Каждый раз, когда вы делаете страховой взнос в свою компанию по страхованию жизни или инвалидности, вы выполняете свою часть контракта по оплате покрытия, предлагаемого страховщиком. Принимая страховую премию, страховая компания выполняет свою роль по защите вас от финансовых потерь. Из-за их обязательств способность страховой компании выплачивать претензии и ее финансовая устойчивость должны иметь серьезное значение при выборе страховщика.
Но как вы можете быть уверены, что компания, которую вы собираетесь выбрать, имеет финансовую устойчивость и денежные резервы для оплаты поданных исков? К счастью, существует несколько рейтинговых служб, которые анализируют ряд переменных и присваивают рейтинг каждой страховой компании. Это может очень помочь вам при выборе между компаниями при подаче заявки на страховое покрытие.
Как и при совершении любой покупки, важно сравнивать не только цены, но и силу компании. Когда вы покупали свой последний автомобиль, вы, вероятно, смотрели не только на стоимость; возможно вы даже смотрели на надежность как производителя, так и дилера. Вы хотели быть уверенными в том, что знаете, что у них есть послужной список безопасности и надежности; что ваш автомобиль прослужит долгие годы, а дилер будет рядом, чтобы оказать вам услуги, когда они вам понадобятся.
То же самое относится и к страховым покупкам. Когда вы покупаете страховку, вы хотите, чтобы она была долгосрочной и вам не приходилось регулярно менять компанию. Вы хотите знать, что компания предлагает вам продукт, который выполнит за вас работу, и что они будут рядом, когда они вам понадобятся, будь то предоставление услуги или оплата претензии. Службы оценки могут дать вам такую уверенность.
Эти службы оценивают страховые компании по различным критериям. Их рейтинги являются мнением о финансовой устойчивости и платежеспособности страховщика, а не фактами. Оценка каждой услуги конкретной страховой компании не обязательно совпадает с оценкой другой.
Общая цель каждой услуги одна и та же:определить и оценить способность каждой страховой компании выполнять свои текущие финансовые обязательства. Их рейтинги помогают вам оценить способность страховой компании выплатить вам или вашей семье льготы, которые они обещали, когда вы подавали заявку на страховое покрытие.
Рейтинги страховых компаний можно найти на нескольких сервисах:
Нет двух одинаковых сервисов в том, как они определяют рейтинги. Все они используют разные шкалы. Например, А.М. Лучшая система состоит из 13 оценок (от A++ до D); Standard and Poor's имеет 21 категорию (от AAA до C); Moody's включает 21 класс (от Aaa до C).
Какие критерии используются при определении рейтинга страховщика? Все рейтинговые службы исследуют силу конкретной компании на основе:
Так же, как андеррайтеры страховых компаний принимают во внимание многочисленные факторы при принятии решения о предоставлении покрытия заявителю, аналитик, работающий в рейтинговой службе, обрабатывает цифры и принимает решение относительно рейтингов для данного страховщика. Хотя числовые данные являются основным фактором при определении рейтинга, существует и определенная степень субъективности.
Пожалуй, самой известной и уважаемой из всех рейтинговых служб для страховых компаний является AM Best. Компания была основана в 1899 году и является первым в мире рейтинговым агентством. Начав с однокомнатного офиса в Нью-Йорке, компания превратилась в крупнейшее рейтинговое агентство в мире, специализирующееся на страховой отрасли.
По словам компании, «наши кредитные рейтинги обобщают наше мнение о способности страховой компании своевременно оплачивать претензии, долги и другие финансовые обязательства». Их рейтинги часто цитируются страховыми компаниями, агентами и брокерскими фирмами.
Шкала рейтинга финансовой устойчивости AM Best разбита следующим образом:
Соответственно, вы можете интерпретировать эти рейтинги так, что компания с рейтингом A с большей вероятностью выполнит свои текущие финансовые обязательства, чем компания с рейтингом B+ или B++.
Соответственно, вы можете интерпретировать эти рейтинги так, что компания с рейтингом A с большей вероятностью выполнит свои текущие финансовые обязательства, чем компания с рейтингом B+ или B++.
Многие люди пользуются не одним рейтинговым сервисом при оценке финансовой устойчивости; они смотрят на несколько и делают свои выводы на основе композита. Даже использование такой системы не является надежным, так как до своего краха в 2007 году у Enron были высокие рейтинги всех служб.
При покупке страховки по инвалидности имеет смысл изучить и оценить рейтинги страховых компаний, прежде чем принимать решение о том, у кого покупать страховку. В то время как крупнейшие компании имеют очень высокие рейтинги, многие более мелкие компании также обеспечивают превосходное всестороннее покрытие и также имеют высшие рейтинги. Помимо поиска рейтингов компаний в Интернете, лицензированный агент может помочь вам определиться с лучшим перевозчиком для страхового покрытия по инвалидности.
Интересно, сколько стоит страхование по инвалидности? Проверьте свой тариф здесьДжек Вольстенхольм — руководитель отдела контента в Breeze.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.