COVID-19, несомненно, во многом изменил нашу жизнь. Многие люди по-прежнему работают из дома, регулярно дезинфицируют вещи и делают все возможное, чтобы оставаться здоровыми. Многие отрасли также столкнулись с проблемами во время пандемии, которые изменили методы ведения бизнеса как сегодня, так и в будущем.
Давайте посмотрим, в частности, на одну отрасль и на то, как на нее повлиял COVID-19:страхование. Страховые компании и их продукты необходимы для защиты финансовой безопасности вашей семьи. Вот как это повлияло на стоимость, покрытие и претензии как для страховых компаний, так и для держателей полисов.
Понятно, почему держатели страховых полисов обеспокоены ростом своих премий. Мы видели изображения на наших экранах, показывающие, что больницы заполнены или почти заполнены из-за наплыва пациентов с COVID, и, к сожалению, мы наблюдали, как число смертей в Соединенных Штатах возросло до более чем 600 000 человек.
Но должны ли вы ожидать, что ваши взносы вырастут из-за высокой цены, которую мы заплатили лично и, возможно, заплатили в финансовом отношении из-за вируса? Это будет зависеть от типа страховки, которую вы рассматриваете.
Для людей, у которых уже есть постоянный тип продукта страхования жизни, такой как страхование жизни на всю жизнь или универсальное страхование жизни, их страховые взносы гарантированно не будут увеличиваться, пока они продолжают их платить, и страхование остается в силе. Политика гарантирует это, и вы можете найти этот пункт, когда читаете свою политику (контракт).
Это может быть другая история для владельцев срочного страхования жизни, когда срок покрытия истекает. По истечении срока (один год, десять лет, двадцать лет и т. д.) застрахованный имеет возможность подать заявку на новый полис страхования жизни на срок или на постоянный полис страхования жизни. Агент по страхованию жизни назначит им цену во время подачи заявки, определяемую их возрастом, полом, историей болезни и другими факторами.
Компании по страхованию жизни имеют право устанавливать цены на любом уровне, который они хотят; эти цены определяются статистикой, включая количество обработанных заявлений о смерти и сумму в долларах, которую они выплатили по этим заявлениям.
Страховщики жизни, которые столкнулись с большим, чем ожидалось, количеством требований и выплат, могут повысить свои премии, чтобы гарантировать, что у них есть достаточные резервы для оплаты будущих требований. Увеличение премии не повлияет на владельцев полисов постоянного страхования жизни, но повлияет на всех, кто подает заявку на новый полис.
Подробнее: Сколько стоит страхование жизни?
Премии по страхованию инвалидности определяются почти так же, как и премии по страхованию жизни. Все сводится к истории выплаты страховых возмещений, но в случае страхования по инвалидности задействовано больше переменных.
В дополнение к соображениям, которые компании по страхованию жизни используют для определения своих страховых взносов (возраст, пол, история болезни и т. д.), другие переменные, используемые для определения стоимости страхования по инвалидности, включают профессию, ваш доход, продолжительность времени, в течение которого вы имеете право на получение пособий один раз. начинается инвалидность и продолжительность периода ожидания, прежде чем вы начнете получать пособие.
Если у вас уже есть действующий полис по инвалидности, будущие повышения страховых взносов не повлияют на вас, как и на полисы страхования жизни. Кроме того, страховые взносы обоих типов в значительной степени зависят от возраста и состояния здоровья, что делает его более рентабельным, если вы моложе и имеете хорошее здоровье.
Думаете о страховании по инвалидности? Хорошая мысль — Бриз может помочь.К счастью, подавляющее большинство из 35 миллионов человек, заразившихся COVID-19, не скончались. Но миллионам действительно потребовалось либо лечение в отделении неотложной помощи, либо госпитализация. Из-за внезапного появления вируса в начале 2020 года страховые компании не ожидали этих претензий. Как и в случае со всеми другими видами страхования, непредвиденные претензии приведут к увеличению страховых взносов.
К сожалению для держателей полисов медицинского страхования, страховые компании могут повысить ставки при продлении полиса. В результате страховые взносы по медицинскому страхованию продолжают расти. Еще неизвестно, приведет ли уменьшение числа случаев к снижению страховых взносов.
Хорошие новости:если вы не предоставили дезинформацию в своем первоначальном заявлении, ваш существующий полис страхования жизни, инвалидности или медицинского страхования не должен иметь никаких изменений в покрытии из-за COVID-19. Однако если срок действия вашего полиса в будущем истечет, и вы подадите заявку на новое покрытие, возможно, вы увидите исключение для COVID-19.
Влияние вируса на охват в будущем пока не очевидно. Страховщики все еще оценивают долгосрочное влияние людей, которые выздоровели от повреждения легких, связанного с COVID, на стандарты страхования. В результате страховка и право на покрытие могут измениться в будущем.
Еще одно соображение, которое страховщикам слишком рано учитывать, — это рецидив вируса. Нам может потребоваться ежегодная вакцинация, чтобы свести к минимуму возможность заражения, почти так же, как мы делаем сейчас с прививками от гриппа. Если COVID-19 действительно станет сезонным заболеванием, это может повлиять на страховое покрытие. Оставайтесь с нами.
Неожиданным оказалось большое количество претензий, поданных страховщиками. В то время как страховые компании прогнозируют будущее, ценообразование и покрытие больше всего зависят от их прошлого опыта претензий. К счастью, благодаря отраслевому регулированию, компании по страхованию жизни, здоровья и инвалидности с самым высоким рейтингом имеют финансовые возможности для выплаты соответствующих требований, связанных с вирусом.
К сожалению, это, вероятно, не последняя пандемия, с которой мы когда-либо столкнемся, что делает необходимость иметь собственную страховку жизни, инвалидности и здоровья от страховой компании с более высокими рейтингами, чтобы избежать личной финансовой катастрофы. В частности, страхование по инвалидности.
Количество людей, которые заболели COVID-19 и не могли работать, было значительным. Эти люди не могли выполнять свою работу и не могли получать доход, но им по-прежнему приходилось оплачивать все свои регулярные ежемесячные расходы, такие как ипотека / аренда, питание, коммунальные услуги, оплата автомобиля и т. д. Однако люди, которые стали больные и застрахованные по краткосрочной или долгосрочной нетрудоспособности, могли покрыть свои расходы, пока они выздоравливали.
Должно пройти больше времени, прежде чем мы узнаем все последствия COVID-19 для страховой отрасли. Но мы знаем, что вы можете зафиксировать покрытие и тарифы, подав заявку до того, как произойдут неблагоприятные изменения в ограничениях покрытия и ценах. Это достаточно проблематично, что нам приходится беспокоиться о физических последствиях пандемии, не говоря уже о финансовых последствиях. Если вы еще этого не сделали, примите меры сегодня, чтобы защитить себя.
<ч/>Выросший в северной части штата Нью-Йорк, Боб Филлипс провел более 15 лет в мире финансовых услуг и с 2007 года пишет статьи для блогов и веб-сайтов. Он живет в Северном Техасе со своей женой и щенком добермана.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.