьи заразился COVID-19,
• Пришлось бросить работу из-за COVID-19 или
• Если ваше рабочее место закрылось непосредственно в результате чрезвычайной ситуации в области общественного здравоохранения, связанной с COVID-19.

Страхование компенсации рабочим для независимых подрядчиков

Компенсационное страхование работников, или компенсационное страхование работников, включает в себя замену заработной платы и медицинские льготы работникам, получившим травмы на работе.

Если вы работаете в качестве независимого подрядчика в другой компании, вы не можете быть застрахованы по полису компенсационного страхования работников компании. Другими словами, если вы получите травму, работая в этой компании, вы не сможете воспользоваться компенсационными льготами ее работников, как это делают ее сотрудники.

Хотя в штатах обычно не требуется, чтобы самозанятые независимые подрядчики имели компенсационное страхование работников, вы можете иметь собственное компенсационное страхование работников. За относительно небольшую ежемесячную плату он может компенсировать вам большие убытки в результате страховых случаев. Многие крупные страховые компании предлагают полисы компенсации работникам или частный рынок, где вы можете приобрести страхование компенсации работникам. Проведите исследование, чтобы определить, какой вариант покрытия лучше всего подходит для вас.

Подробнее: Компенсация для рабочих или страхование по инвалидности

Получите всю необходимую страховку

Несмотря на то, что страхование скучно и часто сбивает с толку, независимые подрядчики не могут позволить себе легкомысленно относиться к страхованию. В зависимости от типа работы, которую вы выполняете, вам может потребоваться больше страховки, чем указано в этом списке. Узнайте больше о различных типах перевозчиков, чтобы вы могли защитить себя и свою семью.

<час />

Мелисса Брок - основательница Советы по деньгам в колледже и штатный внештатный писатель и редактор. Ей нравится помогать семьям сориентироваться в своих финансах и поиске вуза.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность каких-либо отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими сторонами. Мы рекомендуем физическим лицам обращаться за советом к своим налоговым или юридическим консультантам.